资产管理引领银行经营转型

一、银行经营转型升级的重要性

随着国际形势和经济市场的不断变化发展，传统的信贷规模扩张型增长在利率市场化的条件下无法保障商业银行正常发展的利润需求，而且目前银行也难以承受经济下行周期持续导致的信用风险加剧。所以，银行的经营结构和经济增长方式也必须做出相应的调整。要求国内商业银行要在观念上做出转变，彻底改变过去的经营思维和理念，不断提高自身要求，树立其强烈的紧迫感和责任感面对未来经济环境变化带来的挑战。

商业银行作为资金配置的平台是整个金融体系中必不可缺的部分，其对社会经济的稳定发展有不可估量的意义和价值。国家方面一直比较重视国有商业银行的发展，在我国的经济发展中起到重要的作用，对我国的经济运营状况具有重要的影响。随着我国经济更好更快的发展，银行业也要做出不断的适应性更新，更好的给实体经济的发展服务，为人民群众的日常生活服务。国家趋向于建立深层次的银行体系，融合大型银行、专业银行、区域银行等发展多位一体的银行体系，其体系的完善和建设更有利于在市场化环境下进行相互竞争和完善，从而令其更好的服务于当前的经济发展。

要求国内商业银行的发展一定要认清当前的经济形势，增强自身的竞争和忧患意识的同时提高银行工作人员的业务水平和能力。随着跨境银行的逐步发展，银行业竞争发展的格局正处于优化调整中，所以国内银行应该认清当前所面临的挑战不仅来自于国内其他竞争对手，还要面临来自国外银行的竞争压力。要求银行发展在保持自身优势的前提下继续发展，在同行业的竞争中取得领先地位，其中的关键就是不断分析国际和国内的经济态势，把握未来银行业发展的方向，不断提高自身的核心竞争力，转变经济增长方式，加强多元化业务的交流与发展，不断突破自身条件创造新的行业竞争优势。加强银行内部培训交流和学习，提高业务知识水平与服务质量，积极学习同行业的优势业务。以市场发展为导向、以客户群体为中心不断提升自身的业务能力，加快观念的转变，以思想引导行为不断推动发展方式的转变，促进银行业的转型升级。

二、银行业资产管理的优势体现

（一）能有效推动银行的利润增长。经济增长模式的转变在一定程度上决定了商业银行未来的发展方向和模式，再加上现在资本监管的制约，银行盈利水平下跌、风险管控难度加大等因素的影响，银行方面就更要做好相关资产管理的业务工作，以此推动银行的整体利润稳步增长。

（二）能有效分散经济下行的风险。在以往的银行工作中银行几乎把全社会的信用风险都集中在银行表内，导致其风险无法进行有效扩散。一旦面临经济下行的压力或者系统性风险，不良资产的规模就会在短时间内迅速增长，银行就会出现无法应对的现实问题。近年来实体经济持续萎靡，经济下行的态势逐渐确立，导致地区风险以及各类金融风险不断加剧。从国际银行的相关管理经验来看，其信用风险管理模式主要分三个阶段：被动风险管理阶段，银行在持有资产的同时也担负了相应的风险；交易风险管理阶段，银行通过市场交易渠道将所持有的信贷资产出售，把部分风险分散给相关持有者；新型风险管理模式，商业银行通过收取一定服务咨询费用的方式为投资者提供相应的风险咨询和管理业务上的帮助。新型风险管理模式其实就是资产管理服务，其内容的本质就是利用代理关系给客户进行相关资产的增值服务，在具体的管理运行过程中也给客户提供相关风险的咨询业务。在当前经济下行压力大、银行不良资产不断累积的影响下，其资产管理业务更多是为银行业提供新型的主动风险管理模式，与此同时银行方面也要重视交易阶段所带来的一些新型风险的相关服务。因此，重视并发展资产管理业务能让我国商业银行在一定程度上实现对风险的提前防范，提高了风险应对方面的主动性，保证其在经济下行压力周期能够做到有效分散风险的能力。

（三）能加快国际化进程中的发展

按照市场价值、一级资本、盈利水平等衡量标准来算，国内很多大型商业银行在国际上都是排名靠前的。但对国际金融界来讲，国内的大型银行没有办法和国外的大型银行进行竞争。因为国内银行惯用的大量开设分支机构的方法虽然实现了网点的分布扩展，但是并不能带来国际市场上的影响力与地位。

国内银行在境外分行开设的业务之所以无法在当地市场获得认可，形成强烈影响，是因为其境外业务的开展并没有突破达到国际化的业务领域。所以，针对这一点国内商业银行要抓住国际化趋势，保持敏锐的嗅觉大力发展跨境业务，例如发展人民币资产管理的相关跨境业务，这就是一个提升我国商业银行国际化地位的重点工作内容。随着人民币资产管理业务的不断发展，跨境分支机构的中间业务收入就会同比增长，同时也能起到加速人民币国际化进程的目的和意义。

