株洲市小微企业融资问题及对策分析

戴春　刘蕾

摘 要：株洲市是我国南方的老工业基地，也是长株潭两型社会建设的综合试验区。在我国经济水平快速提升的背景下，境内小微企业的发展规模在不断扩大，其不仅能够有效缓解株洲市的就业困境，还能够带动全市工业总量及经济的快速增长。融资工作直接关系到小微企业的进步与发展，但目前，株洲市小微企业的融资工作还受到了人员、社会、政府等因素的影响，使其融资效果达不到理想目标，所以如何真正发挥融资工作的作用是株洲市小微企业管理者和工作人员必须思考的问题。

关键词：株洲市;小微企业;融资问题;对策

引言

在两型社会建设背景下，株洲市小微企业得到了更多发展的机会，其对于本市的经济转型工作起到了重要的推动作用。但株洲市小微企业的融资工作还存在着需求扩大、渠道单一、信息体系不健全等的问题，使其融资效率和质量有所降低，对于小微企业的发展起到了抑制作用。本文主要针对株洲市小微企业融资工作的不足之处、影响因素及对策进行了具体分析，旨在不断提高小微企业的融资水平，促进企业综合实力的提升。

一、株洲市小微企业融资现状及存在的问题

（一）融资需求上升，资金缺口加大

在株洲市经济转型升级的背景下，小微企业为了更好的立足于市场发展之中，其必须进行人才引进、技术更新等工作，但这需要大量的资金支持，小微企业的自有资金并不能帮助其提高综合实力，所以株洲市小微企业的融资需求在不断增加。而随着生产经营成本的上升，小微企业所需要承担的经济负担越来越重，资金缺口逐渐加大，融资需求在快速上升。据不完全统计，株洲市有60%左右的小微企业有贷款需求，其中75%左右的小微企业的资金需求在100万以下。

（二）融资渠道单一

株洲市小微企业的融资渠道较为单一，以自有资金支持和民间借贷方式为主，只有6%左右的小微企业可以向银行成功融资。虽然株洲市政府为了支持小微企业的发展而设立了风险投资基金，但由于其宣传力度不高，小微企业在这一渠道中融资成功的概率也较低，会受到很多因素的限制。

（三）小微企业的信用担保机制不健全

株洲市信用担保机构的增多能够不断规范小微企业的融资环境，提高其融资的可靠性，但其运作机制还有待完善，与银行之间缺乏信息交流，不具备很好的协作性，即使小微企业的信用状况良好，但其仍不能成功向银行、金融机构进行贷款。

二、株洲市小微企业融资困境的原因分析

（一）内部影响因素

很多小微企业的资产较少、抵押能力不高，且其融资需求往往具备资金少、时间短、频率高等的特点，银行对小微企业的融资工作的积极性不高。同时，很多小微企业并不具备不动产厂户，多为门面来进行生产经营活动，这就导致其无法向银行申请低压贷款。不仅如此，小微企业的财务管理工作缺乏规范性，财务核算力度不高，财务报表的准确性、完整性较低，且缺乏财务人员来管理资金运转，银行在进行信用放贷时需要深入调查该企业的实际经营情况，银行的投入成本有所增加，且对小微企业放贷所面临的资金风险增加，所以小微企业向银行申请信用贷款成功的概率较低。

（二）外部影响因素

一是证券市场的融资条件较高，如需要企业的发展符合国家环境保护政策、产业政策等，且对企业的年利润、实际收入等也有很高的要求。二是金融机构所提供的产品无法符合小微企业的融资需求。很多金融机构为了响应国家政策，促进小微企业的发展，通过不断创新服务产品和方法来扩大小微企业的融资渠道，但由于其融资成本较高、审核时间较长等问题导致大多数小微企业无法成功融资。三是政府的支持力度不高。株洲市政府所设立的民间金融服务机构、服务平台等的宣传力度并不高，很多小微企业对其并不了解，影响到企业的融资效果。

三、株洲市小微企业融资问题的解决对策分析

（一）提升小微企业的融资能力、核心竞争力

为了改变银行、金融机构等对小微企业的偏见，企业必须从自身做起，不断提高自身的综合实力、竞争力，才能使得融资渠道有所扩大。如小微企业需要不断规范财务管理制度，通过引进专业的财务管理人员和定期培训，以提升其综合素养，促进财务管理工作的正常进行，同时也能够向银行提供一份准确、完善的财务报表，在提升自身融资能力的同时也能够降低银行的调查成本。

（二）优化互联网金融环境，利用网贷平台来不断完善资源配置

随着互联网金融的进步与发展，网上贷款不仅可以有效降低资金操作的风险，还能够借助云计算来出现大量数据信息，保证资金需求方信息的可靠性，有助于信誉良好的小微企业能够迅速从网贷平台获取资金。而国家需要不断优化网贷环境，完善相关法律，以保证该融资渠道可靠、安全。

（三）政府加大扶持力度，为小微企业创造一个良好的融资环境

一是需要加强小微企业融资服务平台的构建，株洲市需要积极利用新型工业化基础服务平台来加强银行与小微企业的沟通交流。二是政府需要提高对信用担保机构的支持力度，通过加大对民间融资服务机构的政策、资金支持，促进民间担保业的进步与发展。三是需要不断完善民间融资制度，规范其行为，以引导更多的民间资本正确进行融资，依法设立民营银行来为小微企业提供融资渠道。四是政府需要重视小微企业创业基金的发展与壮大，积极发挥该基金的真正作用。

结束语

融资工作对于提高小微企业的生产经营效率、保证企业资金的正常运转起到了重要作用。为了真正落实融资工作，株洲市政府必须加强对小微企业的重视程度，加强资金、政策等的扶持，不断优化信贷政策，同时小微企业也需要加强融资管理，做好全过程监督工作，不断扩大融资渠道，并制定完善的风险预警和防范机制，不断提高自身的核心竞争力，以保证企业资金的正常运转，使其能够满足两型社会的建设需求。

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项目：湖南省教育厅一般项目《长株潭“两型社会”建设小微企业融资问题及对策研究》（项目编号：12C0080）