首要教学原理在保险实务教学中的实践与建议

徐英英 张英薏 上海立信会计金融学院

一、前言

作为应用型本科院校的教师，学习国际先进的教学理念和方法，不断改革和创新教学方法，让学生能够更好地学以致用、更好地解决实际问题是一个需要长期思考、探索的问题。国际上关于教学方法的理论很多：其中教学五步（准备—呈现—联想—概括—应用）是由赫尔巴特（Herbart,J.F.）学派提出的；杜威（Dewey,J.）注重对学习者的思维能力的培养，他的教学五步为困难—问题—假设—论证—检验；加涅（Gagne,R.M.）提出了“九大教学事件”理论；亨特（Hunter,M.C.）和罗森海因（Rosenshine,B.）推出“直导教学”理论；等等。而最为著名的教学过程理论，则是由当代国际公认的一流教学设计理论家梅里尔（Merrill,M.D.）在借鉴、吸收十几种基础教学理论后提出的著名的“首要教学原理”，即“五星教学原理（five stars instruction）”。首要教学原理是一种有效的课堂教学流程和教学设计方法，是一种非常符合应用型本科院校教学方法改革的新理论。作为应用型本科院校的保险学专业教师，研究如何把首要教学原理应用到专业教学中去有很大的实践意义。因此，本文以首要教学原理作为理论基础，利用首要教学原理在保险实务课堂教学中的实践，探讨专业教学中存在的问题，并在此基础上从教学管理者、专业教师以及学生三个层面提出相关建议。

二、首要教学原理概述

（一）首要教学原理含义

梅里尔的首要教学原理是各种教学设计理论和模式都大体赞同的一种处方性教学设计原理。主要讨论运用多媒体技术和网络课程也必须有“教”的内容，讨论通过教学激发学生提高学习兴趣。梅里尔认为教学不等于呈现信息，任何教学产品都应该有3E（effective,efficient and engaging learning）的性能，就是致力于实现学生学习效果好、效率高和学习主动性强的宗旨。首要教学原理的本质是通过向学生提出问题，并结合问题进行教学，然后让学生学会如何运用教学知识去分析问题并解决问题。所以，首要教学原理的教学任务是结合解决实际问题的思想展开的。只有达到了这样的要求，才是符合学习过程（结构—指导—辅导—反思）和学习者心理发展要求的优质高效的教学。

（二）首要教学原理的要素及特征

首要教学原理由五大要素组成，分别为聚焦问题（problem-centered）、激活旧知（activation）、示证新知（demonstration or show me）、应用新知（application or let me）、融会贯通（integration）。其中聚焦问题是核心，其他四个阶段以问题为中心构成学习循环圈（见图1）。

大多数教学设计理论都强调以问题为中心的教学，首要教学原理也是如此，因此聚焦问题是该模式的核心，认为当学习者介入到解决实际问题时，他们会掌握得更好。聚焦问题主要包括交待学习任务、面向完整任务、形成问题序列三个方面；激活旧知是指激活原有的知识和经验，包括回忆原有经验、补救原有经验和明晰知识结构；示证新知是指展示并论证学习的内容，包括紧扣目标施教、精心提供指导和善用媒体促进；应用新知是指要求学习者运用知识或技能解决问题，包括紧扣目标操练、逐渐放手操练和变式问题操练；融会贯通是指鼓励学习者将新知识技能融会到现实生活中去，包括实际表现业绩、反思完善提高和灵活创造运用。结合以上特点，首要教学原理的主要观点可简单概括为以下几个方面：一是当学习的目的是解决实际生活问题时，学生的积极性较高；二是在学习新的知识之前先复习过去相关的知识，则学生更容易理解新知识；三是当新知识被学生运用到实际生活中时，能提高学生对知识的认同度。

