学生平安保险你了解吗

2020-04-27

农家参谋 2020年2期

假期结束后，很多家长一边开始“欢呼”，终于要把“熊孩子”送去学校了，一边又在暗自担心孩子的安全，而保险公司在此时也会推出不同类型的“学生平安保险”（简称“学平险”）。那么，究竟该不该买学平险呢？

什么是学平险

“学平险”即学生平安保险，是专门针对在校学生、幼儿的、带有公益性质的保险，家长只需要缴纳几十元或者百元的保费就可获得一份保障。以太平洋产险湖南分公司为例，有50元到120元不等的学平险。一般而言，价格更高的产品保障额度更高。

目前社保的覆盖率很高，学平险与社保并不矛盾，学平险是社保的“有益补充”。一般生病住院医疗，社保只报销一部分费用，剩余的部分，依然可以按照比例由学平险来理赔。

而且，保险公司在产品设计上已做到无缝对接，先由社保来支付赔偿金额，符合社保规定范围内的余额部分再由学平险根据给付标准进行补充赔偿。

学平险不仅保障意外伤害，还可以保障住院医疗、重疾等。不同于意外的是，重大疾病有30天的观察期（续保学生不受观察期30天的限制）。如不幸初次患保险合同约定的重大疾病，经保险公司认可的医院诊断确定后，保险公司按保单约定进行理赔，该保险责任终止。（注：未尽事宜以保险条款为准。）

无论是在校内还是校外，上学或是假期，出险保险公司均可进行理赔。如果发生意外，家长或者老师可向保险公司进行报案，并咨询理赔流程。

从理赔数据来看，意外、重大疾病是导致孩子出险的主要原因。以暑假为例，由于缺乏监管，溺水、交通意外时有发生。从疾病来看，白血病、恶性肿瘤等是少儿重大疾病的主要原因。

最后，因学平险保额有限，儿童身体抵抗力差，需要住院医疗保障，家长还可以考虑给孩子配置健康险，如“悦宝保”学幼住院医疗保险、重疾险等进行双重健康保障。

参谋提醒

买保险也要做功课

一、明确需求，按需配置。在购买保险前，最先应该明确的是自身的需求，你购买保险的目的是什么？为了解决什么问题？为了防止风险还是为了财富传承？此类问题明确之后，你就能够清晰地知道自己的需求点在哪里，然后再根据自身的需求去配置险种。

二、独立思考，从基础做起。明确需求后，应该坚持自主选择，而不是人云亦云，听听专业人士意见，自己做分析决策，或者选择信得过的专业人员。险种配置的顺序是意外险、重疾险、医疗险，基础保障，最好是人手一份，至于具体产品需要更细致的分析来做计划。

三、细化需求，选择合适的产品。明确上述问题后，对自身情况做一个全面审视，比如个人年龄、收入、职业、子女数、赡养老人数、月度支出、资产情况、负债情况、未来生活规划等，明确所面临的风险，针对可能发生的风险，选择合适的保险产品，最大限度规避风险。

四、坚持顺序科学合理。原则上家庭买保险应先经济支柱，再孩子、老人。

五、选择靠谱的专业人士。一般有经纪人和代理人，建议选择保险经纪人，毕竟经纪人和代理人立场不同，代表的利益不同，另外，专业、靠谱比什么都重要。

六、其他：1.不要轻信销售人员口头承诺。2.莫贪小便宜因小失大。3.多看几眼条款，做到自己心中有数，毕竟发生理赔，赔付均按照保险条款来。4.不要轻易退保，退保门槛高，损失也大。