浅析如何提高政策性农业保险保费补贴资金使用效益

孙丽华

摘要 为了促进农业发展，充分落实党中央和国务院关于农业保险工作的要求和方针，有效贯彻政策性的农业保险保费政策，做好保费补贴资金的优化配置和使用，提高财政资金使用效率，促进农业保险的长效可持续发展，一些地区对当地政策性农业保险保费补贴开展了有效评价。针对种植业农业生产方面，分析了如何提高政策性农业保险保费补贴资金，从不同角度分析了保费资金使用现状和存在的问题，提出了有效提高资金使用效益的策略，旨在为相关研究提供参考，促进地方农业经济可持续发展，提高农户抗风险能力，推动我国三农发展。

关键词 提高;政策性;农业保险;保费补贴资金;使用效益

中图分类号：F323.89 文献标识码：A 文章编号：2095–3305（2020）08–0–03

Abstract In order to promote agricultural development， fully implement the requirements and guidelines of the State Council and the Party Central Committee on agricultural insurance work， effectively implement the policy-based agricultural insurance premium policy， optimize the allocation and use of premium subsidy funds， improve the efficiency of the use of fiscal funds， and promote agricultural insurance For the long-term sustainable development of the country， some regions in my country have carried out effective evaluations on local policy-based agricultural insurance premium subsidies. Regarding the agricultural production of the planting industry， it analyzes how to increase the subsidy funds of policy-based agricultural insurance premiums. First， it analyzes the current situation and existing problems of the use of premium funds from different angles， and then puts forward a strategy to effectively improve the use of funds， aiming to provide relevant research Provide reference to promote the sustainable development of local agricultural economy， improve the ability of farmers to resist risks， and promote the development of agriculture， rural areas and farmers in my country.

Key words Improve; Policy; Agricultural insurance; Premium subsidy funds; Use efficiency

DOI：10.19383/j.cnki.nyzhyj.2020.08.081

政策性农业保险可以促进农业的现代化发展，提高农民的抗风险能力，帮助农民进行灾后恢复，保障稳定的农业生产和生活。2013年3月，《农业保险条例》实施中提出：“国家需要鼓励不同形式的农业保险的发展，构建完善的政策性的农业保险机制”。政策性农业保险主要是政府主导的经营模式，并且对风险进行承保，有着弱可保性，能夠实现一定的政策目标。该制度本质上是政府政策主导下设置的农业保险，在各个部门的协助下共同完成，同时具有一般农业保险的科学性、经济性、法律性、防灾减灾性、互助性、地域性和周期性等。

1 政策性农业保险保费补贴资金应用现状和存在的问题

1.1 承保的数据存在差距，保险承保面积和实际种植面积之间存在差距

在一些地区的调查研究中发现，其实际的种植面积和承保面积存在差距，并且在计算年度财政预算中，主要是以上年度的粮食直补面积作为依据发放补贴资金，因为没有进行及时有效地核实数据，导致理赔过程容易产生纠纷。

1.2 保险经办机构查勘、定损方式不科学，整体服务能力有待提升

由于承保农作物面积大、地域广，保险经办机构通常在接到报案之后，采取查勘到村的方式对受灾田块进行抽查，综合评定受灾作物损失率，导致个别受灾农户理赔不准确，理赔结案效率差，投保群众存在意见，影响了服务质量。可见，在科学合理定损、提高理赔时效方面，保险经办机构还需进一步提升服务能力。

1.3 财政资金缺乏放大效应，保障能力和补偿能力有待提高

在对我国某县（区）进行考评和分析中可知，按照其提供的资料，计算出在地区中的平均资金放大了17.16倍，并且保险的赔款和农户的直接物化损失比大约是56%，这表明财政补贴资金并没有充分实现放大效应，并且对于需要经济补偿的用户来说，理赔资金与农民期望的金额存在一定的差距，其保险保障能力以及直接物化损失的补偿能力仍然需要不断提高。

1.4 政策宣传效果差，农户的投保参与性不足

在调查普通农户的参保中可知，因为缺乏有效的宣传，一些群众不清楚甚至不知道该地区的农业保险政策。普遍来看，群众对政策性保险的知晓率偏低，有的农户并不清楚政策性农业保险的存在，更不知道政府承担种植业保险保费。即便有的群众知情，也不了解在受灾后如何进行理赔，以及保险公司核险后的赔付比例是多少，导致群众投保意愿不高，直接影响了其参保的积极性。

