父母为什么不谈钱以及他们应该谈的四个理由

保罗·沙利文

如果父母不和孩子谈论饮酒、开车、吸毒，还有性行为，那就是他们的失职。有些父母甚至更进一步，会和孩子讨论诸如欺凌和心理健康之类的话题。

但是，为什么仍有相当多的父母不和他们的孩子谈论财富和遗产问题呢？

美林私人财富管理公司（Merrill Private Wealth Ma nagement）对650个家庭进行的一项研究显示，在拥有至少300万美元可投资资产的美国人中，有三分之二的人从未或永远不会向子女谈及自己的财富。

一些参与这项调研的人说，他们不想庸人自扰，因为他们认为孩子们已经弄清了这个问题。但是，67%的人会在信托基金中悄悄给孩子赠予财物，或者以孩子的名义存钱，用来供孩子上学、买房，或者只是用来增加他们的收入。10%的人坚决拒绝和孩子谈论钱的问题，他们说这不关孩子的事。

在一个社交媒体过度分享信息的世界里，为什么这种守口如瓶会持续存在呢？以下是父母避免“这类谈话”的四个原因，同时也是对“这类谈话”他们能做些什么的建议。

你认为你的孩子没在观察你

不谈钱最常见的原因是，父母不想让遗产剥夺孩子的动力。所以，如果父母什么都不说，孩子永远也搞不清家里的财产。但这是不可能的。

孩子们能熟练使用电脑和移动设备来判断他们的房子、汽车的价格和假期的开销，以及他们的学费和任何家庭帮工的工资。有关地位显赫的父母和家庭的信息也会流向孩子的朋友们。

“一个二年级的孩子，因为他或她参加了所有的家庭聚会，所以，他或她能够相当准确地对班上所有同学家里的财富进行排序。”与富裕家庭合作的心理学家丹尼斯·贾菲（Dennis Jaffe）说。“这不是个积极或消极的问题，他们还没有嫉妒心理。但这些都是关于价值观的教育时机。”

这是对“等到孩子长大了再告诉他们更好”这一观念的挑战。到了那时候，他们会通过观察父母形成自己的财富观。

“价值观是由你成长过程中的日常行为所决定的，孩子们也在观察你。”贾菲先生谈道。“权利教育是从幼儿园开始的，而不是等到他们25岁来找你说‘我需要钱的时候。”

美林家庭财富中心主任、该研究报告的合著者马修·韦斯利（Matthew Wesley）表示，置之不理策略暴露了父母所陈述的理由与他们闭口不谈的真正理由之间的脱节。

“他们表述的理由是：‘我们不想让钱毁了自己的孩子，如果我们向他们透露我们的财富，就会破坏他们的职业道路。” 韦斯利先生谈道，“而更深层次的原因则是恐惧和控制？ 害怕放手这种控制权，还有与金钱有关的更深层次的心理问题。”

然而，让孩子置身事外会带来更多的问题，因为它会让孩子觉得父母比实际富裕或贫穷。让孩子们去猜测也会让他们产生不安全感。

一些父母避免谈论财富，是因为他们决定把大部分的钱捐出去。“这很好，但如果你不告诉自己的孩子，那就太奇怪了。” 贾菲先生谈道，“如果这就是你的信仰，那你为什么不告诉你的孩子们：‘我们是一个非常富有的家庭，但我们的价值观是，我们将把大部分财富用于慈善事业，我们都要工作，自己做一些事情。”

你很焦虑，但谈话只会让情况变得更糟

与孩子交谈可以帮助父母缓解焦虑。因为他们完成了自己的工作，保护了自己的孩子。但贾菲说，谈论财富往往会增加父母的焦虑。“你担心的是你的孩子对金钱会有不同的看法。”他谈道，“但事实是，当人们说：‘我不想让我的孩子知道我们很富有时，我会说：‘看看你的房子吧。”

与其他一些充满焦虑的谈话不同的是，关于家庭财富的谈话不会受到人生某个阶段的“触发”。“当孩子15岁的时候，你已经准备教他们如何开车了。”克瑞顿大学（Creighton University）教授、金融心理学家布拉德利·T·克朗茨（Bradley T. Klontz）谈道，“但没有某个固定的时间你会说：‘我们要讓孩子们坐下来，告诉他们我们的遗产计划，带他们见见注册会计师和律师，告诉他们是怎么回事。”

要进行一系列讨论的想法，可能会让家长们感到不知所措，因为他们对孩子的问题准备不足。“谈论敏感的事情总是需要就相关的敏感话题展开对话。” 麻省理工学院斯隆管理学院家族企业项目高级讲师约翰·A·戴维斯（John A. Davis）说：“如果你觉得自己对可能出现的问题没有答案，或者对你不想看到的行为没有解决方案，你就会把这个问题踢到一边。”

顾问建议，在孩子们还小的时候就开始和他们谈论这个话题，但谈话内容要适合他们的年龄。分阶段谈话比试图一下子把所有的事情都说清产生的焦虑更少。“在家里谈论金钱并不意味着你必须谈论投资控股和投资策略，”利尔施先生表示，“可能是讨论财富的目的、目标和意义。这些话题通常比关键的细节更有成效。”

你不知道答案是因为没人跟你谈过

有时候，父母之所以回避讨论，是因为他们不知道答案，甚至不知道自己有多少钱。梅丽莎（Melissa）参与了美林的那项调研，她要求隐去姓氏以保护隐私。她说，她和丈夫8年前就开始和四个孩子谈论他们的财富，但如果她知道他们有多少钱，可能会更早开始。

他们过着舒适的生活，但纽约郊外的其他人也是如此。她不知道的是，这些年来，她丈夫在一家企业中所占股份的价值是如何增长的，还有他在其他风险企业中取得了怎样的成功。“真是让人难以应对，我愁得要死。”她谈道，“与此同时，大一点的孩子们正在走向职场，我认为我们没有给他们提供正确的理财技能。”

从那以后，她和丈夫每年都要和孩子们开家庭会议，孩子们的年龄从18岁到31岁不等。正如梅丽莎描述的那样，他们的目标不是冲着孩子们的眼睛突然射出一道亮光，而是逐渐透露信息，就像一个用调光开关慢慢照亮一个房间。

他们首先概述了自己对金钱的感受，以及金钱在什么地方可以带来帮助和伤害。“那是一个很有价值的交流过程，并且尊重所有的家庭成员。” 梅丽莎表示，“对我来说真是个惊喜，如果你能给他们提供技能，就是在引导他们，他们也会学习。”

你不是来自一个世代富有的家庭

继承财富的家庭往往继续富有，因为他们有过这类的谈话。他们世世代代都是这么做的。

威廉·T·拉芳德（William T. LaFond）是威明顿信托公司（Wilmington Trust）家族财富业务的负责人，该公司成立于1903年，负责管理杜邦家族的财富，他说，该公司的许多客户在第三代之后还保留着他们的财富，因为他们很早就开始谈论这些话题，而且经常和他们的子女讨论。他说，这些家庭遵循一个三步骤的程序：对孩子进行关于财务和财富的教育，传达家庭的价值观，以及聘请优秀的顾问。

而那些没有把金钱成功传递下去的人，往往三缄其口。“富二代没有受过这样的教育，没有理财技能，醒来就像中了彩票一样。”拉芳德先生谈道，“你不应该让自己的孩子成为那种彩票中奖者。”