金融供给侧结构性改革下金融人才发展的挑战

邵兴忠 姚星垣 汪卫芳

推进金融供给侧结构性改革，需要重视金融人才的发展。当前，金融人才供给的挑战主要包括金融业人才供需矛盾有所显露、金融从业人员学历分布仍然有优化空间、三是就业压力的分布呈现非对称特点等。因此，我们需要从不断优化金融人才供给结构、改革金融从业人员收入分配制度、引导加大金融服务实体经济力度等方面深化改革。

一、金融供给侧结构性改革与金融人才发展

2015年11月召开的中央财经领导小组第十一次会议提出：“着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系质量和效率”。在金融领域，2019年2月中共中央政治局第十三次集体学习时，习近平在主持学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，指出要以金融体系结构调整优化为重点，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。深化金融供给侧结构性改革，是当前和下一阶段进一步激发各类经济主体活力，推动高质量发展的重要动力。深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。要以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系，端正发展理念，坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，增加中小金融机构数量和业务比重，改进小微企业和“三农”金融服务。总体看来，金融结构性改革包括六大要点：

其一，发力金融服务实体经济。一要服务好经济新旧动能转换，为我国先进制造业和现代服务业深度融合、形成强大国内市场提供金融服务支持。二要服务好民营企业，有效缓解民营企业融资难融资贵，做好普惠金融。三是要服务好乡村振兴战略，积极服务“三农”，助力农村精准脱贫。四要服务好社会公共领域，积极支持养老服务产业，以及教育、医疗等行业发展。要坚持金融业利润回归社会平均水平，且应更多源自服务实体经济的价值创造，而非“自我循环”的政策红利、监管红利。

其二，发力金融体系结构优化。要积极加强金融业供给侧结构性改革，着力优化金融体系机构：一是优化融资结构，持续提升直接融资比重，降低社会融资成本；二是优化金融机构结构，在金融机构中增加非银行金融机构数量占比，在银行机构中增加中小型银行机构、民营银行、外资机构数量占比；三是优化金融市场结构，股票市场要积极扩大机构投资者、境外投资者、长期资金投资者占比，认真落实好设立科创板并试点注册制，切实保护好中小投资者权益，债券市场要积极扩大境外机构发行占比，扩大境外投资者和国内个人投资者占比；四是优化产品结构，金融产品创新要切实适应发展更多依靠创新、创造、创意的经济发展大趋势，平衡好风险收益。

其三，发力金融风险防范。牢记将防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险作为金融工作的根本性任务。一是通过积极发展应对金融风险。二是通过加强预防应对金融风险。三是通过底线思维应对金融风险。要积极健全完善货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。金融机构要切实做到稳健合规经营，把防控金融风险放到更加重要的位置，严守不发生系统性风险底线。

其四，发力金融制度良性变迁。金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。要坚持党的全面领导，以满足市场需求为基础，以提升金融服务效率为目标，完善金融制度良性变迁机制，积极夯实资本市场基础性制度建设，切实扎牢制度防火墙，规范金融运行。

其五，发力金融双向开放。一是加大金融业双向开放力度。进一步扩大银行业、保险业、证券业在内的多领域金融业对内对外开放，加速国内金融监管补齐制度短板，保障监管能力适应对外开放进程。二是提高国际竞争力。三是培育具有国际影响力的金融市场。

其六，发力金融科技建设。要主动适应互联网+、大数据、人工智能等信息技术为金融业带来的深刻变革。一方面，积极提升金融科技水平，进一步提升服务实体经济效率，有效降低实体经济金融服务成本；另一方面，以积极发展金融科技为契机，驱动金融产品、服务渠道、盈利模式等创新，持續培育金融新业态，增强金融综合实力。

