虚拟产业集群视角的供应链金融创新发展探析

文 / 吴迪，中数通信息有限公司

随着我国当前金融服务的不断创新与改革中，在供应链金融作用不断被开发的过程中，小企业融资难的问题也得到了有效的改善。供应链金融主要是基于贸易融资的一种发展，而从产业集群视角下供应链金融则是在产业集群内部企业之间所建立起的一条金融供应链。相关企业在当前经济市场条件下，秉承诚信互利的原则，向其他企业提供金融服务。同时随着当前互联网技术的不断发展，企业的信用信息水平也变得更加透明化，在虚拟产业集群视角下，供应链金融得到了进一步的发展空间。

1 虚拟产业集群视角下供应链金融的特点

产业集群主要是指有多个独立经营但又相互联系的企业，依据专业化分工和协作所建立起来的一条特殊的产业链，产业集群视角会在某一地理条件下呈现高度密集状态，而在这种状态下，产业链的内在价值就逐渐生成。在传统产业集群的概念中，产业集群范围相对较小，但随着目前互联网技术对于产业的不断升级与优化，由于互联网的广泛和便利性，那么将打破地域条件的限制，使得在更高层次的供应链形成更大的产业集群，独立经营的企业之间分工和整体协作将会更加明确，为虚拟产业集群供应链金融提供了基础保障。而在这样的基础条件下，相关企业之间的发展是相互依存的，所以在集群状态下所有企业之间就会形成合作创新风险平摊的新型发展模式。这样的产业集成结构就可以在互联网这一大框架下形成严密的组织结构和相对复杂的契约系统，特别是当众多中小型企业加入到产业集群之后，这个系统将会更加庞大。而利用互联网的高效性就可以对集群中的企业进行统一管理，提高信息的传递性，风险管控将会更加容易，供应链金融得到了长足的发展。

2 虚拟产业集群视角下供应链金融的发展

在一般视角下供应链金融的发展主要是指，银行通过信息渠道的优势，将供应链中的核心企业和上下游企业联系在一起，这样就可以在企业之间形成一个闭合的圈子，中下游企业要对核心企业的依靠更多，因此在核心企业信用的担保下为供应链中的企业提供金融产品或者融资服务。但是核心企业需要与银行之间达成统一的系统性融资安排协议，以达到降低供应链企业融资风险的管理目标。但在当前互联网技术的不断发展下，供应链金融获得了更加广阔的发展空间，互联网可以打破地域的限制将产业供应链无限扩大，以此来建立一个更大的企业圈子，在供应链中，企业与企业之间相互牵制、相互帮助，为供应链金融的发展提供了肥沃的土壤。首先由于互联网金融的介入，产业之间的分工将会更加明晰，供应链之内的企业相互依赖感更强，生产活动相互交织，企业之间的信息流，资金流和商品物流的流通更加频繁。在这样的大环境下供应链之内的所有企业都可以成为其他企业的资金提供者，有效调动了企业闲散资金的流动性为企业带来新的收益，并且由于企业之间合作十分频繁供应链系统的稳定性更强，资金安全相对有所保证。所以说虚拟产业集群视角下供应链金融比传统供应链金融规模更大，是当前网络技术发展大背景下金融服务的又一发展方向。

3 在虚拟产业集群视角下供应链金融的创新

虚拟集群供应链睡着下，主要是基于互联网中众多的产业链条践行价值的整合，最终达到供应链最优化的供应链金融环境。但具体到每一个独立企业，必须要为企业搭建互联网共享平台建立虚拟产业提前，将企业嵌入产业链之内。将产业内中的企业进行系统化管理，提高供应链的运转质量。在此基础上将金融服务嵌入产业链的各个环节中，通过互联网提供金融服务，提高金融服务的便利性和时效性。所以在虚拟产业集群视角下，供应链金融的创新有以下几方面组成，首先对于供应链中的微小企业来说，企业刚刚起步对于市场风险的敏感性较强，再加上管理不规范固定资产较少，等约束原因导致企业资金流动相对困难。但是如果可以将该企业融入到供应链之内，那么该企业就可以利用对上下游企业良好的信用，来获取金融机构的授信从中获得融资贷款，也可以向上下游企业展开代垫付业务，增强企业资金的流动性。其次对于一些管理相对规范化的企业来说，如零部件生产供应商或者组装加工工厂，其主要经营内容是在供应链中的过程环节，因此这类企业就可以在供应链中形成稳定的应收账款，这些应收账款可以成为企业担保的有效资源，将这些应收账款转入金融机构或者其他愿意担保的企业，就可以为该企业提供更多的运转资金。最后对于供应链内合作关系的企业，企业之间可以达成金融协作协议，资金通过供应链平台进行周转，协调金融机构金融方案的达成，就可以为供应链企业提供新的金融服务机制。

4 结束语

随着当前互联网技术在产业集群中的影响作用越来越大，就为供应链金融的发展提供了可能，在虚拟产业集群视角下企业与企业之间的内在联系更强，资金流动相对稳定，这样就会供应链金融中流动的资金提供了基础保障。同时由于供应链金融形式的不断创新，也为企业带来了新的融资渠道，促进企业可以在供应链金融的影响下快速健康的发展。