互联网金融对大学生的影响研究

姚国远

摘要：随着经济的发展，我国互联网技术飞速发展。消费成为拉动我国经济发展的重要力量，提升居民消费水平能带动我国经济快速发展。需要正确处理人民消费观与消费行为。网络主力军的大学生成为互联网金融平台信贷消费市场的主要群体，使得大学生的消费观念发生较大变化。针对互联网金融对大学生信贷及消费观影响进行研究，督促大学生树立正确的消费观。

关键词：互联网金融;大学生消费观;信贷

21世纪以来，我国互联网金融不断发展，大量的互联网金融产品渗透到人们的日常生活中。大学生接受能力较强，大学生成为新时期我国消费主要人群，互联网金融对其消费习惯带来较大影响。互联网金融具有操作便捷等优势，但我国互联网金融目前处于发展阶段，快速的发展中存在漏洞风险。如何提升大学生互联网金融消费合理性，避免错误消费观与不良信贷对大学生造成经济损失，成为大学生教育的重要课题。需要分析互联网金融对大学生信贷及消费观的影响，减少互联网金融消费对大学生经济产生风险。

一、互联网金融在高校大學生消费市场的发展

互联网金融是基于当今社交平台，系列新技术下实现资金融通的新型金融。与传统金融有不同的特点。互联网金融是时代的产物，需要以包容的态度对待，更好地运用互联网金融提升我国消费水平。互联网金融改变了传统服务模式，由于年轻人消费观开放，成为消费市场主力军。

互联网在我国出现后迅速发展，深刻影响人们的生活。互联网金融是金融业务融入互联网，建立交流与发展的平台。我国各大消费网站大量涌现，促进互联网金融不断发展。互联网金融为消费信贷市场带来了发展机遇，但我国互联网消费存在很大风险。大学生由于不良消费观念成为互联网金融发展的障碍。互联网金融市场带来巨大的发展前景，随着高校不断扩大招生规模，大学生成为庞大的互联网金融消费群体。大学生毕业工作后具有较强的还款能力，是中高档商品消费的先锋，银监会颁布停办大学生信用卡的政策，互联网金融填补了信用卡停办的空白，完善了我国信贷体系。

二、互联网金融对大学生消费观与信贷的影响

统计表明我国大学生人均消费为956元，大学生成为我国居民消费的主力，许多厂商销售瞄准大学生消费市场。由于我国高校规模扩大，大学生成为庞大的消费群体，商家开展了符合大学生消费行为的营销模式。对目前大学生手机消费调查发现，大学生购买手机保持在1500元左右价格，消费产品背后是大学生消费行为的表现。由于大学生消费需要父母支付生活费用，符合互联网金融消费模式。

互联网金融对大学生消费产生了很大影响，应全面看待互联网金融的影响，包括积极与消极两方面。积极方面体现在加深大学生对金融知识的认识，为大学生继续教育提供资本。高校大学生对新事物具有较强接受能力，通过投资等实践学习网络金融知识，为未来理财打下基础。互联网金融理财产品投资门槛更低，可以使大学生享受理财收益的快乐，提高大学生理财能力。我国为鼓励大学生创业提供了创业信贷，在贷款对象等方面要求较高，部分创业大学生存在贷款申请限制。随着互联网金融推行，许多门槛低的创业贷产品出现解决了大学自有资金少等问题。

三、大学生互联网信贷消费观问题分析

2016年全国高校思政工作会议上，习近平指出大学生三育的重要性，马克思主义理论教育，理性平和心态教育，对大学生树立正确的人生价值观具有重要作用。随着网络信息技术广泛应用，网购消费方式成为人们习惯的生活，互联网金融是推动网购的重要媒介，互联网金融下消费需求旺盛的大学生成为个产业追寻目标。类似于花呗等互联网信贷产品被高校大学生广泛接受使用。

