电子支付的安全及发展研究

摘  要：互联网行业的不断发展给传统市场带来了巨大的变革，电子商务迅速成长，在迄今并不算长久的生命周期内，不断进行着颠覆式的创新，创造出巨大的价值，在电子商务发展日趋完善的今天，电子支付也随之成为与其密不可分的支付方式，但其安全管理却没有同步到一致的高度，仍存在诸多威胁。

关键词：电子支付;定义与特征;安全隐患及措施

一、电子支付概述

（一）电子支付的定义

通常所说的电子支付是指将要进行电子交易的交易双方，其中包括消费者，厂家或者是一些金融机构，通过使用电子支付来达成交易或进行资金流转，简而言之：想要实现电子支付需要借助金融电子化的网络平台，使用相应的电子支付工具，实质上是凭借着计算机技术和网络通信技术，在银行计算机系统中实现电子数据的存储，之后以银行的计算机系统为媒介，传递电子支付信息从而实现交易双方的货币资金流转，交易达成。

（二）电子支付的特征

1、经济成本低：由于电子支付是利用计算机进行在线交易，已实现资金的流转，相对于传统的线下交易，省时、省力、方便、快捷、高效、经济成本较低。不论是普通用户还是生产厂家亦或是金融机构，只要配备一台计算机，前提是能上网，就可以在很短的时间内来达成交易，支付款项。

2、流转速度快：在电子支付中，用户之间的资金流转都是通过在线网络平台背后所制成的数字化、电子化通信技术来实现的，高效快捷、安全方便。

3、开放的系统环境：电子支付是一个兼容性、开放式的互联网平台，对符合要求的用戶都可以提供服务、办理业务。

4、技术作支撑：电子支付是凭借着互联网、物联网、计算机应用和通信技术等共同作为支撑，从而实现在线交易。

5、功能多元化：电子支付技术为银行带来了极大的便利，能够实现货币流转、存储和金融等多项业务办理。

二、电子支付的优势分析

在互联网技术发展日益完备和电子商务发展日趋成熟的今天，电子支付已经慢慢走近大众生活，成为我们不可或缺的一部分，打车、外卖、微信支付、支付宝网购、出行订票等生活中常见的业务都和电子支付紧密联系，而实现这一成果的原因，是电子支付所独有的优势决定的。

（一）方便快捷的支付

以网络购物为例：用户可以在移动端浏览想要购买的商品、通过提交订单、付款、订单确认、即可完成购买行为。在此过程中，电子支付能够随时随地实现付款、不受时间、地域、空间的限制、并通过电子发票了解支付和扣款情况，确认交易是否成功。

（二）经济环保的支付

电子支付依靠的是互联网和信息技术，整个过程在移动端完成，节省了人力、物力。提高了支付效率，不需要因为开具纸质发票而产生更多的成本，经济实惠、节能环保。

（三）促进消费增长

电子支付操作简单，高效便捷，相较于传统支付方式中的“真金白银”，在电子支付中，只是呈现出数字的变动，一定程度上刺激了消费的增长。

三、电子支付存在的安全隐患及应对措施

（一）技术层面的风险

电子支付尽管为用户带来了极大的便利，但毕竟是一种虚拟支付层的支付模式，整个支付过程都在互联网平台上运行，普通消费者只是掌握了基本的操作方法，并未了解其背后技术层面的防范和规避措施，交易过程中、用户信息被记录到电脑上，会引起一些不法分子通过网络攻击、入侵系统等方式来窃取用户信息，威胁用户财产安全。这就要求支付平台的信用度和保密手段需要达到较高水平，才能保证双方交易安全、规范的进行。而目前的技术层面、主要通过安全验证、实名等来保障用户信息的安全、但在此过程中、依然存在着系统被入侵、终端的风险，如若发生意外、用户信息便可以被任意修改、冒用、甚至是删除、直接威胁交易质量和数量，对交易双方都将产生不可估量的损失。

（二）其它安全隐患

由于电子支付行业发展速度快、生命周期短、现如今还没有能够与其同步的完善的法律保障体系、相关的监管部门也没能跟上电子商务发展的步伐、特别是平台运营的市场中缺乏相应的规范和准则、加上法律尚未完善的缺口、一软存在较强的交易安全风险，在电子支付中，合同达成的速度是数据电文到达对方系统的时间、甚至不到一秒钟，而用户在操作过程中难免会发生一些核查失误，由于不能及时有效的撤销合同，同样会造成损失。此外还用户对包括电子经营资格的认知不清晰、商家间的恶性竞争、企业自身注意不够、黑客攻击网络等问题。

（三）相应的解决措施

1、加强技术支持和安全认证：只有更加精进，更加先进的技术才能为用户间的交易安全提供放心的保障，例如具体的防范网络攻击、非法入侵、提高扫描系统的安全性等措施来保障支付的顺利展开，才能不断修复电子支付中的漏洞，保障交易安全。交易双方信息的安全是电子支付技术一直不懈努力奋斗的目标。可以利用数字签名、数字证书、数字加密等技术有效保障双方信息仅供交易进行时。

2、建立有效的监督管理机制：之所以会出现交易安全问题，归根结底是管理的问题，是管理人员的问题，因此需要加强相关行业培训机制，提高从业人员素质，建立行业内道德规范准则，优化企业管理结构和信用体系建设，为电子支付和在线交易创造一个健康、安全、开放的环境，配套实施相应的技术保障，降低非法入侵的几率，有效规避风险。

四、总结

随着我国现代化水平的不断提高和现代信息技术的不断进步，电子商务发展水平将成为促进消费增长的有力支撑，而与其同步的电子支付的发展也同等重要，在这其中，不乏有许多我们暂时还没有完全克服的漏洞，我们作为当代的电商人，需要进一步学习系统完善的理论知识，为实现电子支付安全有效发展做出自己的贡献。

参考文献：

[1]闫明宁，阮文，互联网下电子商务网络支付安全研究 2019.

[2]陈钟，网络安全技术概论[M].北京国防工业出版社，2003.

作者简介：

张红艳（1999-），陕西省榆林市，目前就读于西北政法大学商学院，研究电子商务与法律方向。