近年来，也有不少学者从不同角度阐述了金融供给侧结构性改革的内涵。比如从金融与经济的关系、资源配置效率、金融功能等。还有的学者从金融发展的某一个具体领域加以剖析。毛彦军、徐文成从发展绿色金融角度阐述金融供给侧结构性改革；陆岷峰从着力解决乡村金融发展不平衡、不充分问题等角度，推进乡村金融供给侧结构性改革。陶锋等则从金融地理结构影响企业生产率的角度探讨了金融供给侧结构性改革。吕敏蓉认为金融供给侧结构性改革要从优化直接融资体系、大力发展资本市场、丰富多元化的小微企业融资方式等角度“精准滴灌”小微企业。

以上这些研究从不同层面和角度，加深了对金融供给侧结构性改革的理解和认识，分析了金融供给侧改革影响实体经济可能的机制和路径。我们认为，在金融供给侧结构性改革领域，还有一个因素必须得到重视，即金融人才的发展和有效供给。从供给侧改革的内涵来看，包括资本、劳动、技术等经济要素。如果把金融业作为一个行业来看，那么这个行业自身供给侧结构性改革过程中，不能忽视人的作用。因此，分析金融业从业人员的现状，剖析当前面临的挑战，对于深化金融供给侧结构性改革具有重大的现实意义。

二、当前金融人才发展现状与挑战：以浙江为例

浙江省的经济强省，也是金融大省。浙江金融业发展呈现总体规模大、盈利能力好、运行效率高等特点。同时，浙江金融业也在积极探索创新，先后实施了一系列区域性金融改革，取得了显著的成效，发挥先行先试的引领作用，走在全国前列，为支持国家战略的实施和浙江经济的转型升级和高质量发展提供了有力的支持。因此，从金融供给侧结构性改革的角度研究浙江金融从业人员的现状和挑战，具有典型性、前瞻性等特点和优势。

1.浙江金融从业人员的基本情况

一是金融从业人员数量基本稳定。

近年来，浙江金融从业人员数量和占比呈现基本稳定的态势。从金融业从业人员数量来看，2014年到2018年分别为39.36万人、44.19万人、48.61万人、50.5万人和48.97万人，总体呈现增长趋势，但在2018年出现一定程度的減少。相应的，金融从业人员占就业人员总数比例也类似，分别为1.06%、1.18%、1.29%、1.33%和1.28%。

二是金融从业人员的就业单位性质主要是非私营单位。

从金融从业人员就业单位的所有制性质来看，非私营单位就业人员占据绝大部分。具体来看，从2016年到2018年分别为46.38万、48.45万和44.97万人，2018年出现一定幅度的减少。相应的，非私营单位金融从业人员占非私营单位就业人员比例分别为4.37%、4.59%和4.44%，2018年占比也出现一定程度的下降。

三是金融从业人员素质整体较高。

从专业技术人员数量上看，金融业非私营单位专业技术人员从2016年到2018年分别为19.25万、17.03万和19.30万人；占非私营专业技术人员比例分别为7.82%、6.86%和7.80%，远高于总体从业人员占比的均值；占非私营单位金融从业人员比例分别为41.50%、35.15%和42.92%，即约有40%的非私营单位金融从业人员为技术人员，表明从专业技能水平角度看，金融从业人员素质较高。

2.金融供给侧改革与金融从业人员面临的挑战

一是金融业人才供需矛盾有所显露。

一方面，随着我国经济转型升级的深入和供给侧结构性改革的推进，金融业面临的挑战逐步加大，金融人才的需求出现相对饱和。另一方面，由于专业设置、招生计划和教学过程存在一定的滞后性，金融相关专业的毕业生数量仍然呈现增长态势。因此，从总量上看，与前几年相比，近年来金融人才的供需状况出现了较大的变化，压力主要集中在供给侧。

二是金融从业人员学历分布仍然有优化空间。

从目前浙江金融从业人员的学历分布来看，大学本科及以上的占比最多，超过50%，其次是大专（22.99%）和中专及高中（22.70%），但仍有1.69%的从业人员学历为初中及以下。从行业和职业未来发展的趋势看，金融从业人员仍有通过脱产学习、在职培训、自考等方式提升学历的空间。

