四川省推出银行与企业风险共担的仪器设备信用贷积极开源缓解科技型企业贷款难题

针对科技型企业高知识、高技术、轻资产，难以获得银行贷款的“痛点”，四川省在推进全面创新改革试验中，通过四川大型科学仪器共享平台（运营公司为四川中科融创科技有限公司）联合中国工商银行绵阳分行、绵阳市财政局共同推出全国首个仪器金融服务融资产品“设备仪器贷”。通过平台推荐、银行优惠、政府兜底方式为科技型中小企业提供“时效快、期限长、利率低、无抵押”的信用贷款，专项用于企业购置研发、生产所需的仪器设备，并推动仪器设备开放共享。

一是建立基于仪器设备开放共享的四方协同融资机制。绵阳市财政出资撬动银行和平台资金，共同设立2000万元规模的风险资金池，按照1∶10的放大比例为贷款企业增信兜底。申请贷款企业承诺将购置的仪器設备通过平台开展市场化共享服务。中科融创公司完成企业需求初调并出具贷款推荐函，贷款成功后通过仪器共享获取收益。中国工商银行绵阳分行作为放贷主体，取得上级授权，依据平台出具的推荐函，为企业提供信用贷款。

二是执行有别于传统融资产品的利率优惠和简易审批机制。建立“客户申请-平台推荐-银行尽调-贷款审批-银行放款-贷后抵押”的简易审批机制，实现30日以内放款。贷款企业可享受银行同期基准利率上浮15%的利率优惠政策，单笔最高可贷200万元，单户企业最高可贷款500万元，期限最长3年。相比传统融资产品，具有速度快、利率低、期限长等优势。

三是建立基于仪器设备开放共享的四方风险共担机制。企业将贷款资金定向用于购置仪器设备，取得仪器设备的所有权和使用权，通过票据质押的方式，将处置权质押给平台。出现信贷风险后，平台优先对仪器设备进行市场化处置，差额部分通过风险池由政府、银行、平台按照5∶3∶2的比例承担损失。

2018年5月，“仪器设备贷”融资产品通过工商银行总行审批，正式对外发放。截至2019年12月，已经完成150余家科技型中小企业“仪器设备贷”需求的尽职调查，成功为37家企业发放贷款3000余万元，有效解决中小企业购买仪器设备资金需求问题。四川省绵阳市目前拥有经认定的科技型中小企业近11000家，其中近5000家有研发投入，按每户每年100万元的仪器设备采购资金需求，本产品年度可滚动实现的贷款余额50亿元。