▶图1 首要教学原理的要素和四阶段循环

二、首要教学原理在保险实务教学设计中的实践

本文选取保险实务课程中保险利益原则的部分内容，尝试以首要教学原理为指导、以聚焦任务为中心，设计整个教学过程，促进课堂教学效率的提高。

（一）教学目标

教学目标包括知识目标和技能目标。知识目标是使学生掌握保险利益的含义和条件；技能目标是结合具体案例，培养学生分析问题和解决问题的能力。

（二）教学过程设计

1.聚焦完整任务

这一环节的设计是首先通过多媒体课件PPT呈现一个案例：某人到上海观光，看了东方明珠电视塔后，想以个人的名义为东方明珠购买一份财产保险。然后结合案例向学生提出三个层层递进的问题，问题1：该游客对东方明珠电视塔有没有经济利益，理由是什么？问题2：具备什么样的条件才能具有经济利益？问题3：如果没有保险利益就可以购买保险会产生什么问题？可以让学生作一下简单的讨论，学生会给出一些不同的答案，此时老师对学生的各种答案不做任何的评判，只是结合问题引出本次课的主要任务——探讨保险利益原则的表现、条件。

本环节的设计从实际案例出发进行设问，不但可以让学生形象地明确本节课的学习主题和主要任务，而且还能迅速激发学生的求知欲望，提高学生的课堂参与度。

2.激活原有知识

这一环节的设计是复习和回顾已经学过的部分知识，激活的这部分知识与本次课程的内容有关联，以此为基础，为下一环节导入新内容作铺垫。这里从理论和实践两个角度展开：

理论方面，老师可以向学生提问：如果被保险人不是投保人，双方之间有何关系时才可以投保？实践方面，老师可以向学生询问，让学生说说自己和家人买过什么保险产品？投保人和被保险人分别是谁？

本环节的设计从理论和实践两个角度出发，复习并进一步明确投保人和被保险人之间的关系，让学生初步明确并不是所有人之间都可以相互为对方购买保险的，而是必须存在某种关系的前提条件下才可以，那么这种关系具体到底是什么？这样不但为下一阶段引入保险利益新内容做好铺垫，同时还进一步激发学生的好奇心，也再次明确了本次课的学习任务。

3.示证新知

有了前阶段的铺垫，此时就很自然地引出新的学习内容。老师运用多媒体的手段向学生呈现并讲解新的学习内容，这里以保险利益的概念和构成保险利益的基本条件这两个知识点为例。

在讲解PPT中保险利益的概念和表现时可以结合现实举例说明，比如：某人拥有一所房子，如房屋安全存在，他就可以居住，或者出租、出售来获得利益；如房屋被大火毁损，他就无法居住、出租或出售，经济利益就会受到损害。正是因为他对自己拥有的房屋具有利害关系，他才考虑房屋的安危，才需要购买房屋保险。在讲解保险利益构成条件时也可以通过举例的方式加以解释说明。比如盗窃所得、贪污受贿所得、走私物品属于不合法利益，不能构成保险利益；文件、账册、纪念品有经济价值，但很难估价，保险公司无法确认赔偿金额，不能构成保险利益；未来有可能继承的遗产，因为属于期得利益，不一定能实现，所以也不能构成保险利益。

本环节的设计是利用多媒体手段展示新的知识内容，通过“设问—讲解—示例”的教学方法向学生呈现并论证关于保险利益的概念和基本条件，设问可以启发学生积极思考并参与到课程，对重点和难点进行示例可以有助于学生更好地理解新的知识。

4.应用新知

经过对新知识的讲解之后，学生们已经初步领会并理解了新知识的主要内容，但还没有达到深刻透彻理解的程度，所以这一阶段就要通过对新知识的实际应用来加深学生的印象及理解。老师用PPT形式展示相关案例，组织学生运用所学的知识进行讨论。

案例内容：小明和小丽两人在1999年5月开始同居生活，没有办理结婚登记。2002年初，小明向保险公司购买了一份分红型终身寿险，被保险人为小丽，保险金额为20万元。在被保险人小丽的同意下，小明在保险合同中指定受益人为小明。购买保险之后不久，小丽在外出上班途中不幸遭遇车祸身故。小明在处理完相关事项之后向保险公司提出索赔，保险公司以投保人与被保险人的婚姻形式不合法为由拒赔。思考1：投保人小明对被保险人小丽是否具有保险利益？思考2：本案应该如何处理？

