中国（辽宁）自由贸易试验区大连片区金融创新思路及动力机制研究

张卓 王才举

摘 要：我国已经有多个城市设置自贸区，促进了地区的经济发展。结合已有的城市自贸区，研究大连自贸区金融创新的整体思路，并研究了其动力机制。

关键词：大连自贸区;金融创新;思路;动力机制

文章编号：1004-7026（2020）01-0038-02         中国图书分类号：F832.7        文献标志码：A

大连自贸区的金融创新可以基于已有的自贸区体制，在研究自身的特点之后，与优势相结合，提高对金融创新的重视程度，加强制度创新与监督，实现大连自贸区经济的稳定发展，并使其更加具有包容性与开放性。

1  自贸区概述及大连自贸区的发展历史

1.1  自贸区概述

自贸区就是自由贸易的区域，在这一区域之中，可以进行自由贸易，对进出口物品进行交易。严格来讲，自贸区是指在主权国家或者地区的关境以外划分出一定的区域，在这一区域之内，约定好的国家可以在这一区域免除关税进行交易。因此，在这一区域进行贸易与投资更加经济与实惠。在自贸区，商品可以自由流动，而且商品交易不会收取关税，也不会有商品数量限制，有的贸易区允许对所有的商品进行交易，如“北美自由贸易区”，但是参与国家仍然对来自非成员国的进口商品有限制的权利，有的国家只对一部分商品或者一类商品进行贸易[1]。

自由贸易区的产生与发展与当时的社会环境有关，经济状况、政治政策、文化背景等影响着自由贸易区的产生与发展。第一次鸦片战争爆发，就是英国为了打开中国国门而进行的贸易强制战争。在鸦片战争之后，英国开始在中国被迫开放的通商口岸进行贸易。随着社会不断发展，当代经济已经发生了很大变化，经济呈现出全球化与区域一体化的趋势，在这一趋势之下，国家之间相互结成联盟，建立了自由贸易关系。经过多年的实践，自由贸易区无论对建立国家还是参与的国家而言，都是极其有利的。

1.2  大连自贸区的形成及发展历史

近年，我国对自贸区的建设力度逐渐增强，对自贸区的发展也更加重视。2008年3月，天津东疆保税区进行自由贸易的探索。之后，我国与其他国家建立了自由贸易区，如中国（上海）自由贸易试验区、中国（广东）自由贸易试验区、中国（福建）自由贸易试验区等。大连自贸区的产生与2016年发布的一项政策有关系，当年党中央、国务院设立中国（辽宁）自由贸易试验区、中国（浙江）自由贸易试验区等7个自贸区。

辽宁自由贸易区有3个试验区，大连自贸区是其中面积最大的区域。在全国首批科技金融试点结合城市之中，大连市名列其中，大连自贸区的设立，使大连市相关产业不断发展，带动地区经济大幅提升。与此同时，大连自贸区的相关金融组织机构及相应的金融体系亟待完善。金融创新是变更现有的金融体制，推进金融体制改革，获得潜在利润的关键之一。金融创新并不是一个短期可以看到成效的活动，而是一个长期的过程，需要逐步发展、不断提升，大连自贸区金融创新可以在现有基础上，实现金融业的良好发展[2]。

2  大連自贸区金融创新总体思路

2.1  借鉴现有自贸区成功案例

金融创新可以借鉴之前自贸区的相关经验。上海、广东、天津、福建等四大自贸区是我国已经建立的自贸区，并且这四大自贸区在金融创新上已经提供了相关的成功思路，为大连自贸区的金融创新提供了理论与实践基础。上海、广东、天津、福建四大自贸区为国家经济发展提供了强大的金融支持，大连自贸区可以此为榜样，在“前人”的基础上与自身特点结合，发展金融创新。举例来说，上海自贸区将“长江经济带发展”作为自身的战略定位，深化外汇管理体制改革，极大推动了人民币的国际化;广东将“CEPA框架下粤港澳深度融合”作为金融创新的战略定位，结合自身的地理位置以及优势，促进海峡两边的经济往来频繁;天津与北京在地理位置上相接壤，天津自由贸易区将“京津冀协同发展”作为战略定位，希望能够将北京、天津、河北三地结合，共同实现金融一体化;福建自由贸易试验区则是将“ECFA框架下两岸经贸合作”作为战略定位，不断开拓相关的金融服务，实现两岸的经济合作，同时扩大人民币的使用范围。大连自贸区可以借鉴上述4地金融创新的策略，提升金融服务的水平，从微观、中观、宏观3个层面制定金融创新策略，从人民币、所在地区经济特色、地理位置等方面入手，实现全方位、多元化的金融创新。大连自贸区金融创新推动，不仅有助于大连自贸区贸易的发展，而且有助于带动辽宁省甚至整个东北的经济发展[3]。

2.2  打造大连自贸区独有特色

第一，大连市位于辽东半岛的南端，怀抱渤海，有着独特的地理优势，地理环境造就了大连的产品与行业发展。一方面，大连市与渤海临近，让大连地区的农产品等货物产量与质量成为特色。另一方面，货物出售不仅与自身的商品特点有关，交通的便捷程度也有很重要的作用，交通便捷能够促进贸易的进行与商品的流通。大连是国际航运中心及物流中心，大连自贸区的金融创新要与其地位优势结合。

