陕西省金融支持实体经济的现状及问题分析

孟令瑶

摘要：在区域经济一体化不断推进的形势下，各种具有地方特色、发展特点或区域优势的经济区快速成长。尤其随着“一带一路的提出”，陕西经济的发展获得了更加强劲的发展动力以及政策支持。本文对陕西省在区域发展中金融支持实体经济的现状以及存在的问题进行分析，为金融更有效地支持实体经济提出建议。

关键词：陕西省;金融支持;实体经济

1 陕西省金融支持实体经济现状分析

陕西省金融支持政策效应显现，据2020年陕西省一季度金融数据显示，一季度金融业存贷款持续平稳增长，全省人民币各项存款余额45875.36亿元，同比增长8%，人民币各项贷款余额35679.53亿元，同比增长11.26%。疫情下二、三月份贷款投放明显加快，对全面复工复产提供了强有力的资金支持。全省一季度新增贷款1566.34亿元同比多增88.95亿元，创历史新高。从贷款类型来看，其中住房贷款新增245.89亿元，占各项贷款新增额的15.7%;企（事）业单位贷款新增1320.48亿元，占比84.3%。从重点领域看，抗疫和复工复产资金需求得到有力保障。全省国民经济20个行业中，有6个行业贷款增量在百亿元以上，有15个行业贷款增量多于上年同期，表现为，制造业贷款加快提速，医疗卫生行业贷款高速增长，基础设施领域贷款明显增加，受疫情影响严重的批发零售和住宿餐饮业贷款多增明显。小微、扶贫、涉农信贷支持力度均增强[1]。

陕西省金融系统加大融资支持力度，拓宽实体经济融资渠道，数据显示，一季度各项贷款平均利率下降，2020年3月，陕西省金融机构企业贷款加权平均利率为4.82%，较去年8月LPR定价改革初期降低45个BP。人民银行西安分行相继出台多项政策，提升金融服务质量，加大对复工复产的支持力度。1月-3月底，金融机构累计发放防控疫情和复工复产贷款916.2亿元，支持企业和个体经营者超过10万家;通过各类续贷安排支持小微企业1.2万家，涉及贷款107.5亿元;确保重大项目融资需求，另外金融系统加强与发改、工信等部门合作，安排超过2000亿元各类资金服务重大投资项目建设。4月7日，陕西省地方金融监管局印发《建立普惠金融纾困机制支持企业全面复工复产工作方案》的通知，设立专项信贷资金规模高达1410亿元，覆盖重点工程建设以及中小企业复工复产。除此之外，还加大“减费让利”力度，降低企业融资成本，普惠色彩明显。

2 陕西省金融支持实体经济发展存在的问题

2.1金融支持实体经济存在城乡差异，且后劲不足

当前在金融機构数量和类别以及金融供给的规模，都存在城乡差异。并且陕西省境内部分银行机构在货币政策的执行上不够严谨，且受到金融深化改革的影响，致使一些银行机构对于一些中小企业贷款就更为谨慎，中小企业融资难的困境加剧。另外，当前金融资本的来源构成存在失衡问题。在我国一直以来是典型的间接融资主导金融体系，企业通常借助银行等中介机构获取资金，而直接融资实质才是最有效的方式，因此陕西省目前的资本市场发展动力不足，当地企业的融资渠道受限，致使金融难以有效促进实体经济[2]。

2.2金融资源配置投向失准

从当前陕西省的金融体系功能来看，还不能很好地适应新的发展需求。一般来说，金融资源配置的渠道包括银行贷款、债券发行和股票融资，根据统计数据

可得陕西省民营企业贷款占企业贷款的比重的20%左右，债券融资的占比较低，而资金的实际流向依然是重资产的制造业以及固定资产投资服务。而发展势头迅猛的轻资产行业如现代服务也、高科技、环保等资金支持渠道依然受限，目前处于金融服务的相对薄弱环节。除此之外，陕西省民间借贷发展环境受限，致使储蓄与投资的转换效率较低，可能造成资源错配和浪费问题。

2.3 融资促进建设滞后问题显著

目前陕西省、市、县各级政府虽然制定了大量招商引资相关政策，也提出了一些促进中小企业发展的优惠措施，可是落地性不足，相关投融资机制的后续保障以及风险防范安排存在不足。与此同时，相应的人才引进、激励政策、服务保障等未能结合实际发展有效落实。

