图数据库在商业银行反欺诈审计领域的应用

倪思嘉

图数据库是近阶段广泛使用的数据分析基础应用系统以及相应的数据储存手段，在银行之中的实际应用具有较高的不可替代性，也承载了很多方面的技术支持以及应用基础。金融欺诈作为现阶段在我国国内商业领域以及银行领域时常发生的一种犯罪活动，给银行造成了巨大的经济损失，且有损社会对于商业银行的信任，不利于银行的长久发展。而目前，图数据库的运用可以从大数据领域挖掘欺诈线索，减少此现象的发生，文章结合实际，对应用方面以及目前存在的问题进行了探讨与总结。

一、现阶段的金融欺诈形式

现阶段银行面临的主要欺诈类型分三大类：客户交易欺诈、内部欺诈和洗钱。从损失金额的角度来看，内部欺诈是目前银行损失金额最高的欺诈类别，其次是客户交易欺诈。通过技术手段可以防御的重点是客户交易欺诈。文章主要依据客户信息进行分析以及阐述图数据库在解决这一问题上有着较为重要以及不可替代的作用机制。客户层面的交易欺诈，主要分为以下几种形式，其主要的特征以及实际的特点都与信息的处理以及交汇有着密切的关联。

（一）身份类欺诈。

在商业银行的申请机制之中，往往有着一定的规章制度以及相应明确的规定，以判断申请人员的个人信息是否符合相关要求，进而保障银行的资金能够得到良好的保护，不受到非法途径的侵犯。目前有一些欺诈是通过虚假的身份信息，利用相关数据机制的漏洞，将虚假的用户信息实施进正规途径的银行申请机制之中，从而获得能够进一步得到相应利益的服务、资金等。此类类型的诈骗与数据库系统的不完善有着较为密切的关联，也是通过图数据库可以实现反欺诈的最为直接的类型之一。

（二）交易类欺诈。

交易类型的欺诈手段更为纷繁复杂，对于银行的损失也占据有较高的地位，在商业银反欺诈之中也具有一定的针对性地位。交易类欺诈手段首先通过虚假卡片的复制以及伪冒，通过非直接线下交易的形式，在相应的客户端上输入虚假的信息，利用原有数据库本身的漏洞，进行正规渠道的交易，通过网上购物以及转账等形式实施诈骗，最终实现利用假冒身份得到利益哦的最终目的。交易类欺诈不仅仅涉及到银行的经济效益以及利益缺失，也关系到个人用户的个人财产安全性的保障。伪卡交易带来的损害不亚于假钞、假币带来的社会损害，对于这样的问题反而只能从避免层上进行解决，具有较为棘手的处理难度。

（三）终端类欺诈。

移动端的银行交易在现阶段已经十分常用。智能手机的不断发展为人们的生活带来了很多的便利，使得银行的交易更加的方便快捷，但同时也导致了此类诈骗形式的数量急剧增多。欺诈者往往利用病毒入侵银行客户端的信息识别系统，可以使得不满足条件的信息持有者也可以通过智能手机客户端进行交易。目前，社会之中主要的人员对于手机的依赖性不断增加，使用手机与银行进行交易的次数以及频率都大大增加，也是这种诈骗模式广泛存在的客观原因所在。

结合这几种主流的商行业银行诈骗手段，可以发现数据储存系统以及分析系统的漏洞往往是该方面问题出现以及泛滥的主要原因之一。图数据库的加以应用以及不断完善，使得用户的个人信息更加的系统化，通过将用户信息、设备信息及社交关系构建了一个异构网络，并将该异构网络图应用在用户关联分析及反欺诈检测场景，从而使得诈骗现象出现的频率得以有效减少，实现银行层面的反欺诈效果。