本案例可以让学生以小组的形式进行讨论，讨论之后每个小组派代表发表意见，如果不同小组之间意见相左，还可以展开辩论。老师根据学生们的讨论结果作最后的总结分析。案例分析如下：本案考查的是人身保险的保险利益体现。《保险法》中关于人与人之间保险利益的规定包括了配偶，也即夫妻之间是可以相互投保的。本案当中小明和小丽虽然共同生活，属于事实上的夫妻，但是由于没有登记结婚，所以不符合法律意义上的夫妻，因此不能适用夫妻之间的保险利益。但是，两人长期共同生活在一起，相互之间构成了密切的经济利益关系，因此，根据《保险法》第三十一条第二款，在具有经济利益关系的前提下，只要征得被保险人的同意可以视同为投保人与被保险人之间具有保险利益。本案小明和小丽虽然婚姻形式不合法，但并不影响他们相互之间的保险利益，所以保险合同是有效的。同时被保险人在保险期限内遭遇车祸身亡属于保险责任范围内的事故，保险公司应该承担保险责任。

本环节的设计是通过实际案例组织学生进行课堂讨论和分析，其目的之一是可以分析学生对新的知识点的理解是否完整，目的之二是结合案例分析，学生通过把所学的新知识运用实践，能够知道自己的理解或掌握程度。这样可以有效避免学生对所学知识一知半解、似懂非懂的情况。

5.融会贯通

经过激活旧知、示证新知和应用新知之后，新的知识讲解已经结束，但老师要花点时间做总结。主要是两方面的内容：一是回顾本节课的内容、保险利益的含义及条件，引领学生再次回到本次课一开始聚焦问题时所提出的三个问题；二是给学生留两个课后思考题，学生自己作为投保人可以为哪些人或物购买保险？是不是只要具有保险利益就可以购买任何不受限制的保险？本环节通过引领学生回到课堂一开始聚焦问题时通过案例提出的三个问题回顾课内所讲的新知识，不但让学生再次有一个总体印象，同时也使课堂有了首尾遥相呼应的完整性；然后有针对性地布置课后两个思考题，思考题一是让学生进一步巩固熟练，提高综合运用能力，思考题二则是为下一次课要学习的内容作一个简单的铺垫，起到“照应”的作用。

（三）教学效果对比

对同一批学生就相同的教学内容以不同的教学设计进行教学，一种是传统的教学方式，另一种是利用首要教学原理设计的教学内容，分别由两个专业教师教学，课堂教学结束后，与学生进行了座谈交流，发现运用首要教学原理的教学效果更好。

三、首要教学原理在专业课教学中应用存在的问题

（一）教师缺少教学方法改革的积极性

利用首要教学原理进行教学设计需要教师对所教的内容非常熟悉和理解，因为这样才能融会贯通，同时教学设计需要花费专业教师大量的时间和精力。从保险学专业来看，目前，一方面由于专业教师不足，导致很多老师要同时开设几门不同的课程，每门课程的内容从熟悉到理解再到融会贯通是需要时间的；另一方面由于教学的好坏并不作为专业教师评定职称的主要依据，或者教师课堂教学的好坏对教师个人基本没有什么影响，所以教师对投入大量的时间和精力去上好一门课缺少积极性。

（二）学生缺少学习积极性

一堂课要想有良好的教学效果是需要教师和学生互相配合、共同努力的。但目前有很多学生不管教师讲得如何，都对所教内容缺乏兴趣。究其原因，一方面是部分学生对本专业认同度不大，所以对本专业的学习积极性也不高，认为反正毕业以后也不会从事与专业相关的工作，所以不愿意好好学习本专业知识；另一方面，现在的学生都面临较大的就业压力，令他们不得不把大量的时间和精力用来考各种资格证书，所以对课堂知识的重视程度也不高，或者是比较功利，认为对自己有用的就听听，觉得可能用不上的就随意了。如果学生不愿意积极参与课堂，那么会影响到教师上课的积极性。

