高校校园贷现状调查及思想教育对策探究

葛晓茜

摘  要：随着“互联网+金融”时代的到来，校园贷应运而生。校园贷充分发挥了一把双刃剑的功效，在给大学生学习、生活带来快捷、便利的同时，也因为缺乏有效、明确的监管，对社会正常秩序产生了很大的负面影响，包括大学生本人、家庭、学校、社会等方方面面，如何预防、治理校园贷乱象迫在眉睫。本文对重庆某区二本公办高校通过开展问卷调查，了解校园贷目前现状，以期找到高校预防、治理校园贷的有效思想教育对策。

关键词：校园贷;互联网+金融;大学生;对策

一、校园贷介绍

校园贷，指在校学生向正规金融公司或者其他金融借贷平台借钱的行为。随着“互联网+金融”时代的到来，互联网金融迅速在人们生活中占据重要位置，并发挥着传统金融难以企及的快捷、便利，比如人们的消费观和消费方式就发生了翻天覆地的改变，校园贷随之应运而生。目前校园贷已经渗透到大学的各个角落，很多学生都或多或少与校园贷有着千丝万缕的联系。

校园贷设置的初衷主要是为了解决贫困学生缴纳学费或者资助大学生进行小微创业。然而设置不久就催生另外一类校园贷，专门服务于大学生日常消费的消费类校园贷，大学生们脱离父母刚刚褪去稚气，没有社会经验，正确的消费观，过硬的自制力，特别容易受到社会的影响，面对大学生们的消费欲望与消费实力不相匹配的客观现实，校园贷备受欢迎，校园贷目前分为三类：一、网络信用贷款平台，如“名校贷”;二、分期购物平台，如“分期乐”“优分期”“人人分期”“拍来贷”“颜值贷”;三、传统电商平台，如支付宝的“蚂蚁花呗”“蚂蚁借呗”，京东的“京东白条”，唯品会的“唯品花”，当前社会恶劣事件频发的校园贷主要发生在前两类平台。

校园贷目前在中国处于野蛮生长期，其发展过程中存在市场准入机制、运行机制、纠纷解决机制以及征信体系不健全等问题，使得一些涉入校园贷的大学生深陷其中不能自拔，引发了一系列悲剧事件，给学生本人、家庭、高校和社会带来严重影响。为此研究校园贷现状以及有针对性的思想教育对策对于高校大学生而言十分重要。

二、校园贷现状调查

为了解校园贷的现状，本次调查主要采用线上“问卷星”调查，调查对象为重庆市某区普通高校。调查时间为2019年9月30日至2019年12月31日。调查结束之后共收到1334份问卷，其中有效问卷1243份，问卷有效率93.2%。

（一）调查对象情况

本次调查研究的对象为重庆市某区普通高校，收集上来的有效问卷调查人数统计具体情况如图1。

（二）调查问卷基本内容

1、大学生对校园贷的获知途径

大学生对校园贷的获知途径的主要方式及比例如图2。其中校园贴墙广告、身边人推荐这两种方式最容易使学生放松警惕，片面轻信某个校园贷是一种合法的存在，从而容易上当受骗。

2、大学生对校园贷所持态度

大学生对校园贷所持态度及比例如下：一、肯定（15.8%），觉得校园贷对自己的学习、生活有积极的作用，有时甚至是一场及时雨;二、中立（19.5%），覺得校园贷是一把双刃剑，是好是坏在于使用人，没有必要绝对的一刀切;三、否定（64.7%），觉得校园贷只会给学生的学习、生活带来消极的作用，视为“毒品”，认为一旦触及校园贷就会很容易遭遇“套路贷”“连环贷”，毁掉自己一生。

3、大学生校园贷性别比例

在参与调查的1243个数据样本中，使用或者曾经是用过“校园贷”的大学生比例为44.3%。大学期间参与使用校园贷女生比例高于男生比例，女生占比58.6%，男生占比41.4%。

4、大学生校园贷主要平台

大学生校园贷主要平台及比例如图4。有22.7%的大学生使用了2个及以上的借贷平台。

5、大学生校园贷贷款数额

本次调查对象为重庆市某区高校，学生普遍生活费在人民币800元-1500元之间，故贷款数额的指标以1000元、2000元作为分割点。74.6%的大学生校园贷款数额在1000元以下，17.2%的大学生校园贷款数额在1000 -2000元，8.2%的大学生校园贷款数额在2000元以上。

6、大学生校园贷使用目的

大学生校园贷使用目的主要种类及比例如下：生活消费（65.2%）、学习（9.3%）、旅游（8.9%）、创业（7.6%）、其他（9.1%），其中生活消费这部分女生比例比男生高很多，主要是用于购买化妆品、衣服、美食等，而男生主要是同于购买数码产品、运动装备、恋爱消费等。

7、大学生校园贷还款方式。大学生校园贷还款方式主要种类及比例如图6所示。

8、大学生陷入校园贷处理方式。大学生陷入校园贷第一选择的处理方式如图7所示。

三、校园贷危害

（一） 对大学生个人的危害

校园贷的出现在一定程度上缓解了大学生在某一特定时间资金不足的问题，产生了一定的积极作用，但是校园贷设置的初衷是帮助贫困学生缴纳学费或者资助大学生进行小微创业，可现实的调查结果却是与初衷背道而驰的，绝大部分的学生使用校园贷的目的是用于生活消费，每天花大量的时间、精力、金钱在生活娱乐消遣上面，很大程度上助长了大学生过渡消费的恶习，诱导大学生形成错误的消费观，也更进一步的让学生荒废学业，本次调查中也发现有个别学生因为校园贷的影响，学业成绩一落千丈，艰难毕业，甚至学位证都没有取得。

（二）对大学生家庭的危害

目前00后大学生多为独生子女，其本人的成长是耗尽了一个家庭的绝大部分的精力和金钱，父母的所有期望都集中在这一个孩子身上，一旦这个孩子出事基本上这个家庭就会面临毁灭性打击，部分校园贷存在利率高、违约金高，风险大等问题，时刻打出“零利息”“零风险”“ 零首付”“免担保”等宣传口号，但并没有说明会产生服务费、手续费、违约金等费用。到最后借款者最终要偿还的债务相当于贷款本金数倍甚至数十倍的利息或滞纳金。而大学生在大学阶段是没有独立经济来源的群体，这必然导致这些债务自然转嫁给了大学生的家庭既父母，根据本次调查问卷，大学生们普遍家庭收入都是非常一般的，甚至部分家庭为低保家庭、建卡贫困户家庭，将近三分之一的学生学费都来源于国家助学贷款。校园贷给当今的大学生家庭带来的是古代的“连坐制”，痛苦不堪。