网络金融投资风险的有效防控

钱小宁

摘 要：网络金融投资的特性决定了在投资过程中需要面临诸多风险因素，在众多投资项目中，属于风险性较高的投资项目。而在网络技术快速发展的形式下，网络金融投资的发展取得了一定的进展，但其中存在的风险问题仍旧不可忽视，如不能实现对投资风险问题的有效规避，则会对投资者自身利益造成极大影响。因此，需要积极分析网络风险投资过程中可能存在的风险因素，并且根据已有的投资风险问题找出正确的风险防控方法，保障网络金融投资的安全性。

关键词：网络金融;防控措施;投资风险;风险因素

网络技术存在兼容性和虚拟性的特征，在为人们生活以及社会生产提供便利的同时，也为金融投资带来了一定的安全影响，致使进行金融投资时需要面临较多的风险隐患。常见的风险因素为信息安全、操作安全等。目前来看我国在针对网络金融风险方面的控制能力较弱，进行网络金融投资时经常伴随发生风险问题，这极有可能影响投资者的积极性，阻碍金融投资行业的发展。为有效提升我国的投资风险防控水平，需积极探讨有效的风险防控措施，结合网络金融投资的实际，制定科学可行的金融投资计划，促进金融投资行业的稳定发展。

一、网络金融投资的优势

（一）省去中介环节

网络金融投资存在操作便捷的特性，与常规性的金融投资行为的差异在于，无需依靠中介交易，投资者可在手机端或者电脑端完成投资操作，并且可根据自身意愿随时了解收益状况。从某一层面来讲，此种投资形式更有助于激发投资者的热情，使其乐于参与投资，有效盘活市场经济。

（二）提供人性化金融产品

可以为用户提供个性化的金融服务，满足不同层级客户的投资需求是网络金融投资的一大优势。通常来讲，是通过大数据分析的形式，来了解客户投资意愿以及投資需求，并适时推出相应的金融产品，为客户带去更好的金融服务体验[1]。

二、网络金融投资的风险因素

（一）信息安全因素

在以往的金融投资中，银行方面会对客户信息进行全面验证，确定客户信息准确后才会执行后续的交易操作。但在网络金融投资中，则无需银行参与，用户仅需要在特定的网址中输入身份信息便可进行资金查询和资金转移等操作，这为一些不法分子提供了可乘之机。有很大一部分黑客会借助网络金融投资中的弊端来盗取用户信息或者用户资料。现阶段较为常见的信息安全风险包括：钓鱼风险、黑客攻击以及木马入侵风险等。黑客攻击属于较为高端的犯罪技术，其会利用计算机系统的漏洞入侵用户电脑，并从中提取用户信息，这些信息可能是用户身份信息，也可能是银行卡信息等，借助这些信息黑客可轻易的盗取用户资金;钓鱼风险是指，借助一些虚假网站，引导客户填写个人信息，以达成盗取用户信息和资金的目的。另外，木马病毒存在一定的破坏性，不仅会破坏用户的电脑系统，还可对用户信息进行篡改，进而引发一系列投资风险。

（二）业务操作因素

操作风险可以被分为业务操作风险和交易风险两种。其中的业务风险指的是，由于投资主体缺乏对网络金融投资的正确认识，致使产生业务交叉所形成的一系列风险问题。交易风险则是指，在进行网络交易的过程，受到外界因素影响，或者自身操作影响出现的中断现象，在未及时查看支付结果的情况下，导致重复支付的行为，这无疑会为投资者带来较大的经济损失。

（三）支付结算因素

网络技术的普及应用为金融交易提供了较大的便利，相关投资者可直接借助网络完成支付操作，无需到银行窗口办理相应的投资业务，不仅节省时间，还可打破时间与空间的限制，此种便利性的操作很受投资者的欢迎。但同时也应该认识到网络交易可能存在的风险问题，因为如果一旦处理金融投资的系统出现系统故障，或者受到病毒或黑客的入侵影响，则会使用户信息丢失，甚至带来用户资金被盗取的严重后果。尤其是在交易支付时，出现网络故障，网络延迟等现象时，均可能为用户带来损失。因此，进行网络支付时，需尽可能保持网络环境稳定和网络系统健康。在条件允许的情况下，应隔离出专门的局域网用于处理网络交易，提升网络支付与结算的可靠性[2]。

三、防控网络金融投资风险的有效策略

（一）加强信息保护力度

为保障用户信息安全，需积极引入安全防控技术，在支付网页运行过程中，抵挡一切外来攻击影响，使用户隐私得到有效的保护。另外，还需设置专门的网络安全监督部门，针对网络中存在的不法分子进行严厉打击，严格控制各类违法操作行为，加大对窃取个人信息行为以及传播用户隐私行为的惩戒力度，使相应人员能够严格约束自身行为，保障用户信息安全。最后，也可从技术层面入手，加大对信息安全保护技术的研发力度，尽可能为网络金融投资提供安全的交易环境，降低外部攻击对网络投资安全的影响，从而提升金融投资风险的防控力度。

