新形势下金融监管体制改革与创新的路径分析

端英杰　孙伟

摘要：本文对新形势下金融监管体制改革与创新的路径进行了探讨，文章从阐述我国金融监管体制的现状入手，进一步分析了体制中存在的具体问题，最后提出了金融监管体制改革建议。

关键词：金融监管体制;现状;具体问题;改革建議

前言

步入现代化社会，我国的金融行业发展毋庸置疑取得了巨大进步，但与之对应的，金融监管机制却尚且不够完善，依然存在混业经营与分业监管的矛盾、中国人民银行行为监管职能剥离造成其分支机构定位模糊、对一些新兴种类的金融机构及业务等的监管出现真空不到位、刚性兑付现象严重等问题，这对于行业长远发展有所不利。

1.我国金融监管体制概况

新的经济形势下，我国金融机构的数目不断增加且其类型更趋多元化，加上我国经济改革开放力度不断加大，国内金融市场进一步与国际接轨，金融结构凸显出更为复杂的特征，出现了金融业混业经营的新景象。随之同步发展的，是我国金融机制的持续发展与完善，我国的风险防控力度有所加大，使得金融为实体经济服务成为可能。

2.金融监管体制中存在的问题

2.1混业经营与分业监管的矛盾

目前在金融行业内，传统的“分业经营、分业监管”模式逐渐淘汰，被一些市场新兴的创新理念和方法所取代。这首先是因为许多股份制银行采取多种方法真正实现了混业经营，光大、平安、中信等兼有银行、保险等业务就是典型案例。其次则是因为不少商业银行受到经济利益的驱使，已经不再满足于之前的存贷款业务类型，更多地追求金融产品创新，催生了许多金融衍生品，它们跨越不同领域，在风险上也出现跨行业传导现象，这就出现了分业监管与混业经营的问题，具体表现在监管套利、监管冲突、重复监管三点上。

2.2中国人民银行行为监管职能剥离造成其分支机构定位模糊

在国内当前的金融监管体系创新中，银保监会的重要职能表现在对银行、保险领域的企业行为进行严格监管，但政策法规职能则由人民银行执行。目前国内人民银行拥有延伸至县级的庞大分支机构，但在执行制定行业法规、监管企业单位经营行为方面，其分支机构的设立略显冗余，其中的许多业务完全能够在托管商业银行的模式中完成，因此分支机构的职能定位存在一定的不确定性。

2.3对一些新兴种类的金融机构、业务等的监管不到位

步入信息化社会，许多先进技术的涌现，使我们的生活方式和工作方法得到了翻天覆地的变化。与互联网平台一起诞生的，还有许多以互联网金融为特征的影子银行，对于此类商业主体的经营和发展，国内并没有完善的法律规定对其加以制约与监管。在此背景下，金融监管机构因为本身存在的地盘意识的影响，会自然地放松甚至放开对这些定位模糊的机构的监管力度，导致这些主体存在监管缺位现象。

2.4刚性兑付问题

一直以来，国内的信托、债券等行业领域暴露出了刚性兑付问题，而受当前国内金融监管体制影响，特定的监管部门必须履行一部分促进金融发展的职责。风险事件的出现往往被划归到金融发展问题之列，其责任也被归入到主体履行职能不力的范围，这其实是一种误解。

3.金融监管体制改革建议

3.1建设高效信息共享平台

国内市场存在混业经营现象已经成为不争的事实，但对应的监管模式却仍然停留在分业监管状态，因此要搭建一个更高效的信息共享平台，在该平台中摒弃官僚作风和形式主义，代替各机构原来各自设立的内部平台，在更大程度上实现信息的全面采集与高效沟通。

3.2明确人民银行的职能定位

目前，中国人民银行的重要职能在于草拟相关行业法规和进行市场宏观监管，“两会”作为更具统一性的监管单位，更关注行为监管方面的作用。为实现中国人民银行的职能定位的明确化，可以发挥其分支机构的渠道优势，做好货币政策的传导工作，同时从分支机构中调配部分员工构成“两会”的下属机构，加强行为监管力度。

3.3加强对监管空白现象的处理

由于当前金融市场存在一系列的不科学监管问题，导致了监管空白的出现，不同的监管机构习惯性互相推卸责任。基于此，可新设一个部门，密切关注金融业发展态势，对于出现的监管空白、监管不力及时明确责任，补上监管。

3.4合理解决“刚性兑付”问题

对于出现的“刚性兑付”问题，从金融监管的角度看，要严格执行债券等发行的准入条件。符合程序，达到资格的，之后出现问题，经过分析不是核准责任的就严格不追究监管责任。另一方面要加强相关干部的思想建设，普通民众的投资风险意识。

结语

综上所述，加强对新形势下金融监管体制改革与创新的路径的探讨，意义重大。相关工作人员需要明确我国金融监管体制的概况及其具体问题，在此基础上，提出金融监管体制改革建议，建设高效信息共享平台，明确人民银行的职能定位，加强对监管空白现象的处理，合理解决“刚性兑付”问题。

参考文献

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