三是就业压力的分布呈现非对称特点。

从近年来浙江金融业从业人员的变化角度分析，金融从业人员的减少主要是非技术人员的减少。当前，基础人才供过于求、高端人才却供不应求的现状已成为金融企业人力资源管理的重要问题。目前浙江省有本科院校共36所，开设金融学相关专业的有18所，占比达50%；独立学院占比约为52%。高职院校占比较低，仅为约20%，但培养学生数量却远高于本科院校和独立院校人数总和。

3.对深层次问题的初步思考

统计数据表明，金融行业出现收入较高，但收入增长幅度放缓的特征。2018年金融从业人员平均收入为14.30万元，低于信息技术的19.08万元，略高于科研和技术服务行业的14.28万元，是行业平均值8.89万元的1.61倍。但是增长幅度较小，为7.96%，仅高于房地产行业的4.46%，只有平均增长水平的79%。

与实体经济的主要代表性行业制造业相比，金融从业人员平均收入约为前者的2倍。这种收入差距也使得金融行业相对于制造业的吸引力更大。但是从增长速度来看，2018年制造业收入的增长率超过12%，远高于金融业收入增长率。如果这种态势能够保持，对于缩小两者的收入差距是有利的。

当前，我们整体经济结构转型升级过程正处于关键时刻。因此，从金融供给侧结构性改革的角度来看，我国金融人才面临的挑战，背后也正折射出我国经济深化改革过程中的重要问题。一方面，我国长期的经济增长使得居民收入快速增加，大量的居民，包括企业家、中产阶层对于前期积累的财富进行资产管理、保值增值的需求不断加大；另一方面，企业的转型升级，尤其是民营经济和中小微企业转型升级面临各种挑战，包括技术、人才等领域，对资金的渴求也成为共性问题。因此，金融行业成为高薪行业，金融专业成为热门专业也就顺理成章。但是随着各领域改革的深入推进，金融业自身也面临供给侧结构性改革的挑战，金融领域人才供给层面的矛盾自然就逐步显露了。

三、对策建议

1.不断优化金融人才供给结构

一是重视高端金融人才的供给。通过外部引进和内部培养相结合的方式，重视高端金融人才供给。鼓励、引导在金融机构内部的人才引进过程中有序合理竞争。二是重点关注复合型金融人才的供给。三是稳定、优化应用型金融人才的供给。对于应用型金融人才，一方面继续加强其专业技能的传统优势，另一方面，也要拓展其在金融前沿、国际视野等方面的能力，为其提供抓住机遇，实现自身职业发展打下扎实基础。

2.改革金融从业人员收入分配制度

一是适当缩小金融业内部从业人员的收入差距。二是对于从事科技金融、绿色金融、普惠金融等当前重点发展的金融领域的从业人员，在收入政策上予以一定的倾斜。三是对于金融高管人员，优化股权激励等绩效奖励制度设计，对于坚持稳健经营理念、在风险防控领域做出重要贡献的管理人员予以奖励。

3.引导加大金融服务实体经济力度

一是政府层面出台相关政策和指引，在政策层面支持金融人才供给结构优化和金融从业人员收入分配机制改革，支持各类金融人才通过金融创新，积极探索加大服务实体经济的有效机制和路径。二是金融机构管理部门和人力资源部门也要梳理内部金融人才结构，对于服务实体经济相关部门、专营机构，加强人才引进、培养和储备力度。三是高校要采取综合措施，加强对金融相关专业学生的引导，从优化专业设置、课程体系设计、教学内容和实习实训等角度，切实提高金融相关专业学生服务实体经济的意识和能力。

本文作者邵兴忠浙江金融职业学院副教授，主要研究地方金融发展；姚星垣，浙江金融职业学院副教授，主要研究区域金融发展；汪卫芳，浙江金融职业学院教授，主要研究地方金融，高等职业教育。基金项目：2019年浙江省人力资源和社会保障科学研究课题《基于金融供给侧结构性改革视角下的浙江省金融人才供给效率研究》（项目编号：2019029）；浙江金融职业学院 2019 年度基本科研业务费重点项目“普惠金融发展、制度差距与 OFDI：跨国比较与案例研究”（2019ZD04）。