探索互联网金融下理财风险防范的路径
2020-01-18蔡盛春武汉学院
蔡盛春 武汉学院
当前人们生活条件变好,剩余资金不断增加,许多人开始注重资金管理。互联网金融作为一种新型投资形式,不但可随时存取,还具有可观的收益,受到大多数投资者的青睐。但是,网上投资也并非完全有利,还存在许多缺点与风险,应从风险意识、监管体系、人才培养等方面着手进行防范和控制。
一、互联网理财风险类型
(一)信用风险
此类风险属于网上投资主要风险之一,因线上金融涉及范围较广,门槛相对较低,其投资主体复杂,不但包含企业还有个人等等,审核时较为简单,主要以电商平台积累数据为参照,且网络征信系统未与人民银行征信系统相关联,由此产生信用风险,对投资者的资金安全构成较大威胁。
(二)流动性风险
此类风险主要体现在三个方面,一是当前线上金融机构的数量虽多,但所销售的产品具有较强的同质化特点,销售方式相似,导致投资者很难准确判断各个机构的实力;二是线上金融与传统金融相比,在实时性与便捷性方面具有较大优势,可促进投资效率提升,但并无法提高用户对产品的忠诚度。当前金融市场不断激烈化,如若产品的收益不断降低,很容易导致用户流失;三是网络具有较强开放性、共享特点,投资者可从多方面获取信息,假设机构出现非法信息,很快便会在金融市场中传播开来,用户便会纷纷撤资,导致机构流动性短缺现象发生。
(三)信息安全风险
在理财交易过程中,需要用户先在平台上注册账号,填写相应的个人信息,如手机号、身份证号、家庭住址、银行卡号等等。如若平台对信息安全的监管不当,在先进的网络技术下很容易造成信息泄露。由此可见,线上金融虽然可为用户带来便利,但会增加资金被窃取的风险,一些企业还会为了个人利益将用户信息贩卖出去,使用户信息安全面临多重风险[1]。
二、互联网理财风险防范措施
(一)提高风险防范认知水平
网络金融理财需要用户提高风险防范认知,一方面,树立风险意识。在选取理财方式时,广大用户应树立强烈的风险意识,针对产品类型进行全方位考虑,综合判断是否适合自己。当前,人们在理财产品选择中一般不够专业,过于注重眼前利益,未能充分考虑投资风险,因此许多用户的产品选择不够合理,在很大程度上面临安全风险。对此,国家相关部门应加强重视,使更多用户认识理财选择条件,并树立理财风险意识,结合自己资金情况谨慎衡量,不要盲目追随他人,根据自身需求选择相应的产品,这样不但可保障自身资金安全,还有助于线上金融行业的可持续发展。
另一方面,宣传理财防范知识。在金融行业飞速发展之下,用户在理财产品选择方面较为多样,但产品千千万,适合自己才最重要。一些产品虽然能够获得短期收益,但如若长期持有则会产生巨大风险。因此,相关管理部门应加强理财知识的宣传,通过线上专题互动、线下开展讲座、社区板报等方式,使用户能够在了解理财风险的基础上选择相应的产品,确保产品收益稳定,风险处于自己可承担范围,这也是理财工作的重点所在。
(二)健全网络金融监管体系
线上金融的可持续发展需要监管体系的支持,只有结合实际情况强化监管力度,才可为用户资金安全与行业发展提供更多保障。近年来,互联网金融诈骗案件不断增加,我国政府陆续发布一系列行业规范化通知,并与网络金融协会携手,构建辐射全国的线上金融服务平台。上述政策的制定意味着我国政府开始加强对线上金融的重视。在服务平台构建后,全国互联网金融企业便会接入平台之中,对各类信息实时报送,使投资者能够随时查询各个线上金融企业的信息,并做出相应的投资决策,此举使企业发展更加透明,减少信息不对称现象发生,可对各类风险及时预防,使投资行为更加安全稳定。此项规定的实施不但可提高企业信息披露真实性,还可为相关部门的监管工作提供抓手。在后续发展中,应不断提高监管力度,适当提高准入门槛,并对金融企业的合规性进行检查,引导企业合法合规操作,杜绝违法乱纪现象发生,否则将驱逐出市场,在严格的行业规范下,使线上金融市场环境得以整肃,实现健康有序运行[2]。
(三)加大金融人才培养力度
当前各行各业发展均离不开人才的支持,网络金融行业也不例外,只有做好人才队伍建设,才可更好的规避投资风险,促进该行业的稳健发展。
(1)提高人才准入门槛,金融行业涉及诸多专业内容,对人才技能要求严格,这就要求金融机构必须把好人才质量关卡。在招聘时制定合理的标准,对应聘者的技能与素养进行客观评价,只有确保其满足标准的情况下才可聘用。
(2)投资者自身应不断学习,吸取更多网络投资相关知识,拓宽视野,才能够及时发现投资风险,并采取有效措施进行应对和规避。
(3)构建风险防范平台。在金融行业发展中,应重视理财风险防范工作,通过建立相应的防范平台,及时解答投资者提出的理财问题,传播风险防范知识,提高用户的财防能力,选择最适合自己的产品,在确保资金安全稳定的前提下获得更加可观的投资收益。
三、结论
综上所述,在“互联网+金融”背景下,理财风险问题受到各界的广泛关注。对此,要求金融机构严格按照法律规定合规操作,并向投资者普及一些理财方面的知识与风险防范措施;作为投资者,自身应树立风险意识,结合实际情况谨慎选择理财产品,尽可能的远离风险,提高自身的财务管理水平,不跟风、必盲从,做到科学理性的投资。