基于现代学徒制的“个人理财实务”课程“三段式”教学模式改革

杨小兰

(重庆财经职业学院，重庆 402160)

《国务院办公厅关于深化产教融合的若干意见》(国办发〔2017〕95号)指出，要推行面向企业真实生产环境的任务式培养模式，支持引导企业深度参与职业学校教育教学改革，多种方式参与学校教材开发、教学设计、课程设置、实习实训，促进企业需求融入人才培养环节。《教育部办公厅关于全面推进现代学徒制工作的通知》(教职成厅函〔2019〕12号)提出，按照专业设置与产业需求对接、课程内容与职业标准对接、教学过程与生产过程对接的要求，校企共同研制高水平的现代学徒制专业教学标准、课程标准、实训条件建设标准等相关标准，做好落地实施工作。重庆财经职业学院“个人理财实务”课程作为金融类专业核心课程，在现代学徒制校企“双主体”、学生(学徒)“双身份”育人模式下，通过组建校企“双导师”教学团队，构建“岗前培训+入岗考核+岗位实战”三段式教学模式，有效提升了课程教学效果，探索出了一条课程教学新路。

1 传统教学模式下“个人理财实务”课程教学问题分析

“个人理财实务”是高职高专院校金融类专业的一门专业核心课程, 课程内容具有很强的综合性和实践性。综合性体现在要求学生能综合运用金融学、证券投资、保险实务、客户关系管理、金融营销等知识，处理金融企业一线理财服务各项岗位业务。实践性体现在要求学生能综合运用各种金融工具为金融客户进行理财分析和投资规划。在以讲授和示范为主要表现形式的传统教学模式下，存在以下教学问题：

1.1 课程教学与理财岗位对接度不高

在传统教学中，本门课程大多以教材为主要参考内容，以理论教学为主要教学形式，注重对理财专业知识的讲解，对理财专业技能的训练不足，且学生对理财岗位的工作内容、工作要求、工作形式等方面知之甚少，使得本门课程与理财岗位对接度不高，学生在学习完课程后难以胜任一线理财经理、理财顾问的工作。此外，实践教学环节严重薄弱，大部分个人理财实务课程的实训以软件模拟业务操作为主，这些软件中的业务与实际岗位工作中的理财业务差距甚远，理财人员与客户的沟通交流素质的训练也难以实现。高职院校教师由于大多缺乏实际工作经验，对理财岗位的工作内容和能力要求也了解有限，导致课程内容的讲授多数停留在课堂讲授层面，无法满足岗位真正需求。

1.2 理财职业素质教育重视度不足

传统教学模式更强调理财知识技能的传授，而素质教育未得到充分重视，尤其是作为理财服务人员所需的职业素质教育未在课堂教学中予以体现。比如，作为理财工作人员，首先要具备诚信的品质，不能一味追求提高销售业绩，而推荐与客户家庭状况不匹配的理财产品；必须要能为客户保守秘密，不泄漏客户资产状况给他人；同时必须要具备较强的沟通能力、服务能力，等等。如果缺乏这些方面的素质教育，学生在步入理财岗位工作后，职业道德和职业素养的缺乏都将使其难以真正“适岗”，甚至丢掉工作岗位。

1.3 课程考核机制完善度不够

“个人理财实务”是一门岗位对接度较高的课程，传统以“知识考核”为主、试卷考核为主要方式的单一评价考核机制，与本门课程的“实践性、应用性”特征、与使学生掌握理财经理(顾问)的职业能力和素质的课程教学目标存在极大不匹配，难以科学、全面、准确地测试出学生的岗位职业能力与素养，不利于引导学生注重能力提升。

在过往传统教学模式下，重庆财经职业学院金融系学生理财专业技能和素质明显不足，在以往多年全国投资理财规划技能大赛中学生从未获任何奖项。2011—2013届毕业学生中仅有2人在毕业后顺利考取助理理财规划师证书，毕业后从事理财工作岗位学生人数不足5%。

