金融科技提升现代商业银行的竞争力

田笑

摘要：当今时代不仅是经济全球化程度不断提升的时代，也是科学技术高速发展的时代。在这一时代背景下，我国的金融科技迎来了高速发展的时期。而对于现代商业银行来说，金融科技的发展，既是机遇，也是挑战。在本文中，将针对金融科技发展对现代商业银行竞争力的影响进行全面分析，并在这一基础上提出金融科技高速发展背景下商业银行加强自身竞争力的措施。通过本研究，希望能够帮助我国的商业银行在金融科技快速发展的背景下进一步提升自身的市场竞争力。

关键词：金融科技;商业银行;竞争力

金融科技（Financial Technology），是利用各類科学技术手段为传统金融业提供的各种以提升工作效率和降低运营成本为目标的产品和服务。在金融科技高速发展的情况下，一方面，商业银行的工作效率与营运能力能够得到比较有效的提升。另一方面，这一现状也导致了现代商业银行的经营和管理受到了一定的冲击。因此，本文将针对金融科技对现代商业银行竞争力的影响进行全面研究和分析，并为商业银行利用金融科技提升自身竞争力提出一些建议。通过本研究，希望帮助我国的商业银行进一步提升自身的市场竞争力。

一、金融科技发展对现代商业银行竞争力的影响

（一）积极影响

1.提升商业银行经营管理活动的信息化水平

在积极影响方面，金融科技发展对商业银行的最主要的积极影响就是促进银行经营管理活动信息化水平的进一步提升。在具体表现方面，首先，金融科技中的商业银行管理信息系统是其最主要的代表技术之一。在该技术得到高速发展的过程中，商业银行的经营和管理工作就能够利用信息系统实现工作效率和工作质量的提升。其次，在金融科技快速发展的大背景下，商业银行的经营和管理理念会随着金融科技应用水平的进一步提升而出现变化。在这一基础上，商业银行的经营管理理念会变得更加适用于现代金融行业，进而推动商业银行竞争力和经营管理水平的进一步提升。

2.帮助商业银行更加准确的预测和应对财务风险

在金融科技得到应用的情况下，首先，商业银行能够利用现代化信息技术建立财务风险的分析模型与分析系统。在这一基础上，针对财务风险进行的预测和分析势必会变得更加准确，为商业银行盈利水平与市场竞争力的提升打下坚实的基础。其次，在金融科技高速发展的大背景下，商业银行能够通过互联网等渠道获取更加准确的数据和信息。同时，商业银行获取的各类信息在时效性方面也能够得到更进一步的提升。在这一前提下，商业银行预防和应对财务风险的效率与准确性就能够得到有效提升。而对于商亚银行来说，在财务风险得到有效控制的基础上，其市场竞争力和生存能力就能够得到更加稳定的保障。

3.提升商业银行的服务水平

在金融科技高速发展的前提下，商业银行就能够建立电子化的客户信息数据库。当前我国绝大多数商业银行都建立了这样的数据库。而对于客户来说，在这一数据库建立之后，商业银行工作人员就能够更加快速和准确的查询客户信息，并快速为客户提供各类服务。而在这一基础上，商业银行的服务效率和服务质量都能够得到有效强化。对于商业银行来说，这也是金融科技发展对其市场竞争力的重要积极影响之一。

（二）消极影响

1.对商业银行的贷款业务造成冲击

在金融科技高速发展的大背景下，我国出现了微信支付、支付宝等互联网金融平台。而对于商业银行来说，这一状况就导致其存贷款业务受到了比较强烈的冲击，进而导致商业银行的竞争力受到了一定程度的消极影响。具体来说，在存款业务方面，对商业银行造成冲击的主要为支付宝、微信支付等互联网支付平台。在贷款业务方面，互联网金融平台中的网贷平台也以放款速度快、申请流程简易等优势抢走了商业银行的部分贷款业务。而对于商业银行来说，在存贷款业务面临激烈竞争的背景下，其竞争力也就受到了一定程度的削弱。

