农业保险在产业扶贫中的作用及对策

自然灾害对于农业生产影响巨大，但农业保险可有效减少自然灾害对农业生产的不良影响。甘肃省镇原县位于陇东黄土高原沟壑区，地形复杂，自然灾害常对当地农业生产带来巨大影响，如遇倒春寒、风雨天气及旱涝情况，农业生产损失惨重。因此，降低自然灾害对农业生产造成的损失，恢复农业生产，助力当地脱贫攻坚，是镇原县农业生产主要发展方向。近年来，镇原县在实施农业保险方面取得一定成绩，促进了当地现代农业发展及乡村产业振兴，农业保险已成为当地进行产业扶贫的重要方式。本文分析了镇原县开展农业保险的具体做法，以供同行交流参考。

1具体做法

2018年，镇原县全面实施政策性农业保险，涉及肉牛、肉羊、育肥猪、中药材、设施瓜菜、苹果6项产业，建档立卡贫困户的产业保险由政府全额出资购买，增强了贫困户抵御自然灾害的能力。全县共落实签单保费2 163.1万元，提供产业风险保障4.1亿元，受益农户6.9万户，其中建档立卡贫困户2.1万户。

2019年，镇原县按照“成本垫底、收益托底、六大产业全覆盖”和“三年兜底、五年平衡，区分特点、精设品种，普惠与特惠兼顾，贫困户一户不落”的总体要求，全县农业保险累计签单保费2 001.8万元，为6.8万户农户提供风险保障金额4亿元，增强了贫困户种养业防灾能力，保障了贫困户的托底收益，农业保险在规避农业生产风险起到了积极的促进作用，农业保险得到了各级政府和广大农户的认可和接受，借此农业保险得到全面推广。

在参保方面，镇原县坚持把产业保险作为发展富民产业、助力脱贫攻坚的主要方式，按照“五公开、三到户”的保险工作要求，对客户信息、投保险种、保费金额、保险费率、保险金额、保险期限等信息详细登记，由相关業务人员负责录入到保险公司业务系统，确保投保信息规范、完整及准确。把产业扶贫保险与帮扶单位干部考核直接挂钩，每月由联乡县级干部负责，对产业保险工作落实情况进行巡回式、点穴式督查，真正把农业保险落到实处。

在理赔方面，镇原县建立了“35231”理赔工作机制“，3”即通过拨打95518报案、微信报案、向村干部、村级联络员或保险服务部报案这3种途径报案“；5”即贫困户的农业产业保险由联乡县级干部、乡镇党委书记、乡镇长、驻村工作队长、村党支部书记和帮扶干部五方共同负责，如若贫困户农业产业发生灾情而没有及时报案或理赔，同时追究五方责任，确保了一旦发生案情，能够第一时间报案、第一时间踏勘、第一时间理赔“；2”即保险理赔分为种植业和养殖业两个方面，对万寿菊、中药材等种植业在24 h内受理案件、现场踏勘、登记审核后，确定保险责任，并在生长周期结束之后5个工作日理赔到位；对肉牛、肉羊等养殖业，在24 h内完成现场查勘、核对耳标，在确定责任后5个工作日内理赔到位；“3”即公示3 d，由保险公司负责，将查勘定损结果、理赔结果在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3 d的公示；“1”即通过“一折通”支付赔款，确保赔偿结果有迹可查，方便群众及时支用，真正实现让贫困户足不出户就可以获得产业保险赔偿。

2发展对策

2.1加大农业保险资源投入

各个财险公司要加强农业保险科技手段研发运用，尽快探索建立稳定成熟及操作性强的农业保险承保及理赔电子化信息服务系统，开发运用智慧农险管理系统，推广应用手机APP、微信等承保理赔新技术，不断提高农险队伍的科技化、信息化、专业化水平，全面提升农业保险服务能力和水平，以解决农业保险承保面大量广、现场理赔查勘环节承保机构成本费用过高、人员素质较差的问题。

2.2优化保险机构布局

目前，在镇原县设立的经营政策性农业保险业务的分支机构有中国人保、中国人寿、中国太平洋、中国平安、中华联合财险、黄河财险等公司，而真正参与到全县农业风险招投标、承担农业工作的公司有3～5家，每个公司承担4～5个乡镇的农险业务，最多的承担10个以上乡镇农业风险业务，导致全县各保险机构业务人员与所承担的农业风险业务工作量严重不匹配，造成承保进度缓慢、现场查勘、理赔不及时等现象。建议鼓励所有的驻县各保险公司积极参与农业保险业务，每个公司承担农业风险业务乡镇不超过4个，最大限度的利用保险公司资源。

2.3加强农业保险承保及理赔政策宣传

按照“谁承保、谁宣传”的原则，各个经营农业保险的承保机构要在开展工作的同时宣传农险政策，重点宣传保费、保额、理赔标准及理赔流程等相关知识，要积极利用宣传彩页、网络媒体、广播电视等对村干部、合作社及农户进行全方位宣传。

2.4建立稳定的承保工作机制

目前，镇原县存在农险承保服务机构频繁更换、投保到期续保不及时及脱保漏保现象，导致理赔现象频发，建议由县级主管机构招标确定农业保险机构资质，乡镇人民政府根据各财险公司的承保能力、服务农户满意度等方面考核确定农险服务机构，尽可能签订3～5年的中长期农险服务协议，稳定承保工作机制，优化承保服务机构结构。

2.5进一步统一细化量化农险理赔细则

建议国家银保监部门尽快出台统一的农业风险理赔实施细则。在基层农业保险理赔中，各个省级财险公司种植业及养殖业的理赔备案条款各不相同，导致在理赔过程中农户与服务机构之间存在矛盾纠纷，在理赔标准上难以达成共识。种植业灾情勘定没有具体的量化指标，仅凭承保机构及专业技术人员的现场勘查，农户对理赔金额接受程度低。

2.6完善大灾风险分散机制

镇原县近年来自然灾害频发，苹果、核桃、花椒等开花类作物春季倒春寒、夏季暴雨大风、旱灾涝灾交替发生，导致承担政策性农业保险服务机构大多亏损，保险机构承担农业风险业务积极性不高。要加快建立多方参与、风险共担、多层分散的农业保险大灾风险分散机制，落实农业保险大灾风险准备金制度，探索建立由政府主导的农业保险大灾风险调节基金制度，增强保险机构应对农业大灾风险能力。

（甘肃镇原县农村合作经济经营管理局路丽明）