四、首要教学原理在专业课教学中应用的建议

针对以上问题，下面分别从教学管理者、专业教师和学生三个层面提出相关建议：

（一）教学管理者层面

1.教学管理者应该提高课堂教学在职称评定中的比重

目前的职称评定要求中，注重的基本上是科研的要求，对教学仅要求达到基本的教学工作量就可以，对于课堂教学质量如何几乎没有任何考虑，这样就导致很多教师把大量的时间用在论文和课题的研究上，而对于课堂教学却不重视。据学生反映，某些教师在课堂上要么让学生轮流读教材，要么自己读教材，这样的教学效果是可想而知的。所以，如果能把课堂教学质量体现在职称评定中，应该能促进部分教师对教学工作的重视。

2.教学管理者应该提高课堂教学质量的监管

目前学校确实对课堂教学质量有监管的政策，比如分别有校级和院级二级督导听课，然而这些政策大多流于形式，督导的职责是监督和指导，就是除了听课还应该负责指导讲课不好的教师，而目前基本上只是停留在听课这个层面。教学管理者应该对于讲课不好的教师以及新进的博士教师定期安排课堂教学培训，由经验丰富的教师传授教学经验，真正起到传帮带的作用。

3.课堂教学质量应当体现在教师绩效政策上

要上好一门课，前期的准备工作需要花费大量的时间，现在很多教师都认为教书是个良心活，因为花费时间多或少完全凭自己的良心。上课好坏并不影响教师的考核结果。如果教学管理者在制定教师绩效政策时能把教学质量这一块也加以重点考虑，对课堂教学良好的教师予以激励，至少对认真上课的教师也是一种安慰和补偿。

（二）专业教师层面

专业教师的首要职责是教书育人。如何上好每一堂课，把知识以较好的方式传授给学生是每个教师都应该积极思考的。要提高课堂教学效果，教师不但应该不断学习先进的教学理论，提高教学素养，同时要多和教学经验丰富的教师交流和沟通，积极参加教学方法改革的培训，在实践中不断摸索，逐步提高教学水平。

（三）学生层面

首先，提高专业认同度。每个专业都有自己的特色和用处，学生们不能根据将来就业来选择决定是否认真学习专业知识。比如保险学的知识其实实用性是非常强的。现在几乎每个家庭都需要买保险，而保险合同条款是非常专业的，一般人基本没法看懂其中的专业术语，如果学生能认真学好专业知识，那么不管将来是否从事保险相关工作，至少对自己买保险、看保险合同是有非常大的帮助的。同时，大学的教育除了知识传授之外，更多的是让学生学会独立思考、提高分析问题的能力，如果学生能更多地参与课堂教学，积极思考并与老师互动，相信学到的不仅仅是知识。其次，改变学习态度。现在有部分学生在课堂上不管教师讲得好坏，他要么睡觉，要么看手机，对教师的课堂提问没有任何反应或参与的意愿，这些归根结底是学习态度的问题，所以，学生进入大学后应该认真规划大学生涯，端正学习态度，这样才能无悔于大学四年的时光。

五、结论

首要教学原理是国际先进的课堂教学设计理论，该模式包括吸引学生的学习兴趣、回顾过去的相关的知识点、引入新的知识点、把新知识运用到实践中去、新旧知识以及实践应用融会贯通，最后达到知识点的完全吸收和灵活应用。其以解决实际问题和培养学生的应用能力为宗旨，是非常符合应用型本科院校的课堂教学的。本文在保险实务的课堂教学设计中借鉴了首要教学原理，在教学过程中始终以问题为核心，启发学生思考并提高学生的课堂参与度，同时还结合恰当的案例增强学生的实际应用能力，真正做到理论和实践的有机统一。实践也表明，要想保持课堂知识的系统和完整，确保学生的学习效果和学习效率，发挥学生的主观能动性，首要教学原理是可行的。当然，课堂教学要取得良好的效果，需要教师和学生的共同配合，如何提高教师的教学积极性和学生的学习积极性是值得进一步思考的问题。