现代大学生不具备经济独立性，大学环境中脱离家庭监督，容易出现非理性消费情况，大学生消费观易被某些互联网信贷不良信息迷惑。近几年大学生网贷引发极端事件频发，不良案件的发生严重扰乱高校校园健康秩序，互联网信贷新型消费环境下，探析现有信贷产品在高校大学生中的应用现状，弥补高校价值观教育的疏漏，探究如何对大学生消费观进行引导，帮助大学生形成健康的人生价值观具有很强的现实性。不同成长环境构建不同的消费理念，大学生成长中与其周围时空发生各种联系，了解大学生在互联网信贷消费环境下的消费情况需要实证调研，分析大学生消费受互联网信贷的影响，通过对大学生在互联网金融下的信贷消费发现，大学生互联网信贷消费呈现很多不良表现，主要包括消费方式超前，消费对象新潮，承贷能力有盲点。

消费是经济的重要环节，经济社会中正确消费观可以促使良性消费增长，合理的消费能扩大社会内需，带动经济社会发展进步。随着互联网经济快速发展，网购成为大部分群体消费习惯，互联网信贷因具备开放性强，目标群体需求大等特点被人们青睐，目前可供消费者选择的国内互联网信贷产品丰富，以知名电商挂靠下互联网信贷产品为主。随着移动支付时代发展，高校学生选择网购占比逐步上升，高校学生对新鲜事物接受底稿，成为互联网信贷平台觊觎的对象。

四、加强对大学生互联网金融信贷消费的监管措施

当前出现信贷问题影响大学生消费行为，如校园贷方式影响大学生信贷观念，大学生进入社会初期收入较低，同时面临较多的食宿费等，在政府无过度支持下许多大学生只能进行信用卡透支消费，分期付款消费模式影响大学生消费行为，可以提升大学生消费体验，同时对大学生消费观产生不利影响，需要通过健全相关法规，创新校园信贷产品等措施促进互联网金融信贷市场发展。

校园信贷在互联网金融基础上发展，应加强对其疏导。当前关于校园信贷监管存在较多问题，相关部门应结合实际完善互联网金融方面的法律。近年来，政府致力于推进校园信贷监管规范，2016年广州互联网金融协会下发关于校园信贷规定，包括网贷平台不得委托校园工作人员等在校开展推销活动等。当前大学生信贷产品普遍存在同质化问题，金融机构应对校园信贷服务进行创新。如针对大学生学习等提供信贷资金，可采用资金证券化手段，以特定现金流为支持，降低金融风险。

互联网金融发展对大学生消费观产生了不利影响，需要加强对大学生正确消费观的培养，使大学生形成理性的消费习惯。互联网金融发展对大学生消费产生多方面的影响，需要不断升级消费观，完善对互联网金融的理解。使用消费软件时，以支付宝等规范软件为主要消费途径，以理性消费等消费观优化消费行为。大学生社会心理发展不够成熟，学校应引导学生加强消费意识培养。大学生自身应勇于承担社会责任，增强抵制诱惑的能力，消费中不能与人盲目攀比，消费中衡量物品价值，追求精神世界的丰富。

五、结语

随着互联网信息技术广泛应用，网络消费成为人们习惯的消费方式。互联网金融发展成为驱动经济发展的重要因素，互联网金融背景下，大学生成为消费行业追寻目标人群，互联网信贷准入门槛低，目标群体需求大等特点受到许多大学生的追捧。一些互联网信贷产品北大学生广泛运用，新消费背景下应对大学生消费观进行及时引导，使其形成良好的人生价值观。本文首先对互联网金融在高校大学生消费市场的发展进行分析，然后从积极与消极方面论述互联网金融对大学生消费观的影响，针对互联网金融下大学生出现非理性消费行为，探讨加强大学生互联网金融消费的监管措施。

【参考文献】

[1]史静瑶.互联网金融对大学生信贷及消费观念的影响及意义[J].财经界（学术版），2018（12）：47.

[2]李彤.论互联网金融对大学生信贷及消费观念的影响及意义[J].纳税，2018（16）：210.