拉卡拉进化之路

叶生

当前，中小企业的数字化进程加快，带来了非银行支付机构业态的变化，因为支付作为中小微企业经营的刚需，可以连接企业内部交易，包括内部经营管理和上下游供应等流程。

爱分析发布的《中国第三方支付行业趋势报告》称，支付企业的变化主要表现在两个方面，一是硬件方面的革新，如收款终端及付款方式的创新;二是服务模式的更新，非银行支付机构的服务模式从提供单一的收单服务，到为商户提供线上线下结合的端到端解决方案。

在支付领域，除支付宝、财付外的其他非银行支付机构着力在B端寻求机会，通过为中小企业、商户提供采购、进销存、会员管理、营销等一系列服务，以获得更大的业务增长空间。

2019年，上市的拉卡拉就是其中之一。据拉卡拉2019年年报显示，其支付业务收入占比虽在下降，但包括金融、电商、信息等在内的商户经营业务2019同比增长了120%，当期占比提升至9%，至2020第一季度，这块业务同比增长136%，表现出了强劲的后发实力。

在变化无处不在的支付行业下半场，在中小微企业数字化转型的浪潮中，如何深入商户、企业经营全链条，如何使服务边界更广更深，是摆在非银行支付机构面前的重要课题。作为国内首家独立A股上市的非银行支付机构，拉卡拉深度融合“支付、金融、信息、电商”四大科技业务，利用云小店等创新产品，助力商户开辟线上经营渠道，满足其店铺营销、信贷等经营需求，正在逐步从一家支付公司向综合性企业服务商升级。

以“变”应变

作为第三方支付行业的“老兵”，拉卡拉自成立以来，从便民支付终端，到推出各类收款终端，始终围绕中小微商户的经营展开。拉卡拉的战略表述为：“整合信息科技、服务线下实体，从支付切入，全维度为商户的经营赋能”。

一方面，拉卡拉在硬件方面持续创新，目前已经形成了以智能POS、手机收款宝、收钱宝盒等轻质化智能终端，以云小店、汇管店为代表的云战略产品以及App、公众号等移动工具组成的产品矩阵，为中小微实体企业及商户提供支付收单服务和增值服务。

值得一提的是，2015年，拉卡拉领先性地推出智能POS等终端，把握了市场窗口期;2018年，拉卡拉收单业务贡献了近90%的营收，较上年增长超过100%;到2019年，拉卡拉累计覆盖商户突破2200万，规模效应开始凸显。

在支付业务发展成熟的情况下，拉卡拉充分发挥商户规模优势，上市后，宣布全面进入战略4.0阶段，发力产业互联网，积极推动以“金融、信息、电商”三大科技业务构成的商户经营业务，并整合核心技术和成熟新零售云等SaaS服务，为商户提供数字营销、进销存管理、会员管理等服务，立足支付，向企业服务公司转型。2019年，拉卡拉商户经营业务营收达4.4亿元，同比增幅120%，拉卡拉表示，争取在3年内该业务板块利润贡献占比达50%。

拉卡拉上市一年，布局产业互联网、战略投资千米、参与设立科技成长基金，这一系列的动作和变化，顺应了商户日益增加的增值服务等市场需求，并用行动向外宣告，拉卡拉已经不只是一家收单机构了。

技术创新加速对外赋能广度和深度

在数字化浪潮下，充分利用支付的流量入口优势，积极推动中小微企业数字化转型，是各家机构转型的常见做法。目前，由于B端市场具备客观的复杂性，尚未快速出现垄断机构，市场竞争才刚刚开始。可以推断，谁能更为精准地把握商户痛点，并提供全维度的经营服务，谁便可以在这场竞争中笑到最后，这背后，必然需要强而有力的技术支撑。

公开资料显示，拉卡拉基于自主云建设路线，持续对底层IDC能力和容量进行拓展升级，形成了IDC、专有云、公有云的混合云融合生态，通过数据标签的持续建设结合AI深度学习逐步形成了DT驱动的大数据中台，能为业务决策、风险管理、客户服务提供快速精准的智能数据服务。

在此技术基础上，拉卡拉推出了一系列创新产品。拉卡拉云小店产品通过“门店收银+小程序店铺+H5商城”模式，可以帮助线下门店商户快速实现线上经营，解决中小微实体门店日常经营过程中线上线下一体化、进销存管理、营销工具、会员管理等问题，并垂直深入行业，可根据母婴、快消、零售等行业应用细分场景提供个性化服务。

拉卡拉云分销SaaS产品，帮助线下连锁门店、批发市场、品牌贸易商等行业客户实现数字化转型，满足其从商品采购、进销存、物流配送、供应链金融贷款到会员的全供应链管理需求，助力其经营所涉及的人、货、场、资全部环节，提升了自身对外赋能的广度。

持续造血提升整体实力

拉卡拉在通过技术创新，加大对外赋能中小微商戶的力度之外，还在加强自身支付实力及综合实力方面下足了工夫。

目前，拉卡拉新型支付体系研发取得实质进展，打造新一代清结算体系、以数据为核心的商户中心和业务运营平台，整体向数据驱动转型;并积极加大支付创新与产业融合，在提升自身收单系统容量和处理效率外，加大与手机厂商、银行等打造手机POS，持续拓展业务边界。

此外，拉卡拉在整合“支付、金融、电商、信息”四大科技业务的基础上，还围绕支付对外投资及内部孵化创新业务，其内部孵化的积分运营业务，通过打通积分源和消费场景，提升用户活跃度，成为商户经营的重要组成部分。拉卡拉投资及孵化的公司还包括从事代运营业务的豆蔻管家、SaaS服务商千米及多家在支付风控、分账领域发展快速的机构。

可以预见，在自身支付业务过硬的基础上，拉卡拉通过技术创新，对外赋能、对内持续造血，提升了未来发展的想象空间。拉卡拉发布2020半年度业绩预告称，其积极创新科技实力，克服疫情影响，上半年净利润预增15%～23%。

责任编辑：葛辛晶