第二，在金融发展方面，大连商品交易所是全国3家商品交易所之一，拥有全球最大规模的油脂期货与塑料期货市场，大连近年逐步开拓其金融市场，相关金融领域的建设逐步完善，在“中国金融中心指数”之中排名前列，有稳步增长及发展的态势。大连自贸区所创建的金融创新环境与土壤是“肥沃”的。

第三，大连自贸区的金融创新可以借鉴四大自贸区的经验，将自身与周围的大环境相结合，以辽宁省沿海经济为载体，依靠相关产业不断发展，在相互促进中达成多方的长期良好合作。

2.3  完善加强自贸区创新制度

大连自贸区的金融创新在社会主义市场经济体制下，还要不断完善自身的制度监管，建立相关的金融组织机构，提高大连地区的金融实力，顺应供给变化。在金融上，我国结合自身的发展与国家体制，已经建立了统一的中央银行体制。目前，已经确立工商银行、中国银行、建设银行、农业银行四大国有商业银行。大连自贸区在金融创新上可以推动这些银行推行金融政策以及理财产品，形成完善的金融服务体系，健全金融市场。政府可以通过制度措施，使企业与银行实现双向选择，让各方有充分选择的机会，实现对信贷资金有效管理。

此外，大连地区在金融创新的同时，必须加强金融创新的监管。金融创新监管可以控制道德风险，我国金融创新势头强劲，监管体系相对严格，但是金融道德风险也仍然存在。有的地区银行一味追求高利润，使金融创新问题日益凸显。大连自贸区必须提前监管，控制风险，降低金融市场的成本，维护好金融市场的秩序，保证个人与企业的资金安全，让人们对地区金融市场更加信任。对于不合法的行为举措，除了公开批评与揭发，还要依法制裁，按照相关金融制度惩罚，严格规范金融创新市场[4]。

3  大连自贸区金融创新动力机制

根据熊彼特在《经济发展理论》中的理论，创新是一种新的生产函数，要对企业的要素进行新的组合。金融创新可以分为业务创新与技术创新。业务创新是指对金融产品、金融交易方式等进行创新。技术创新是要在业务创新的基础上，结合信息技术，将金融与现代的科技相结合，发展相关的金融工具设备或采取先进的金融手段，使金融实现电子化，提高现代电子金融体系，完善相关的制度与改革措施[5-6]。

金融创新动力主要可以分为“外在动力”与“内在动力”。“外在动力”是指由党中央、国务院、央行等下发的政策与颁布的细则条例，如《中国（辽宁）自由贸易试验区总体方案》等，这些政策在一定程度上为促进金融创新的发展提供了充足的动力，从大局出发，结合实际的国家发展背景与区域特色制定了方案。“内在动力”是指地区发展所产生的必要的条件，如人民币定价机制市场化等。地区在发展中为了顺应不同的需求，推行一系列举措进行金融创新，激励产生新的金融工具。此外，在现有技术的发展之中，信息化及电子化的设备进入各个领域，这些技术发展推动了金融创新，改变了交易过程中的相关成本，同时设计出金融工具的替代品与衍生品，提高金融交易的适应性。在内外动力的驱动之下，大连自贸区結合自身发展特点，开发金融相关产品，设计提升金融设备与工具，在制度、业务与技术等方面逐步提高[7-9]。

4  结束语

金融创新是大连自贸区未来发展的强大保障，为自贸区发展提供了经济支撑。大连自贸区能够有效带动辽宁省经济的增长。大连自贸区可以借鉴已有自贸区的成功经验，结合自身地理位置与人文环境等，发挥自身的优势，完善相关制度，为周边经济发展作出贡献。

参考文献：

[1]何佳妮，苏世凯，刘旸.大连自贸区金融创新问题研究[J].现代商业，2019（26）：95-96.

[2]张点，解柠羽，董霞.金融创新视角下上海自贸区对大连自贸区的经验借鉴[J].辽宁经济，2019（2）：24-25.

[3]郑有利，姚荣.大连自贸区金融创新与风险防范[J].金融博览，2018（10）：61.

[4]陈亮，王溪若，张源.前海自贸区金融创新与金融监管协调发展对策研究[J].特区实践与理论，2018（2）：82-87.

[5]刘旸，王小文.大连自贸区金融创新的总体思路及动力机制研究[J].产业与科技论坛，2018，17（5）：27-28.

[6]张远军.以金融创新促进辽宁自贸区大连片区发展[N].金融时报，2017-05-08（009）.

[7]翟光宇.大连自由贸易试验区的构想及建议[J].辽宁经济，2014（8）：56-58.

[8]沈毅.大连自贸试验区改革：关键问题与政策创新[J].地方财政研究， 2019（4）：90-96.

[9]崔艳清，孙琪.大连自贸试验区贸易便利化问题的对策研究[J].中国商论， 2018（22）：132-133.