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我国房地产经济波动与金融风险防范研究

2020-03-03马利娟

经济视野 2020年13期
关键词:抵押物借款人金融风险

文| 马利娟

我国房地产经济在实际发展过程中十分不稳定,波动性十分强烈,这种波动的存在会对整个金融体系造成强烈冲击。随着经济体系完善,房地产行业在发展期间也呈现出了一定的虚拟性,房地产不仅能够满足人们在日常生活中的具体需求,而且也是一种合理的投资手段。但是,在房地产行业在发展期间,如果存在过多投机行为,将会致使房地产价格发生剧烈波动,这会对金融机构造成冲击。

房地产经济波动的类型

1.周期性波动。房地产行业在实际发展过程中会受到自身规律和外界因素影响,房地产经济发展期间会呈现出波动特点,并且会出现低谷和高峰。周期性波动通常都具有一定规律,其与国家制定相应的宏观政策相适应。

2.异常波动。房地产经济在实际发展过程中出现的异常波动没有规律可寻,这种波动的出现具有很强随机性。房地产经济异常波动主要受泡沫影响,房地产价格会出现盲目升高情况,当其上升一定程度后,房地产价格将会下滑,会发生过大波动,这一波动与经济发展规律不符,会对经济健康发展造成不良影响。

金融风险的具体构成

1.金融机构风险。该风险指的是金融机构在对房地产贷款进行管理期间,内部制度不合理,采取的操作方式存在问题,这将会引起一系列风险问题。一般来说,房地产贷款周期长,而金融机构在实际运行期间,贷款资金流转过程中整体周期较短,固定周期内,会对资金流动性造成严重影响,导致房地产在发展过程中经济风险变大。房地产经营期间,若内部管理出现问题,或者采取的具体经营手段具有较强局限性,这都会导致资金在应用期间发生较为严重流失现象,这会导致金融机构在运行期间存在较大资金风险。

2.借款人风险。该项风险指的是拒绝贷款进行偿还进而引起的风险,导致该情况发生的原因主要有以下两项因素:借款人完成相应偿还后,房地产价格会发生大幅度降低,这会影响借款人,这可能会导致借款人出现拒绝偿还贷款现象,从而可能会发生违约现象。

借款人获取到款项后,由于自身能力问题,经营出现问题,没有能力偿还款项,最终会引发违约。

3.抵押风险。金融机构在具体经营期间,为了实现对自身利益保护,在抵押期间,经常会发生违约现象,在对抵押物进行处理时,经常会面临不同类型风险。抵押风险的出现主要是因为抵押物产权不确定,若抵押物不是借款人私有财产,对抵押物进行处理时,经常会面临各种困难和问题,这也会出现不同类型风险。若金融机构无法在指定时间内完成贷款回收,将会使金融机构在经营期间发生较大经济损失。

防范经济波动与金融风险的合理措施

1.合理调控投资政策。(1)在房地产投资规模方面,要全面结合宏观经济调控政策,在对房地产投资具体情况进行详细分析,制定一套与实际情况相符的投资政策,进而完成对房地产投资规模的合理控制,避免房地产市场在发展过程中发生膨胀现象,影响房地产行业发展。(2)对政府投资规范进行明确,国家对房地产行业的整体发展情况进行宏观调控,促进房地产行业稳定发展。(3)加强对杠杆投资行为的打击,对金融从业结构进行适当治理,对金融结构在运行过程中的具体行为进行适当引导,进而使金融机构各项行为都能够保持自律,通过这一方式,可以有效避免场外配资杠杆通过不合理途径进入到房地产市场内部,以免出现次贷危机。

2.加强对房地产价格变化的合理管控。政府相关部门要依据房地产实际情况,制定合理制度对房地产价格进行适当干预,进而保证房地产价格波动始终都在一个合理范围内,从而为房地产交易进行营造一个良好条件。从房地产行业长远发展角度来说,为了确保房地产行业稳定发展,应对随着时间推移,不断对制定的制度进行优化和完善。

3.构建宏观监测指标系统。在房地产金融环境的整体影响下,通过构建金融监控体系能够实现对金融风险的有效预警,监控房地产相关资料,确保房地产行业在实际发展期间能够对其发展状态进行明确,通过对风险预警进行合理借助,确保宏观调控具有正确方向性。

4.发展信托投资基金。现阶段,我国房地产投资门槛过高,这也就造成了房地产资金流动性较差,加强信托投资金发展,一方面可以使遇到的各项问题得到解决,另一方面也可以使房地产企业融资和银行资金压力得到缓解,增加融资渠道,实现对各种金融风险的合理规避,确保房地产行业能够稳定向前发展。

结束语

房地产行业发展过程中资金来源过于单一是一项金融风险,因此,国家调控房地产行业时,要清晰认识房地产整个行业的发展情况,对房地产行业发展过程中存在的问题进行分析,找到相应措施对问题进行处理,促进我国市场繁荣,使我国经济能够得到进一步发展。

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