开门红产品值得买吗

“开门红，则全年红。”对于保险公司而言，也要图个好彩头，好开头，“开门红”往往是最为重要的销售节点。在每年的11月份至次年2月份这段时间里，各大保险公司都会陆续推出开门红产品。每到此时各种宣传铺天盖地，这一时间段相当于保险界的旺季，保险公司靠开门红产品来冲业绩，那么，保险开门红产品值得买吗？

产品侧重理财

保险产品没法打折，但是要在“开门红”这个特殊的、回馈新老客户的时节，体现了保险公司的诚意，推出的产品都是自家收益率高的产品。因此产品类型以理财类为主，多为“分红型年金保险＋万能账户”的双主险产品，除此以外还有投资连结险。

年金险简单来说，就是我们购买此产品的钱相当于放在保险公司进行投资，日后按约定方式慢慢领取年金直到被保险人身故或合同期满。

较稳健 风险低

保险开门红产品在理财方面与其他理财产品相比的优势在于“安全”。年金险等保险理财产品风险远比股票、基金、债券等低，除去是因为受到了银保监会的有力监管外，保险产品是签订了合同的，每年返还的年金比例是约定好的，即便保险公司没了，也有人兜底。

保险开门红产品在实现收益最大化时要注意两点：一是本金累积，本金越多收益也越多；二是长期持有，保险金可以不领取，直接进入万能账户进行复利增值，复利时间越长，收益越高。

投保此类产品需要将资金长期放在保险公司，并非随意可动用的，因此会牺牲资金的流动性。毕竟要获得比较可观的收益，除了本金要大，另一个就是时间够长，因为万能账户以复利的形式进行增值，持有时间就是一个基本条件。

合理预期收益

按目前开门红主要推出的产品“分红型+万能账户”，其主要来自分红和万能账户。

万能账户有最低收益率保证，一般为1.75%-3%。要注意的是，分红的收益是不能完全保证的，保险公司当年经营收益好，则投保人有较多收益，遇到经营状况不好的年头，分红下降而且可能为0。低风险也就意味着收益偏低，所以看保底收益就好了，别自己预设过高预期。

总的说来，开门红期间保险公司推出的保险产品非常多，大部分都是理财险，并不是所有消费者都需要。建议那些想买开门红产品的朋友仔细选择，不要被所谓的销售噱头迷惑。

参谋课堂

车损险理赔你明白吗？

问题一：车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？

答：按照损失70%赔付。行业示范条款约定，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

问题二：车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失？

答：不能赔付。因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。

问题三：车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁，保险公司是否赔付？

答：不赔付。车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除；如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付，需扣除15%的绝对免赔。