互联网金融对商业银行信贷业务的影响及银行的应对策略

王新瑞

摘要：对于互联网的贷款业务来说，这种贷款业务形式较为新颖，同时，贷款对象的范围有一定的限制，需要不斷的增加，让一些受限的中小型企业和个人企业获得更多的资金支持，此外，互联网金融与商业传统的贷款业务相比，具有更加快捷和简便的操作特点，能让用户在最短的时间内获得仅需的资金，对于一些小型企业来说，可以扩大自己企业的发展规模，增加资金的投入，同时在现在的互联网金融行业中，一些企业不仅仅发展了信贷业务，同时对自身的资金规模也在不断的进行尝试和扩大。本篇文章主要是从互联网金融的角度分析了其对，商业银行信贷的影响，同时提出了一些解决办法，仅供同行业的其他工作人员参考。

关键词：互联网金融;商业银行;信贷业务;影响;策略

一、互联网金融的概念

互联网金融是一种新型的金融服务模式，借助互联网技术等现代化信息技术为基本的运行技术，介入一些，较为普遍的互联网平台发展金融行业，操作是网络化的形式，是虚拟化的，互联网的运行模式影响着传统金融的发展，同时，伴随着互联网金融行业的发展，出现了一些新形式的服务和思考，这些统称为互联网金融，较为明显的是在现代化社会的发展过程中，人们改变了传统的支付模式，因为移动支付模式的优点，人们更多的选择了移动支付，作为现在的支付方式。

二、互联网金融对商业银行信贷业务的影响

互联网金融信贷业务在不断的发展和扩大自己的规模，在发展的过程中，对传统的商业银行的发展模式造成了一定的影响，传统的商业银行的贷款业务与互联网金融信贷业务有着很大的区别，一般来说，传统的商业银行在进行贷款业务时，要注重借款人的信誉和还款能力，在放款的过程中，会与银行的控制进行脱离，使得在这个过程中会有很大的风险，所以信贷业务在，开展的同时，要遵循我国的相关法律和规定，完善信贷业务的相关制定和要求，在被放资金之前，要进行贷前调查，申请审批等一系列环节，才可使资金到达借贷人的手中，确保每一个环节的工作都做到位，这样才可以在一定程度上保证信贷的工作质量和工作效率，同时最大程度的降低资金的投放风险，除此之外，我国的企业有许多每个企业的程度都不同，其中中小型企业更占据了很大的一部分，在开展信贷业务举办的过程中，要做好前期的准备工作，结合银行的相关规定和要求，对一些小型的企业进行审核。但是因为小型企业自身的条件可能不满足银行的要求，就可能导致银行不会对他们进行资金支持，通过分析商业银行和互联网金融的贷款模式，我们可以得知互联网金融贷款模式对商业银行造成的影响，主要有两个方面，分别是，第一，传统模式的信贷存在着较高的成本和难度，尤其对于一些中小型企业来说，在申请信大时难度更大，这就使得一些中小型企业转向了互联网的小额贷款平台，从而减少了商业银行的一些客户资源，此外，互联网金融信贷机构的快速发展，使得他们可以采取有效措施对资金进行吸纳，但是对于传统的商业银行来说，存在着资金的流动性，资金的流动性使得商业银行需要投入更多的成本，甚至还可以影响银行的信誉度，导致出现一些严重的危机，第二就是，从互联网金融信贷的角度来看，贷款存在着开放性和共享性的特点，扩大了顾客的使用范围，但是缺乏了其在合作中的主导地位。

三、互联网金融冲击下商业银行的应对策略

1.针对中小型企业和个人的业务，增加更多的关注。对客户的信息和客户的资源进行整合，然后实现共享，两者之间互相补充，不足之处，促进业务的增加，此外，对于中小型企业来说，商业银行应降低信贷的难度，或者与一些网贷平台进行合作，提高双方之间的利益，在合作的过程中，商业银行要不断地结合实际状况进行探索，不断的进行创新，使得自己可以满足合作的需求，同时促进自身的发展，双方在合作过的过程中，还需要注意的是投资的风险和风带的风险控制，有效控制风险管理至关重要，融资平台和银行应联合打造一个完善的风险控制体系，同时为用户自身设计一个完善的融资服务，促进双方业务量的互增。

2.商业银行中间业务的创新性和多元化。应积极提升商业银行在传统的业务模式中比较注重的是存贷业务为了改变当前商业银行在现在社会中的状况，应改变这样的运营方式和营销结构，全面发展商业银行的各项业务，使其向多元化，全方面的发展多从用户的角度出发，最大化的满足用户的需求在实际的工作中，商业银行的管理人员和工作者要结合自身的特点，设计一系列符合自己的竞争理念和优势，促进自身的发展，提升商业银行的综合效益。

3.促使商业银行技术改革不断加快。伴随着社会水平的快速发展，信息化时代的到来，传统的营销方法和理念已经不能满足社会对于银行的需求商业银行应加快自己的脚步，进行改革和创新结合当地的实际情况，对自己之前的工作数据进行整合和分析，然后建立一个完善的客户管理系统和服务机制以之前的工作数据为基础，对数据进行更深层次的分析逐渐发展自己的优势，将一些劣势也变为自己的优点，这是最终的发展目标此外，在发展的工作过程中，商业银行要注重系统的信息安全保障确保用户的信息不受到任何损坏，同时建立一些紧急事故的处理机制，避免因一些不必要的问题的出现而扰乱了工作秩序，降低工作的效率和质量。根据用户的信誉状况和还款能力，为用户设置符合自身的风险预警机制，最大化的保护双方的权益，降低风险的存在，促进商业银行的贷款业务的发展对于当前互联网金融影响商业银行信贷业务的发展状况来看，商业银行需要结合互联网金融信贷的特点，吸取其中的精华来完善自身的缺点。

总结

总的来说，互联网金融在现在的社会中发展较快，商业银行要改变传统的营销方式和管理理念，不断地提升自己的工作效率和工作质量，继而促进商业银行的稳定发展。

参考文献：

[1]牛海霞. 互联网金融发展背景下商业银行应对策略[J]. 当代经济，2014，（11）.

[2]张楠. 互联网金融发展现状及商业银行应对措施分析[J]. 东方企业文化，2014，（11）.

[3] 吴凯悦，张庆君. 互联网金融模式对传统银行业的影响研究[J]. 河北金融，2014，（6）.