（二）健全金融投资体系

网络金融投资的安全性除了与网络技术本身相关外，还与金融投资体系相关。为了达成防控金融投资风险的目的，可以结合当前的网络投资现状，做好如下几点工作：首先，应加大互联网基础设施的建设力度，在其中引入专业的网络安全监管体系，助力金融投资工作的开展，通过为其营造安全的网络环境来保障金融投资行为的可靠性;其次，需加强用户对网络安全的认识，使其在日常工作与生活中能够注重保护个人隐私，以免个人信息泄露，为今后的金融投资安全构成影响;最后，需设置严苛的准入标准，做好市场监督与管理，使网络金融投资行为可以得到有效规范，摒弃一切不良因素对金融市场发展的影响。

（三）严格监管支付结算行为

网上金融投资行为通常需要第三方支付机构的支持，而第三方支付结算操作的可靠性是保障网络支付安全的重要基础。因此，要求第三方支付机构能够承担起相应的安全管理责任，保障交易双方的合法权益。除了对自身进行全面管理外，还需在内部设置专门的支付保障部门，对支付作业行为进行严格监督与管理，通过对支付流程的有效梳理来制定科学有效的支付保障措施，使每笔交易均能高效开展，并且不受其他因素的影响，产生支付出错以及重复支付的现象。除此之外，政府部门也需尽绵薄之力，针对支付机构的运营状况进全面监管，将公司信用以及支付处理能力作为重要的评价指标，以此来判断其是否具备为网络投资提供支付服务的能力，从根本上提升网络支付结算的有效性与安全性，降低支付结算过程中存在的投资风险问题。

（四）注重研发网络安全技术

为实现防控网络金融投资风险的目标，需加强对网络安全技术研发工作的重视，结合当前的网络金融投资现状，根据其已有的风险问题，明确安全技术研发目标，从技术层面提升投资风险防控水平。另外，还需对金融投资过程中所涉及的用户隐私以及敏感信息进行全面加密，利用网络加密技术，保护用戶信息以及投资信息，以免受到黑客攻击带来信息安全问题。还可在金融投资环节中设置金融认证环节，采取相应的认证技术，对用户信息以及用户身份进行准确认证，从而提升信息以及投资操作的安全性，尽可能降低投资风险问题的发生率。

（五）完善金融征信体系

除上述风险防控措施，还可使网络金融投资与银行征信体系建立有效的联系，确保在金融投资过程中，能够及时了解用户的征信状况，使交易双方的合法权益得到保障。因此，建议金融机构可与银行方面建立长远的合作关系，通过征信查询找准自身的定位，推出多种与自身定位相一致的金融产品，吸引特定层次的投资人群，这种双方相互了解的投资行为，更有益于保障双方权益，同时也有助于控制投资风险。

（六）创设网络防御系统

金融投资风险问题还与网络环境存在密切的关系，如果能够营造安全性较高的网络环境，便可有效提升金融交易的安全性，且可有效隔绝外部攻击对网络交易的影响。因此，提出创设网络防御系统的建议，通过设置一个专门的局域网络，用于处理金融投资项目，对相应的投资数据以及用户信息进行全面管理，营造良好的金融投资环境，摒弃一些不良因素对金融交易行为的影响。而网络防御系统的构建，除了可以靠设置局域网来实现外，也可通过在计算机中引入数据加密技术和访问控制技术来实现。其中的数据加密技术是指，根据交易过程中的数据类型将其分为多个加密等级，只有具备相应权限的人员才能读取相应的数据信息。而访问控制则是指，通过存取矩阵对用户访问行为作出限制，以免用户操作出错造成信息泄露以及资金丢失等严重后果。可以说网络防御系统的设置可以隔绝外部影响，提升投资风险的防控水平[3]。

目前来看，无论是工作还是生活人们均对网络技术产生了较大的依赖性，网络技术在日常工作与生活中的应用也为人民提供了极大的便利。就金融投资来说，网络金融的发展一改原本较为复杂的投资形式，人们仅需要利用手机和电脑简单操作便可完成金融交易。虽然相对于常规性的金融投资相比，该种投资方式的风险性较大，但投资者的投资热情仍旧不减，这也可充分说明网络金融具备较好的发展前景，为了使其得到健康发展，需积极防控投资风险，通过控制风险发生的概率来促进网络金融事业的稳定发展。

参考文献：

[1]张一鸣.经济新常态下网络金融投资风险的有效防控措施研究[J].财富时代，2019（11）：33.

[2]吴鹏.网络金融投资风险有效防控策略探析[J].今日财富，2019（10）：37.

[3]邱美凤.网络金融投资风险影响因素及把控策略分析[J].商讯，2018（21）：32-33.

（北京天驰君泰律师事务所上海分所  上海市  200122）