大数据在金融领域的应用研究

赵云

随着人工智能、云计算、大数据及移动互联网技术的不断更新与加强，促进了这些技术在金融领域应用的不断扩大，最终为金融行业能更好的转型升级提供强大的支撑。本文研究了大数据在金融领域应用的几大方向，分析在应用过程中出现的挑战及问题，并提出了相应的解决方案。

随着互联网技术的不断升级改变，信息技术从上世纪末发展到21世纪已经出现了革命性的变化，各种信息数据得以快速产生、记录、以及传播，给人们的生活带来了极大的影响，各个行业也随之发展出了新的生产方式，其中金融业自然也不例外，它作为一个信息集中的传统行业，率先成为大数据技术的应用者，这也就需要全球各地的金融基础设施重新构建。来面对大数据给传统金融机构带来的挑战和机遇。

一、大数据的解释

大数据是一个需要综合分析的概念，它具有五大特点：大量、高速、多样、低价值密度、真实性，而且里面的数据还具有难以管理及处理的特性。通常大家讲的大数据还囊括了对各种数据的存储、传播、分析的技术，还需要有优秀的人才和组织来分析这些数据从而获得有用的价值。由于大数据不仅规模庞大而且内容复杂，这就给现有的数据库管理工具和数据处理应用对数据集的处理带来了很大的困难。

二、大数据给金融领域带来的影响

（一）大数据对银行影响

现在越来越多的客户需要办理银行业中各种业务，其中发生的交易、管理对客户产生的各类数据便出现了爆炸式的增长，据不完全统计各大银行需处理的数据已经超过了六十PB。并且银行还可以通过大数据技术获取多方位多渠道的数据来解决风险管理问题，银行也就可以对借款人的信息有一个更加全面、真实、准确地了解，也就可以降低违法借款人给银投资带来的风险。

（二）大数据对保险的影响

保险行业同样对大数据有着深入广阔的应用，其中对大数据的应用主要包含以下两个方面：首先打开了保险产品的销路，相比于传统的保险营销，大数据在保险营销中可以让保险公司对客户有着更丰富的了解从而可以更加精确直接的制定合理的营销策略。再者，可以识别出隐秘的保险欺诈，保险公司便可以迅速减少保险被客户欺诈的可能性。

（三）金融期货对金融市场有着正反两方面的影响，虽然在金融市场的发展中可以起到发现价格和规避风险的重要作用，但是这对操作人员能力素养有着很高的要求，使用不恰当就会产生无法估量的金融风险，但是由于大数据技术的发展，对金融期货市场风险起到了良好的监控作用。大数据可以提供丰富技术保证金融期货市场的稳定运营，其中就包括简单化处理复杂事件，用海量数据识别客户交易特征。这样一来便完美的提高了金融期货市场的管理水平，也同样提高了市场对未来风险的识别与监控能力。

三、大数据应用在金融领域中亟待优化的地方

（一） 对大量数据的监管与保护

由于在金融领域中产生了PB级别数据，如此庞大的数据就需要有一个良好的管理机制，但是在实际生活中，各个行业的数据都相对分散且由于数据类型繁杂而没有归纳整理， 因此就需要建立统一的监管制度来对大数据技术产生的相关数据进行归纳整理。同时也要对每个数据都做好保密工作，以免被心怀不轨之人盗取。

（二）改进金融领域的大数据技术

金融领域各大机构的工作方式都有着细小微弱的差别，各自使用着自己自定的系统，相互之间的信息就达不到良好的兼容效果。所以需要政府监管部门制定统一的信息系统，把金融行业机构中产生的各类数据分批次做好统一的标记，然后在各大金融部门开放共享。最好再确定开放的最低标准，给中小机构更多的帮助，鼓励大型金融行业机构带领小企业机构进行渐进式的创新合作，从而建立出一个利于金融行業相互交流的统一数据平台。

（三）完善金融大数据行业标准

大数据在金融行业还处于发展中级阶段，行业相关标准都有很多欠缺的地方，要想提高金融领域大数据标准不仅要对数据提高保密性与安全性。还要提升大数据在金融领域应用发展中的广度以及深度。要细分大数据应用在金融领域的行业，做到更专业，更细致的效果，严格规范金融机构对金融大数据的使用权限，防止越权的现象发生，只有这样大数据的安全应用才能得到保障，而不会出现相关的风险漏洞。

（四） 优化金融大数据的总体设计

金融大数据的总体设计还存在一些不完善的地方。在各个金融机构之间，缺乏足够的交流沟通，都不愿意将自己的数据分享给对方使用，没有制定总体数据的共享交流协议，这就导致大数据在在各个金融机构中保持着分散、临时的状态，使得各大金融行业机构都没有完整的大数据信息资源，所以金融大数据就需要赶紧制定出新的总体规划来将各个部门紧密的联系在一起，从而使得彼此都得到良好的生存发展空间。

四、结语

综上所述，现在我国正处于大数据的高速发展时期。合格的应用制度是政府与社会共同的愿望。尽管在金融领域的应用中存在诸多问题，我们依然要勇敢面对，砥砺前行，保障好祖国金融行业发展稳定有序。（作者单位：玉林师范学院）