“洗钱”离我们有多远？

她汇理财

“洗钱”一词，似乎只有在刑侦题材的影视剧中才能听到。可是，“洗钱”真的离我们很遥远吗？不然。在一些不经意的“兼职”当中，或许就暗藏了“洗钱”的陷阱。

小君刚到公司，就迫不及待地宣布了一个喜讯：“我终于要摆脱‘月光美少女的人设啦！靠着天上掉下来的一份完美兼职，我要发财了！”MsC有些不相信：“天天忙成狗，还有空儿兼职？”

小君得意地说：“看，我昨天收到一条短信，求租微信号和支付宝账号。对方已经和我谈好了，每天给我100元，你算算，一个月啥都不干，躺着收3000元呢！”

MsC直摇头，“你知不知道这种行为有可能涉及‘洗钱？！”“洗钱？”小君一脸茫然，“‘洗钱是啥？”

“‘洗钱这个词来源于20世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现钱币太脏，经常会在顾客的手套上留下污渍，于是就将饭店里的钱币放进洗涤剂里清洗。现在，‘洗钱的意思是指通过各种手段，把违法所得的资金进行多账户、多层次、跨國、跨行业等方式转移，以此掩饰、隐瞒来源和性质，最终将赃款变成有虚假来源的合法资金。说白了，就是把‘脏钱洗‘干净的过程。”MsC给小君解释道。

“原来是这样！这不是黑帮片里才有吗？我们普通人哪碰得到啊？”小君有些不以为然，“再说了，‘洗钱不都是大金额，就我支付宝这点额度，他们看不上吧……”

“电影都是艺术加工过的。”MsC告诉小君：现实生活中，除了通过艺术品拍卖、开办慈善基金会、地下钱庄等手段洗钱以外，最常见的其实是“多账户洗钱”，也就是通过多人、多次、小规模的方式将钱存入银行，并配合相互转账来隐匿资金来源，最终汇总在某一人名下的多个账户中。这种方式参与人数众多，也被称为“蚂蚁搬家”。

需要警惕的是，“蚂蚁搬家”式洗钱特别容易使普通人意外落入洗钱陷阱。比如通过以下这几种方式：

1.线上赌博。通过先赢后输的方式，利用赌博账户转移赃款。

2.以高价收租、收购来骗取他人第三方支付账号进行洗钱。

3.利用App、网页广告等在手机、电脑等设备中植入木马病毒，盗取股票等金融账户信息和财产洗白赃款。

4.非法网贷以“无押免息”为诱饵，骗取用户手机、身份证、银行卡号及短信验证码，登录用户账户或开设新账户，借他人之名参与洗钱。

“这不就是我昨天遇到的这种？！”小君激动地叫起来。“现在赶紧退出还来得及。”MsC提醒小君，“快把你支付宝关联的邮箱和密码改掉，这样犯罪分子就无法用你的支付宝进行洗钱了。”

“另外，只要做到以下4点，你就不会再踏进洗钱的坑啦。”MsC给小君支招：

1.保护好个人信息，尤其是身份证件、银行卡和密码，也要保护好第三方支付平台的账号信息。

2.对不明出处的网站、二维码不点击、不扫描。

3.不轻信来路不明的广告。

4.不和陌生人有资金往来。

一通操作之后，小君长出一口气：“还好还好，我看了一下支付宝，还没有奇怪的交易记录。这可是我离犯罪最近的一次了，也是……”

“也是啥？”MsC好奇地问。

“也是我离发财最近的一次……”小君沮丧地回答。

“嗨，别心疼啦。”MsC安慰小君，“今天午饭我请你，算是安慰吧。”

“真的吗？”小君的眼睛瞬间放光，“那我就不客气啦！”

哎，为啥每次小君犯错误，都是MsC埋单呢……