（四）能完善好商业银行相关服务

资产管理业务可以帮助找到商业银行投行业务的突破点，建立新型投资银行的运营模式。当前国际社会上一些主流的投行都在业务范围内增加相关券商直投业务，其主要是给有需求的客户提供一些直投业务和相对应问题解决方案的金融服务，这一投行模式已经在一些西方国家得到应用和印证，保证其具体实施的可行性和成熟性。

我国商业银行在相关投资银行业务模式上普遍缺乏竞争力，其原因主要是由于分业经营的限制导致的，造成我国商业银行不具备股票承担和协助销售的能力。由于我国长久以来对商业银行的监管和限制，国内大多数商业银行的投行业务主要依赖于贷款业务方面，通过捆绑贷款的具体实施从中收取一定费用，但是这一过程中并不存在任何投行性质的保值和增值服务。随着国家对银行收费业务的监管力度不断加强，这种形式的投行业务已经无法继续进行下去。

根据以上结论分析，现在商业银行的发展要打破僵局其中最重要的就是开展新型投行业务的服务。银行理财在目前监管模式下突破了分业经营的限制，可以进行债权性质资产以及股权性质资产的投资。银行在以后的经营发展中要充分将这种新型投资理财方式和传统银行的解决方案相结合，研究得出适合我国商业银行的投行模式，让投行业务发展展现出新的活力。

三、通过资产管理加快银行转型的具体措施

目前银行的理财部门已经是中国金融市场上规模最大的资产管理机构，但是资产管理要想真正起到引领银行经营革命的决定性作用就要注重其自身的战略定位和转型升级。

（一）确立资产管理在银行业务中的定位

首先要做的就是确立资产管理业务在商业银行业务中的定位，大幅提升资产管理给银行带来的利润贡献。

我国传统商业银行的主要经营业务仅局限于存款、贷款、结汇、售汇这几个模块，今后要将理财的模块添加进去，这里说的理财业务也就是指资产管理业务。我国各大商业银行要认准目前的形势，把资产管理业务作为银行的核心重点业务进行，将该业务的发展和利润的相关指标做出系统的长期规划，并纳入银行相关经营考核的制度中。根据我国几个理财业务领先的大型商业银行来看，理财相关业务的收入已经上升至第一大业务收入种类，所以说只要明确资产管理业务的经营战略定位，银行相关理财业务的收入就会呈现出明显的上升态势。根据主营业务的定位进行相关工作，我国银行业理财业务收入的利润贡献值也一定可以达到国际领先水平。

（二）重视银行理财参与市场的公平竞争

银行理财业务转型的成败决定了银行资产管理业务能否真正拉动商业银行的经营革命。这一过程要明确理财环节对资本管理的重要性，要求各商业银行必须加快转型升级的步伐。银行理财业务本就属于资产管理的业务范畴，所以要用市场化的资产管理理念推进相关业务的开展。对国内商业银行来讲一定要在此阶段找准转型升级的定位，由于国内各商业银行的业务特征存在一定区别，所以不同的银行在资产管理业务转型过程中的定位也是不同的。

资产管理的相关业务模式大体上可以划分为三种：第一种是综合服务商模式，其中包含资产管理、财富管理、投资银行等资产管理范畴的所有业务，对资产管理机构的硬性能力和客户规模都提出比较高的要求；第二种是核心服务商模式，是在三种业务中选取两种进行，比如“资产管理＋投资银行”、“资产管理+财富管理”这种方式；而第三种专业服务商模式则是在资产管理的业务中再进行细分，是一种专门从事投资理财业务的资产管理服务。根据上述分析来看，只有综合服务商的运行模式才能真正引领国内银行业资产管理业务经营进行革命性的升级更新。所以，对我国的大型商业银行来说，综合服务商模式是当前银行业发展的一个目标。

（三）做好改制工作激发体制的创新活力

银行理财想要得到更好的发展就要彻底对传统银行内部业务部门的体制机构进行重组构建，只有这样才能保证其在资管市场的竞争中建立优势，这一点要是不做出调整改变就很难在市场竞争中站稳脚步。

资产管理行业的竞争从本质上来看其实就是行业内核心人才的竞争，只有适应市场化规范要求才能充分调动和激励全员工作热情，推动创新发展的体系机制。银行在发展中只有建立全面优势才能直面信托、基金、券商和保险等同行业的竞争压力，才能在市场化竞争过程中处于主动领先地位。加大理财事业部制的改革力度就可以给银行提高行业竞争力带来充足动力和希望，因为改革的核心就是要解决银行内部体系机制的存在问题，理财事业部要善于把握并利用好市场化的薪酬激励机制，并以此鼓励人才进行创新工作，从根本上摆脱传统体系机制对银行更新发展的约束。改革后的专业理财队伍在新型薪酬制度的激励下能够充分激发工作的热情和状态，能够更有力的推动银行参与市场化的平等竞争。

四、结语

面对国际化和经济下行周期的挑战我国商业银行需要从内部改变传统的经营思路，加强业务方面的工作开展，加快资产管理方面的稳步推进。将资产管理业务真正变成银行业发展变革的助推器，大力提高现有的银行收入，引领商业银行进行全方位的升级转型。