1.5 政策性农业保险种类少，投保范围小，无法满足特色农业发展

财政补贴力度不足，保险经办机构设置的保险费率和农户的预期差距太大，加之种植业保险广覆盖、低保障的特点，显著降低了农户参与保险的积极性，无法满足农户要求。此外，保险险种覆盖的范围窄，难以充分发挥保险的保障功能。

1.6 缺乏政策性农业保险的有效监督

首先，在我国很多县区中，针对政策性农业保险资金的应用没有形成有效的监督机制，相关监督部门之间相互推诿。地区的保险经办机构都是央企，在县（区）的监督机关中，难以落实常态化监督。其次，政策性农业保险设计的点和面很多，主要是针对农村基层，如果监督机关敷于面上检查，不对其进行深入分析，也很难发现问题，限制了日常监管工作的开展，导致监管缺失。最后，在这些政策性农业保险中，主要的资金是政府拨款，县（区）政府将重点集中在资金配套和应用上，忽视了对其使用情况的监管，导致监管缺失[1-3]。

2 提高政策性农业保险保费补贴资金使用效率的策略

2.1 确保承保数据和补贴的正确和完善，保证承保到户

在每个县（区）中，要在中央的号召下，依托土地确权和土地流转工作的开展，加强基础承保数据建设，完善相关信息，保证初步投保信息的准确性。在进行地区年度承保计划设置过程中，要做好对土地确权和土地流转数据的应用，有效核定农户种植面积，保证数据的准确和真实。在财政部门进行保费补贴资金的预算中，要将土地确权面积作为承保面积的参考依据，从而保证承保到户。

2.2 查勘定损到户，做好理赔结案

在当前农户理赔工作中，要设置专门的勘察定损组织，成立农业技术人员专家库，规范开展农作物受灾查勘定损工作。针对一些严重受灾地区，在保险赔案要求比较紧迫的情况下，需要保险经办机构快速牵头，联合政策性农业保险领导小组成员单位实施联合查勘，保证定损到户，从而及时、合理、科学的开展理赔工作，不断提高保险理赔的效率和水平，促进“三农”发展。

保险经办机构能够充分提高对种植业保险的重视，针对镇、村协保员和相关工作人员进行保险政策和业务培训，不断提高他们的业务水平，从而规范保险业务操作流程，提升员工岗位技能和服务水平。此外，要做好与乡镇农技人员之间的充分沟通和合作，保证在出险之后，能够迅速地实现现场定损、理赔等事宜，从而让保险经办机构可以快速地进行科学定损和理赔，以不断提高群众知情权，保障其参与权。

2.3 提高保险的经济补偿能力，保证资金使用效益

保险经办机构在工作中，要根据养殖农产品的种类和承保种植的成本以及市场价格的波动等，向保监部门和上级公司进行反映，动态核准农业的保险赔付动态和相关标准，不断优化和完善相关政策，适当提高理赔标准，并且促进政策性农业保险功效的发挥，提高其经济补偿能力，保证财政资金的有效使用。

2.4 做好普及和宣传，不断提高农户认知和参与度

在相关部门中，要做好推广和宣传引导，保证多措并举，充分配合、不断推进，形成有效的联席会议制度，并且让各个部门都能够充分发挥自身优势，使农业保险的政策稳定落实，保证工作的运行有效。同时，要灵活运用政策性农业保险的宣传形式，通过广播、电视、网络、文化下乡等群众喜闻乐见的形式，向群众宣传所掌握的农业保险政策、险种、条款，努力提高农业保险在农民中的知晓度和满意度，尽力做到农业保险政策家喻户晓，不断促进农业保险环境的优化。

2.5 不断探索新型的保险品种，扩大保障范围，提高保障能力

在当前，一些地方特色经济作物并没有在承保范围中，建议保险经办机构不断扩展保险覆盖范围，探索新的保险品种，增强补贴效益，减轻农户负担，进而在扩大承保范围的同时，有效宣传农业保险政策。保险经办机构要严格执行农业保险的操作规程，按照农业保险条例规定开展工作，不断提高自身服务能力和服务效果。

