商业银行金融产品创新的风险管理

文| 何 冰

商业银行金融产品创新中风险的分类

在商业银行金融产品创新的过程中出现的风险具有不可预测性，然而其风险问题不是完全不可避免和解决的，促进金融产品创新风险问题的解决和改善需要加强对风险问题的了解，以此保障能够采取针对性有效的措施，对风险问题进行解决。

首先，在商业银行，金融产品创新的风险有技术风险，其主要是由于创新的技术过于前沿，会存在很多不太确定的元素，将导致创新措施在一定程度上无法实现技术上的保障，甚至还会在一定程度上存在某些技术风险漏洞。其次，市场风险，客户的需求是不断变化的，市场的发展规律也具有复杂性和实时性，所以实现金融产品的创新在实效上具有一定的不可控性，尤其是在当前境外疫情蔓延的特殊时期，有可能面临着比较大的市场风险。第三是信用风险，信用风险是金融产品创新中较为常见的风险，合作中的双方由于某一方没有履行合同中的任务，将会造成信用的风险，影响其商业银行信用的树立，不利于金融产品创新工作的落实和开展，也会带来一定的创新风险。

商业银行金融产品创新风险管理的现状

首先，在当前商业银行金融产品创新风险管理的现状中，存在金融产品创新风险管理平台跟不上科技节奏的问题，由于金融产品自身在创新的过程中具有复杂化的特点，风险管理平台也需要随之具备科技创新的力量，但是当前的风险管理平台还是大部分局限在传统业务中，对新兴的创新产品不能提供给大数据的风险监测，或者说监测的时效具有一定的滞后性，风险管理系统无法自动识别前沿创新产品的风险，导致对风险管理的力度有所减弱，导致风险管理措施落实不到位。

其次，在管理信息系统方面，大数据监测模型及风险预警系统的普及度还不太高，智能化、可视化、痕迹公开化的风险智能系统还有待完善，这也导致了无法满足风险管理高效性的要求。再次，在我国金融产品创新中，存在创新监管力度不足的现象，不能够正确认识其风险管理的重要性，导致监管力度不足，存在风险管理工作落实不到位的现象，在加上创新监管技术不够成熟，无法保障有效的风险管理。

商业银行金融产品创新风险管理措施

加强金融产品创新内部风险的控制力度

促进商业银行对金融产品创新风险的有效管理需要促进对其风险的控制，发挥出技术平台的有效作用，促进商业银行创新对平台的应用，为金融产品创新提供良好的基础条件。其次，加强对风险的定量分析能力，借鉴国外先进的风险管理理念，通过技术的优势，加强对风险的评估和测量，巧用大数据风险监测模型，发挥全面风险监控预警平台的作用，实现对风险管理的量化分析，提高内部风险的控制力度。

构建和完善商业银行风险监管体制

根据当前商业银行中存在监管中的不足之处，构建和完善商业银行风险监管体制，加强监管的力度，促进相关工作的落实，实现有效的监管规避商业银行金融产品创新中存在的风险因素，减少商业银行的损失。其次，应该完善风险协调机制。促进风险协调机制的应用和落实，立足于金融市场监管的现状，防止出现监管重叠等不良的现象。

优化金融产品风险管理市场的约束制度

促进对金融产品风险的管理，需要优化市场的约束制度，依据市场的风险特点，加强对市场的分析和判断，完善金融产品创新的信息披露，增强自身风险抵御能力，合理的规避市场中的风险，促进风险管理的有效性。完善市场的监督机制，规范市场中的各类行减少金融风险的产生，并且能够降低监管的成本，有利于自律机制的建立。

结语

金融产品创新是一把双刃剑，既可以为商业银行带来发展的机遇，是商业银行发展的必要手段，也为商业银行带来了一定的风险，具有不可预测性。所以加强对其金融产品创新风险的管理将具有必要性，在当前商业银行金融产品创新风险管理的现状中，存在管理水平及管理平台相对落户以及监管力度不足等问题，需要根据相关的问题对内部风险进行有效的控制，并且构建完善商业银行风险监管体系，优化金融产品风险管理市场的制度，促进创新风险管理的有效性。