2 “个人理财实务”课程“三段式”教学模式构建

针对以往“个人理财实务”教学存在的与理财岗位对接度不高、理财职业素质教育重视度不足、课程考核机制完善度不够等问题，课程团队自2016年起，依托专业现代学徒制改革试点，组建校企双导师教学队伍共同制定课程标准，共同组织和实施教学，共同开展课程考评，通过构建“三段式”教学模式，实现教学内容与企业工作内容对接、教学标准与企业标准对接、素质教育与岗位素养对接、考核评价与企业评价对接。

2.1 “三段式”教学模式内涵

所谓“三段式”教学模式，是指在教学安排上模拟公司员工入职形式，参照“岗前培训—入岗考核—正式录用上岗”的流程，将课程教学过程分化为“岗前培训—入岗考核—岗位实战”三个阶段，通过与现代学徒制合作企业深度合作，营造仿真、真实工作环境和氛围，严格按照岗位工作流程、工作内容与标准开展教学，组建“校内导师+企业理财经理”双导师教学团队，将理财专业素质教育融入教学过程，建立全方位量化考核机制和“过程淘汰”机制，确保学生“课程结业即可上岗”，助力学生(学徒)顺利完成后期岗位实践与考核。

2.2 “三段式”教学模式的构建

2.2.1 打破传统理论课教学形式，实行“岗前培训+入岗考核+岗位实战”三段式教学

为更好地实现“课岗”对接，学生(学徒)校内学习过程和企业学习过程的对接，校企联合的教学团队经商讨论证，将教学过程分化为三大阶段：第一阶段是“岗前培训”，旨在教给学生理财岗位所需基本知识、技能、素质，由校内教师和企业师傅共同授课。第二阶段为“入岗考核”，分为知识测试和单项理财规划方案设计与答辩，考核过关的学生才有资格进入下一阶段学习。两次考核均不过关的学生“未被录用”，本门课程不合格。第三阶段为“岗位实战”，此阶段依托学徒制合作单位，学生以“企业学徒”身份，在企业师傅指导下给客户设计理财规划方案，并接受企业客户、理财规划师(师傅)考核评价。具体流程见图1：

图1 “个人理财实务”课程“三段式”教学模式流程图

2.2.2 将理财岗位核心素养通过设立模拟理财公司及师带徒实践融入教学

教学团队共同提炼出理财从业人员所应具备的四大核心职业素养——诚信、沟通、抗压、合作。在“岗前培训”阶段，通过学生分组设立模拟理财公司，通过承接相关课堂模拟任务以及系部创新创业团队的真实金融业务进行理财单项规划的技能训练，提高理财专业技能。同时让学生在理财公司的“模拟经营”和“创业经营”中增强“德商、语商、逆商、情商”，习得较高的职业素养。在“岗位实战”阶段，通过师带徒实践让学生(学徒)在与客户沟通交流中、完成工作任务过程中进一步强化自身素养。

2.2.3 构建“过程淘汰+四维评价”考核体系

在“三段式”教学模式下，为有效提升学生参与职业技能竞赛的积极性和竞争力，激励学生有效参与学习，课程在“入岗考核”环节参照全国投资理财规划大赛方案和全国银行技能大赛题目进行考核，实施“赛-考”对接并实行淘汰制，考核未过关的学生课程判定不合格,终止课程学习。“入岗考核”过关的学生，期末考核从四个维度进行：一是“日常表现”考核，主要考核学生日常学习态度、学习方式、学习效果，教师为考评主体，分值占比20%；二是“理财专业素养”考核，采用教师考评、团队成员互评、企业师傅评价相结合，分值占比20%；三是“入岗考核”，采用软件考评与教师考评相结合，分值占比30%；四是“岗位实战”考核，检验学生(学徒)为客户设计综合规划方案的合理性、规范性、适用性，采用企业师傅和客户考评相结合，分值占比30%。(具体见表1)

