供应链金融对中小企业融资的影响

张燎原

【摘  要】在我国经济社会发展的過程中，中小企业是一支不可忽视的力量，在维护社会稳定、提供就业岗位、缓和社会矛盾等方面发挥着重要作用。但是，在中小企业发展过程中，它们暴露出的一些劣势是非常明显，不容忽视的。供应链金融业务的出现，可以帮助中小企业解决融资难的问题，为中小企业的快速发展注入了一定动力。

【Abstract】In the process of China's economic and social development， small and medium-sized enterprises are a force that can not be ignored. They play an important role in maintaining social stability， providing jobs and easing social contradictions. However， in the development process of small and medium-sized enterprises， some disadvantages exposed are very obvious and can not be ignored. The emergence of supply chain finance business can help small and medium-sized enterprises to solve the problem of financing difficulties， and inject certain power into the rapid development of small and medium-sized enterprises.

【关键词】供应链金融;中小企业;融资;影响

【Keywords】supply chain finance; small and medium-sized enterprises; financing; influence

【中图分类号】F276.3;F832.4                               【文献标志码】A                                   【文章编号】1673-1069（2020）07-0068-02

1 引言

在社会发展过程中，我国多层次资本市场发展并没有达到预期的理想效果，长期处于缓慢发展的状态。为此，我国政府也相应地出台了一些政策措施，希望通过这些措施的实施，可以优化中小企业的生存和竞争环境，有效推动中小企业的发展，但是从实践来看，这些措施的实施，达到的实际效果并不理想。直到供应链金融的出现，一定程度上，才真正地帮助中小企业走出了融资难的困境。供应链金融是一种融资方式，具有一定的创新性，其通过将企业和其中下游企业进行关联和捆绑，实现资金流、信息流和物流等的融合和优化，帮助企业提高了运转的速度，帮助企业解决了发展资金问题，推动了企业的稳健发展。

2 供应链金融的内涵和发挥的作用

2.1 简述供应链金融的内涵

所谓的供应链金融，主要是指将商业银行做为中心机构，同时将中介部门引进来，并向企业的上游和下游企业提供相应的服务，对上下游企业的资金和物流实施有效管理，在供应链信息流的基础上，有效控制企业的经营风险，并将企业面临的风险进行合理的转化，变为可以有效掌控的风险，推动企业的健康发展。供应链金融是一种高效的融资模式，主要针对的是我国的中小企业，保障中小企业的正常发展。

2.2 供应链金融对中小企业发展所起的积极作用

2.2.1 有效打破了银行和中小企业间的信息不对称状况

第一，在供应链金融中，银行利用自己的行业优势，可以便捷地掌握中小企业的准确信息资料，一定程度上可以降低风险发生的概率，可以帮助银行作出科学的决策。第二，银行在账务处理过程中，可以对中小企业的产品库存、往来账及不动产情况等进行必要的监管。第三，采用供应链式的金融模式，对中小企业的发展具有积极的意义，商业银行可以对中小企业产生一定的信任，围绕着中小企业的核心业务，对它们实施有效的监管，并负有一定的责任。

2.2.2 切实提高中小企业资金的流动性

在实践中，供应链、金融银行及中小企业三方中间，还融入了做为第三方的物流公司。中小企业要想发展，必须要大量地购买原材料，并投入生产当中，成品的生产和销售是中小企业资产流动的最好见证。在中小企业的发展过程中，需要足够的周转资金，而供应链金融的实践，一方面提升了资金的使用效率，帮助很多中小企业解决了资金不够的难题，另一方面，也有效地提升了中小企业生产、经营的效率和实际效果。在供应链财务模式中，银行所担负的主要责任是对中小企业的发展资金进行筹措，保证供应链中的第三方物流公司能够正常地生产，在银行贷款资金的支持下，实现正常的周转。在此过程中，中小企业整个生产和销售过程被大大地缩短了，而资本的回报率却提升了。其中物流公司所提供的物流、仓储等服务发挥了重要的作用，使得中小企业的整个生产和销售过程体现出了高效性和有序性，不仅进一步提升了中小企业的市场竞争能力，而且推动了企业的快速发展，提高了综合实力。

3 当前我国中小企业出现融资困难的主要原因分析