2.影响商业银行的盈利结构

互联网金融行业是随着金融科技的高速发展而兴起和发展的。在金融科技进一步发展的背景下，互联网金融行业逐渐体现出了门槛低、收益高、操作难度小等竞争优势，导致商业银行的业务受到了不同程度的冲击。在这样的情况下，商业银行的盈利结构中存贷款业务及传统理财产品的收益占比都出现了一定程度的下降。而在盈利结构出现变化之后，商业银行的经营理念和经营策略也必须发生变化。部分商业银行并未及时转变自身的经营理念，导致其竞争力受到了小幅度的削弱。

二、利用金融科技加强商业银行竞争力的建议

（一）加快商业银行的信息化建设水平

在当下，金融科技的发展对商业银行产生的影响变得更加深刻。而在这一背景下，现代商业银行依托自身的信息化建设水平。在具体措施方面，首先，商业银行应该建立自己的官方网站、手机银行App等服务平台，为客户提供更加多元和高效的互联网金融服务。在这一基础上，商业银行利用金融科技的水平与自身的市场竞争力都能够得到进一步提升。其次，商业银行在进行信息化建设的过程中，必须利用自身客户群体、信誉度高等优势进一步完善互联网金融的服务内容，对现有的业务范围进行扩展。在这一基础上，商业银行的市场竞争力提升幅度就能够变得更大。

（二）建立数字化管理模式

金融科技高速发展促使商业银行对自身的经营管理模式进行了升级。而在利用金融科技的过程中，现代商业银行需要建立数字化的银行管理模式，对自身的各项业务进行数字化管理。在这一基础上，商业银行的工作效率就能够得到有效提升。同时，数字化管理模式建设也有利于商业银行降低自身的营运成本。此外，在进行数字管理模式建设的过程中，商业银行还必须基于数字化管理理念针对自身的业务流程与具体的操作程序进行优化，以进一步提升自身经营管理工作的效率与质量。而对于商业银行来说，这一情况有利于其竞争力的进一步提升。

（三）更新信息管理系统

商业银行的主要经营业务包括存款、贷款、结算业务等。在上述业务的开展过程中，涉及的信息数量庞大，而且信息内容往往比较复杂。而在金融科技高速发展的背景下，商业银行为进一步提升自身的业务能力和市场竞争力，需要建立现代化的信息管理系统。具体来说，在建立信息系统的过程中，商业银行首先需要使用大数据技术针对现有的信息管理系统进行完善和升级。只有如此，才能提升信息的准确性和利用率。其次，在进行信息系统建设的过程中，商业银行还需要在现有的基础上进一步加强信息安全建设，从而确保客户与商业银行自身的信息安全。在信息系统的科技含量与运行效率得到有效提升的基础上，商业银行的市场竞争力也能够得到进一步提升与强化。

（四）对风险管理模式进行调整

金融科技的高速发展一方面越有利于商业银行进一步提升自身的财务风险防范能力，另一方面也会导致金融市场出现一些新型的财务风险。针对这样的情况，商业银行必须对自身的传统财务风险管理模式进行调整。在具体措施方面，首先，在进行财务风险管理机制建设的过程中，商业银行必须建立健全风险防范和预警机制，并将大数据技术等相关科学技术应用于财务风险防范和预警机制中。在这一前提下，商业银行的风险防范能力就能够得到有效提升。其次，在进行风险管理模式升级的过程中，商业银行需要针对金融科技高速发展背景下出现的新型财务风险进行全面地分析与研究，并在这一基礎上针对风险管理机制进行完善。具体来说，就是在风险管理制度中增加对新型风险进行防范和控制的内容。

三、结论

综上所述，在金融科技高速发展的背景下，现代商业银行的市场竞争力受到了影响。具体来说，金融科技对商业银行竞争力的影响包括积极和消极两个方面。而对于现代商业银行来说，为巩固和提升自身的市场竞争力，需要执行加快商业银行的信息化建设水平、建立数字化管理模式、更新信息管理系统，并且对风险管理模式进行调整。

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