2.4 疫情下中小企业“融资难”现象更加突出

新冠肺炎疫情暴发以来，实体经济受到了严重冲击，其中制造业、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、线下教育培训等行业受到的影响最为突出，目前部分中小企业甚至处于停滞状态，经营陷入困境，资金周转不力，致使其筹资难问题更加突出。

3 提升金融支持实体经济力度的建议

3.1增强金融体系内各业态的协调和联动

建立以商业银行为核心的联动协调机制。首先要持续推进商业银行的供给侧改革，提升商业银行的管理效率，在能控制信贷质量的前提下，来保证信贷规模合理稳健的增长。贷款发放的一个重要机制，就是抵押担保机制，因此可积极推进抵押品多样化突破以往仅限不动产抵押的限制。另外，在控制好风险的前提下，适度优化银行信贷业务流程，创新贷款模式。建立起银行与企业高效对接服务机制，对于重点领域、重点项目加大支持力度。而人民银行西安分行要牵头引导好陕西省金融系统严格按照“六稳”“六保”的要求，正确解读政策，并全面落实，充分发挥支农、支小再贷款以及再贴现的政策的导向作用，从而有力支持“三农”、小微企业、以及疫情防控等薄弱环节;为了加强金融机构之间的互通联动，应该大力开展跨区域的政府与金融机构以及金融机构之间的合作与交流，从而有效促进区域金融的发展[3]。

3.2 强化政策扶持，优化实体经济发展环境

金融要更有效地服务实体经济离不开政府的支持与保障。因此从政府层面，需要建立相应的保证金制与考核评价制度，并且能将金融机构的资金投向及效益情况纳入考核体系，一旦发现金融机构的金融行为与支持实体经济发展的政策相偏离时，就应予以警示，严重者还应追究责任;同时还应继续完善市场资源的配置机制，可在动用财政手段的基础上，增加担保体系，建立风险补偿基金等，帮助解决中小企业融资难、担保难的问题;特殊时期，政府还应该加大对企业的帮助，在财政资助、税收优惠、金融监管、信用体系、公共服务等多方面入手为企业创造一个良好发展环境，有效吸引金融资源流向实体经济[4]，尤其是针对疫情影响严重的领域，落实好“免、降、缓、返、补”等政策，正发挥扶持政策效用;为了进一步提高金融支持实体经济的效率，还应注重搭建起金融机构与企业的对接交流平台，以尽力去缓解金融机构与政府、企业信息不对称的问题，具体形式包括由政府牵头定期实施调研召开信息项交流会，对于新的产业政策以及金融产品进行宣讲，而企业也可以借助该平台及时发布融资需求，从而实现有效沟通，节约信息交流成本。

3.3 注重金融创新，推动实体经济发展和升级

要能够围绕国家经济的发展战略，加强金融创新，推动实体经济发展。对于符合国家产业政策的领域，如战略性新兴产业、农村振兴战略、小微企业发展等，要以客户所处的行业特点、市场特点、风险特点，确定合理的利率和准入门槛，以客户需求为导向，来创新产品与金融服务，从而在质量上推动实体经济。在产品创新的同时，金融机构还应创新激励机制，加强对创新型人才的培养。将创新理念与创新的意义融入培养机制，并通过激励机制让员工能够主动参与创新，并且可以组建创新团队，大力去支持团队的创新活动，做好跟踪和优化安排，从而与时俱进，迎合市场的需求。金融机构还应进一步突出精准支持功能，即金融产品的创新不仅要具有一定时效性还应具备可操作性和实用性这一特点。比如在轻资产行业像在线教育、环保、高科技等要能够与行业特征相关联。另外，针对当期抗击疫情复工复产的主题，要能精准到位，比如在客户的准入上、资产的评估、抵押担保方面以及操作流程、审批流程上都应结合实际情况有所创新，有效推动实体经济的发展和升级。

参考文献：

[1]马飞.金融支持实体经济背景下企业融资成本现状分析[J].财经界（学术版），2020（08）：36-37.

[2]黄雯婷，郭国强.金融服务实体经济的效率及影响因素研究——基于商业银行资产负债的实证分析[J].当代金融研究，2019（06）：1-13.

[3]尹俊茜.扶贫攻坚视角下金融支持实体经济现状研究——以山东省为例[J].山东纺织经济，2019（07）：8-10.

[4]张强，刘晓科，王永强.金融支持陕西省实体经济发展效率分析[J].宝鸡文理学院学报（社会科学版），2019，39（03）：30-37.

[5]韩杰.陕西省金融支持实体经济发展的路径选择[J].征信，2018（07）：86-88.