二、图数据库在商业银行反欺诈层面的应用

（一）图数据库的含义。

图数据库以图论为基础，以图结构进行语义查询的数据库，它使用节点、边和属性来表示和存储数据。该系统的关键概念是图，它直接将存储中的数据项，与数据节点和节点间表示关系的边的集合相关联。这些关系允许直接将存储区中的数据链接在一起，并且在许多情况下，可以通过一个操作进行检索。图数据库将数据之间的关系作为优先级。查询图数据库中的关系很快，因为它们永久存储在数据库本身中。可以使用图数据库直观地显示关系，使其对于高度互连的数据非常有用。

图数据库是一种非关系型数据库，以解决现有关系数据库的局限性。图模型明确地列出了数据节点之间的依赖关系，而关系模型和其他数据库模型则通过隐式连接来链接数据。图数据库从设计上，就是可以简单快速地检索难以在关系系统中建模的复杂层次结构的。

（二）图数据库的优点。

传统的关系型数据库随着关系数据库使用范围的不断扩大，暴露出一些始终无法解决问题，其中最主要的是数据建模中的一些缺陷和问题，以及在大数据量和多服务器之上进行水平伸缩的限制。

传统的关系型数据库往往是通过信息的堆积进行单纯的储存，对于商业银行而言，用户的个人信息以及银行层面的信息储存之间并没有较为明确的关联性，导致通过信息实现欺诈的途径逐渐发展成熟，。而图数据库则是通过节点、关系和属性的连接，使得数据库之中储存的信息类型兼容性更加的优化，相关信息之间的关联性以及可查阅性不断提高，在一定层面上使得信息的储存以及分析更具有层次化，能够带来的信息查阅更具有直观性。

图数据库的该特点也在一定程度上实现了更佳的保密性，使得移动终端用户与银行之间的交易更不容易被假冒以及截断。图数据库不仅可以实现动态的储存记录以及分析，还可以建立相应的关联条件，实现自动化分析。

（三）应用途径以及方向。

图数据的设计特点成就了其善于储存以及分析大量的、多元化、相关联的数据信息，因此它的主要运用方向在于高效挖掘客户关联关系。对于身份类型的反欺诈上，利用图数据库可以将用户的身份证号与手机号甚至地址信息都能够进行关联，发现隐性的关联网络。而虚假身份单纯的假冒一种类型的虚假数据，则很容易被识别出来，并实现进一步的处理工作以及相关漏洞的完善。同样对于移动客户端诈骗而言，只有绑定有银行卡的客户端才具有进行交易的基本权限，而绑定有银行卡的客户端信息又会进入相应的图数据库之中进行统计，在一定层面上移动客户端的可实施诈骗性大大降低。

在数据结构的确立上，相对而言较为先进的图数据库软件例如Neo4j具有自身特殊的语言结构，可实现自动化确立关系，进一步保障相应系统结构的完善。从最开始的创建数据到最终的可实现查询，查询的时候可以使时间复杂度保持在常数级别，也是现阶段图数据库的应用能够广泛实现的基础之一。

三、相关问题以及建议

目前存在的主要问题在于图数据结构的确立层面上，在该阶段对于系统的依赖性也导致了一些漏洞的扩大，对于实现全面的反欺诈审计而言不具有优势。对于该问题的相关建议是在原始数据的获取以及记录的同时，加强相应的筛选程序运用，使得源数据的数据形式能更好地适应系统类型，在数据关联结构建立上实现进一步的兼容性优化，最终实现整体完善的目的。

四、结束语

商业银行反欺诈审计的方式以及相应的手段具有多样性，但其根本都离不开图数据库对于信息的良好储存模式以及处理方式的基础支持。信息的准确性对于商业银行而言最为重要，不但对于内部要加强对信息的控制、管理，对外界环境也要做好相应的博弈以及优化管控措施。欺诈与反欺诈是同时存在的，也是目前及未来所要面对的主要问题之一。文章以图数据库的应用为重点，对其在商业银行反欺诈审计中的应用进行了分析以及总结，希望能够对行业的进一步发展有所帮助。