产业扶贫的金融支持政策研究

鲁 政 王晨宇

(山东理工大学经济学院 山东 淄博 25500)

一、引言

当前我国进入经济发展新常态时期，党的十八大以来，中央对扶贫工作做出大力度、超常规的决策部署。在“十三五”规划建议中，把农村贫困人口脱贫确定为建成全面小康社会“最艰巨的任务”。党的十八届五中全会把农村贫困人口脱贫作为全面建成小康社会的“突出短板”。因此，实施产业扶贫成我国全面减贫的主导思想和主要战场。

二、文献综述

刘平等(2013)分析了广西昭平县的特色茶产业，对当地“政府+金融+企业+基地+农户”五轮驱动的金融支持扶贫开发模式给予了高度评价。钟承斌(2015)以赣州市为例，论述了政策性金融扶贫的单边性无法充分调动贫困人员脱贫致富的主动性和创造性，也难以充分调动参与机构的积极性，从而导致政策性金融机构扶贫的低效性。宋利亚(2016)等人以株洲为例，以人民银行株洲中支为依托，就株洲中支深入辖内五县市，对贫困户小额贴息贷款、新型扶贫经济组织融资、涉农金融机构扶贫惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款产品的运作模式等方面展开了调研，从扶贫的金融需求与供给方面阐明了金融扶贫的问题和对策。马九杰等(2016)等人通过对某县精准化金融产业扶贫的研究发现当地的“委托发展模式”为金融支持扶贫提供了新的思路。赵武和王皎月(2015)提出了对于扶贫的包容性机制研究的问题，认为包容性发展的核心在于消除贫困者的权利贫困和所面临的社会排斥，将打破社会排斥定义为包容性发展的过程，提出包容性创新与精准扶贫的融合机制。

三、金融支持产业扶贫的问题

(一)产业扶贫从业者抵押、担保问题亟待解决

通过研究发现，扶贫产业从业者所面临的最大难题是在申请贷款时缺乏有效的抵押品或担保品。由于信息不对称问题突出，造成贫困村的生产要素市场发展滞后，土地承包经营权、林权及建设用地使用权等“五权二指标”无法有效进行交易和流转，致使资产评估、流转、变现十分困难，无法作为合理有效的抵押品，要素价格发现功能难以实现，进一步加剧了农户、扶贫产业企业与银行间的信息不对称，抑制了金融资源流向扶贫产业。

(二)金融支持扶贫产业发展风险分担机制尚未完善

首先，产业扶贫项目多以农业为主，而农业生产具有天然的弱质性，受自然环境、市场波动等因素影响大，价格容易出现波动，加之农业生产成本高，收入低，使得农户自缴保费能力弱。此外，各贫困地区扶贫任务艰巨，财政收入少，财力有限，往往无法给政策性农牧业保险予以较大程度的资金补贴。以上两点共同作用，限制了域内的保险需求，制约着农业保险发展，致使农业保险体系、农业风险补偿体系、农业风险担保体系尚不健全，扶贫项目的信贷风险无法得到合理、有效转嫁与分担，拖延了贫困地区农户脱贫致富步伐。

(三)贫困地区金融生态环境较差

首先，贫困地区的金融服务体系不健全，营业网点主要集中在县城，农村网点覆盖率低，单个网点服务半径大，金融服务触角有限。其次，信用环境不理想。广大村民特别是贫困农户的信用意识和信用观念薄弱，金融法治观念淡薄，信用环境建设滞后，违约现象时有发生，“守信光荣”“失信可耻”“信用就是资本”的观念还未深入人心，使得村民“贷款难”和银行“难贷款”同时存在。

四、金融支持产业扶贫之对策

(一)切实扩大“两权”抵押贷款试点范围

作为产业扶贫主要资金供应方的银行应该总结现有试点县乡的“两权”抵押贷款经验与教训，进一步扩大试点范围，争取早日实现“两权”抵押贷款对贫困区域全覆盖，确保贫困农户扶贫信贷资金可得性。同时不断创新与“两权”相关的信贷支农惠农产品，自主确定贷款抵押率、额度、期限和利率，简化贷款手续，加强风控，满足农户发展产业资金需求。

(二)强化保险扶贫脱贫支持力度

农业保险是推进农业现代化的支撑，是现代农业发展的“稳定器”，虽然近年来农业保险取得了长足发展，但仍然无法满足贫困地区的巨大需求。因此要进一步创新保险扶贫机制，大力发展农业保险，将精准扶贫落实到农业产业发展上，防止农户因灾返贫；并且要进一步创新融资方式，将精准扶贫落实到贫困地区信贷资源投放上，助推产业发展。

(三)优化金融生态环境

金融支持扶贫开发，基础设施建设极其重要，尤其是加强贫困地区的支付基础设施，推进现代化支付方式对贫困村的全覆盖。还应通过要加大执法力度，严惩逃废债务行为，对非法金融活动施以重拳打击，维护金融机构合法权益，营造公正透明的司法环境和良好的金融秩序。

五、结论

当前我国产业结构不合理状况仍然严重，由产业发展不平衡和地区差距导致的收入差距也已经超过合理区间，所以，无论是由收入水平过低引起的绝对贫困还是贫富差距过大造成的相对贫困，都制约了我国社会经济进一步发展。当前扶贫开发进入攻坚克难阶段，要求我们必须改变以往的扶贫模式，重新探索金融加产业的新型扶贫模式，笔者认为此种模式正是我们所需要的模式，其重要性在与日俱增。