表1“个人理财实务”课程考核评价方案

3 课程教学特色

3.1 教学模式上，实施“三段式”教学，教学流程对接入职流程

以典型金融机构员工入职流程为参照，提出“岗前培训—入岗考核—岗位实战”的“三段式”教学模式，按照“训—聘—战”的路径组织教学，校企共同确立教学内容、确定教学标准，校内教师、企业师傅、社会客户等多元主体参与教学与评价，协同完成学生从知识的基础学习到综合应用、从单项理财规划到综合理财规划能力的提升。

3.2 教学方法上，采用“模拟业务演练—创业业务训练—真实业务操作”三类型实践教学，教学内容对接工作内容

在“岗前培训”环节，根据理财经理岗位工作内容，将培训内容确立为理财规划准备、现金规划、保险规划、住房规划、税收筹划、投资规划、子女教育规划、退休养老规划、遗产与财产分配规划九大项目，通过学生分组设立模拟理财公司、任务驱动教学，使学生在“模拟业务演练”过程中完成知识学习、技能演练、素养提升。在保险规划和投资规划项目上，学生将接受创业团队——金融服务工作室部分“创业业务训练”，在课程教师、创业团队导师指导下承担部分创业业务。在“岗位实战”环节，则由企业师傅带领学徒跟岗实习，进行“真实业务操作”。

3.3 考评机制上，建立“过程淘汰+四维评价”考核机制，考核标准对接企业用人标准

建立“过程淘汰”学习机制，强化学习过程激励与约束，通过“赛—考”对接，服务系部选拔和培养优秀技能大赛选手。构建“日常表现+专业素养+入岗测评+岗位实战”四维评价机制，采用教师考评、学生互评、软件测评、企业客户评价、企业理财专家评价相结合的评价机制，并将“诚信、沟通、抗压、合作”四大理财核心素养纳入考核体系，全方位考核测评学生专业理财规划能力和素养。

4 “三段式”教学模式实践成效

自2015年实施“三段式”教学模式改革以来，课程教学效果明显提高，在学生技能比赛、职业资格证书考取、实践技能提升以及教师教学能力提升等方面取得了多项成果。

4.1 学生技能比赛成绩取得重大突破

实行“赛—考”对接后，学生在2016年全国投资理财技能大赛中突破以往零获奖的记录，一举夺得团体一等奖、全国第2名的好成绩，获个人一等奖2项、二等奖和三等奖各1项。2017年银行技能大赛升级为国赛后，理财规划大赛内容纳入银行技能大赛不再单独组织，2017年学生获市级比赛一等奖、全国二等奖，2018年获市级一等奖、全国三等奖，两次国赛和市赛中学生在“理财规划”赛项得分均为满分。2017年学生在银行国赛后还被遴选参加“理财规划情景演示”项目，获“情景优胜奖”。

4.2 学生考取证书比率和实践技能显著增加

通过实施课程教学改革，2016级学生相比2015级考取助理理财规划师证书率上升7.52%，课程满意度提升11.71%。2016—2018三年教学中，共有6个学生团队为客户设计的保险等理财规划方案被合作企业采纳应用，获得企业专家和客户的一致肯定。

4.3 教师教学能力明显提升

2016—2019年，教学团队成员获全国教学能力大赛三等奖、重庆市信息化教学设计大赛一等奖各1项，获重庆市微课教学大赛三等奖、优秀奖各1项。1名教师获高级理财规划师资格。校企教学团队共同建成在线开放课程1门、公开出版《个人理财》教材1部，发表课程相关论文4篇。2019年课程立项学校首批“课程思政”试点、诊改试点课程，获学校教学成果奖三等奖。

虽然课程的改革取得了一定的成效，但在本成果的实践中，随着专业学徒制改革的不断深入，与企业师傅的配合教学机制还需要进一步完善；未来还需探索同企业师傅、理财专家开发更多的教学资源、共同编写修订教材、进一步完善课程标准和考核标准等。此外，课程团队的教学能力也有待进一步增强。