2.6 构建财政补贴政策新机制，充分解决保险问题

农业保险是公益性质，因此必须要有政策的保障和推动，故在县（区）财政部门中，必须要做好调研，为政府提供有效的决策依據和参考，不断增强农业保险补贴效果。首先，在县（区）财政工作中，需要针对一些成本高、难以收缴保费的农险业务，需要提供相应的经费支持和提高补贴比例。其次，要确保财政对农业保险的支持力度，尤其是种植业保险，建议调整现行保险政策，降低或取消农民缴费比列。

2.7 加强监管，保证保险保费补贴资金能够用在“三农”上

县区的监管部门在日常监督工作中，要严格执行保费补贴“一卡通”制度，并保证公开透明，确保群众充分的知情权。同时，要保证群众能够行使监督权，让惠农保险充分暴露在阳光下，做到政策性农业保险承保到户、定损到户，确保理赔资金及时打卡到户。

2.8 完善提前预警和联动机制，最大限度减少灾害损失

在不同的县区农业发展中，要将农业生产和气象以及保险充分结合起来，和乡镇政府以及行政村形成充分的多方联动机制，并且使用集中广播的方式，利用手机短信平台，给农户带来及时的气象信息，保证提前预警，让农户能够有效应对灾害天气及极端气候，从而尽量减少因灾害带来的损失。

2.9 加强绩效考核，注重评价结果应用

要保证透明性，就需要在一定的范围内公开绩效评价结果，也可以在政府网站中设置专栏进行通报，以提高绩效评价效率和水平，构建完善的监督机制，让全社会都能够充分认可补贴资金绩效考核。同时，要充分使用当年的绩效评价结果，并将其作为下半年的补贴资金分配参考依据，不断优化资金支出结构，保证奖优罚劣。针对一些名次比较靠前的地区，要积极给予鼓励和表彰，让他们充分发挥领头羊的作用，做好示范;针对那些评价结果排名差的地区，要根据补贴资金特定的比例，做好经费核减，从而给予鞭策。

2.10 不断提高保险经办机构的服务意识和服务能力

首先，在一些种植业受灾严重的地区，保险经办机构要及时进行定损，并且要积极参与，与基层机构工作者和农户进行有效沟通，做好查勘和定损。同时，要不断提高对保险从业工作者以及乡村农科员的培训，增强其服务意识和能力，促进其福利待遇提高，加强信息共享，从而保证专业和独立的办案操作，让保险工作能够顺利开展，并且在“五公开、三到户”的规范要求下，保证服务于农户。

其次，政府要细致选择承办保险机构，并且严格要求保险机构的规模和数量，尽量选择那些实力强、覆盖面大的保险公司。针对保险经营机构，必须要每年考核他们的服务质量以及服务水平，并且对农民满意度进行调查，通过招标的方式，采用三年一调整的原则，确保优胜劣汰，不断提高保险经营机构的服务水平。

最后，经营主体要坚持自己的合规底线，转变过去的依附性，坚守自己，同时不断提高法律意识，增强持续经营意识，保证保险市场的有序发展[4-6]。

3 小结

我国政策性农业保险已经实行了很长时间。在多年的完善和发展中已经形成了有序的组织结构，且补贴资金的利用效率越来越高，保险经办机构也得到了规范发展，对我国地区农业发展和推广都起到了显著的效果和作用，实现了真正服务于三农，服务于我国经济发展的目标。

参考文献

[1] 郑军，王彪.农业保险保费补贴扶贫的乘数效应——来自时间序列数据的经验证据[J].北京航空航天大学学报（社会科学版），2020（3）：79–85.

[2] 肖枝洪，于浩.农业保险保费补贴效率测算及其空间相关性研究——基于辽宁省的数据分析[J].武汉金融，2019（8）：71–75.

[3] 朱振红.山西省政策性农业保险存在的问题及提升路径研究[J].经济师，2015（12）：164–165.

[4] 苏占伟.政策性农业保险制度运行中的问题及优化对策——以河南省为例[J].保险研究，2015（4）：86–92.

[5] 武昌鱼.提高政策性农业保险保费补贴资金使用效益[J].山西財税，2015（7）：16–17.

[6] 庹国柱，王国军.农业保险制：改革推进与前景展望[J].中国保险，2015（1）：24–30.

责任编辑：黄艳飞