互联网金融环境下商业银行信息化战略

2020-02-26杨莎莎

卷宗 2020年34期

杨莎莎

（漯河职业技术学院，河南漯河 462002）

银行的基本职能采用支付和结算的方式为社会提供金融服务。互联网时代，金融业发展加快，银行职能逐步多元化，如果对各种金融风险不能采取有效的防范措施，就会导致商业银行面临巨大的损失，严重威胁到银行资金的安全和社会经济的稳定也会受到影响。如今，互联网金融的种类繁多，严重影响了银行的传统业务。代表的是结算风险，这将造成严重后果。因此，在互联网金融时代，对于商业银行信息化中所存在的风险要充分认识，并实施科学有效的战略规划，维护好商业银行的利益。

1 互联网环境中商业银行信息化建设中所存在的问题

1.1 商业银行信息化管理缺乏完善性

近年来，中国的计算机技术发展速度加快，网络金融技术也不断升级，但是从目前银行信息化建设情况来看，依然存在不足，主要是由于一些技术和设备从国外引入，这样就会导致这些技术难以符合商业银行实际，不能从商业银行需求出发个性化定做，后台技术支持也不能有效提供，使得商业银行的信息化进行受阻。

互联网金融环境是在网络技术的基础上塑造出来的，是开放的空间，黑客采用各种技术对商业银行的业务正常进行造成威胁。一旦黑客侵入银行到客户信息系统中，就会窃取或者删改客户的信息，并利用这种方式进行违法犯罪活动试图从中获取利益。黑客还可以对计算机系统的功能恶意篡改，利用网络环境实施诈骗，对银行客户资金盗用，这不仅对客户造成巨大的损失，对商业银行造成的损失也是巨大的。黑客利用漏洞以及网络缺陷对商业银行主机系统入侵，对于商业银行而言会造成严重的风险。

1.2 商业银行信息化管理存在技术安全风险

计算机网络是一个开放的空间，很容易受到病毒的影响。计算机病毒的传播速度非常快。目前，计算机病毒种类繁多，具有隐蔽性和破坏性。如果计算机被病毒入侵，很可能导致计算机系统瘫痪，商业银行的各项业务就会受到影响。商业银行按照传统的运作方式，虽然也存在风险，但是为局部技术安全风险，是具有可控性的。然而，在互联网金融环境下，商业银行的整个网络系统很可能存在技术安全风险，这将造成巨大的损失[1]。商业银行对网络环境要求有较高的安全性，客户的信息完整而且真实，按照相关的法律进行网络交易，所以，如果商业银行信息化管理中存在技术安全风险，技术上不能满足商业银行的要求，就会导致网上银行操作的时候存在一些问题。

1.3 商业银行信息化建设中管理制度存在滞后性

互联网金融时代，商业银行的各项工作是通过计算机网络来实现的，不同的部门所管理的业务有所不同，使得银行而业务管理工作存在分散性，不做好各部门的协调工作，业务质量就会受到影响。各部门的管理人员只管理本部门的工作，没有制定配套的管理制度，或者制度缺乏完善性，也没有专门的部门对网上银行统筹管理。处于这种情况下，就会导致信息缺失，或者管理滞后，不能满足银行业务的需求。由于商业银行的管理制度没有跟得上互联网金融时代的发展步伐，不能对业务风险问题有效控制，很有可能出现商业银行内部人员实施犯罪活动，即其将网络利用起来进行非法金融操作。商业银行工作人员利用互联网金融的便利对银行数据进行处理，对银行数据系统远程操作，实施修改或者转移资金，这必然会威胁到商业银行系统的运行安全。

2 商业银行信息化战略的实施方法

2.1 提高计算机网络系统技术水平

互联网金融对商业银行信息化建设带来的风险是需要高度重视的。由于缺乏适合商业银行的先进技术，加密技术、数字签名技术和密钥管理技术不能满足金融发展的需要，导致互联网金融发展中会遭遇很多的影响因素，因此造成风险。所以，商业银行需要与有关的技术部门合作，研发适合银行发展的网络新技术，开发具有自主知识产权的先进技术，更好地适应互联网金融环境，提高计算机系统的运行效率。目前需要自主研发的技术有很多，应用这些技术成果能够很好地维护金融环境，对商业银行结算风险起到一定的防范作用[2]。

基于这些技术将互联网金融防御机制建立起来，以保证银行数据的完整性，维护数据的安全性，并对数据实施有效的保密措施。因此，提高计算机网络系统，完善计算机防御机制，防止数据文件因保密性差而被盗。处于互联网环境中，商业银行要做好这些方面的工作，操作系统需要根据商业银行的需要设计，即具备身份识别功能，所有的数据资源都必须经过用户授权才能访问，发挥技术的保密效应。具体来说，在对系统数据进行加密处理的时候，需要使用支持软件和相应的硬件技术，并限制有权限的用户访问。此外，还要对系统内部数据的安全采取技术维护措施，保证数据信息安全可靠。

2.2 完善计算机安全管理体系

如果计算机安全管理系统不完善，必然会影响系统的运行效果。要将这方面工作做到位，需要从加强信息化制度建设和建立完善的管理机构两个方面进行。计算机犯罪要想见效，还需要组织技术水平高的专业人员防范和控制网络金融风险，严防类似问题的发生。为了满足商业银行的实际需要，就是适应互联网金融环境将新的计算机安全体系建立起来，并根据具体工作需要作出调整。制度要根据商业银行的具体需要不断更新，及时完善。配套制度和各项规章制度要及时跟进去，强化内部管理工作[3]。商业银行的各项制度中，包括互联网金融管理制度以及规章制度等等都要不断调整和完善，建设工作要与银行经营的实际情况相一致，并在具体的制度管理工作中严格遵守相关法律法规。

2.3 实施统一的行业技术标准

中国的网络金融快速发展，但是，由于行业标准以及配套的统一规划都存在滞后性，不能很好地适应当前的网络金融发展环境，就会导致各种问题，这对于网络结算而言，要做好安全维护工作是存在一定的难度的。目前来看，商业银行在互联网金融环境中运行，没有统一规划，行业技术标准不同，各项规范也存在不同，各个银行之间没有建立统一的安全协议，这些都是需要从技术层面和管理层面解决。另外，还要做好风险防范工作，按照相关标准制定统一的网络金融发展规划，将配套的金融业技术标准制定出来，对监督管理制度以及所发挥的职能要不断健全，使得网络金融运行中有较高的安全性，而且在系统化运行中有良好的协调性。