互联网保险平台商业养老保险发展探究

陈子为 钟雨航

摘 要：我国已经进入人口老龄化社会，养老问题成为国家发展的重要课题，基于此，本文分析互联网保险平台养老保险问题，并进一步探究互联网保险平台商业养老保险发展策略，从供应量、服务质量、企业合作三方面入手进行总结，促进相关机构更好解决社会养老问题。

关键词：互联网保险;理赔服务;赔偿支付

随着互联网技术渗透到保险业，在互联网平台流量很大的条件下，使保险服务能够与客户联系起来，准确地了解用户的喜好，保险业可以利用因特网技术克服发展障碍，通过因特网平台制定商业性老年保险计划，同时也有更好的控制风险的能力。

一、互联网保险平台养老保险问题分析

（一）平台上的养老保险产品相对较少

目前可供选择的办法也很少，在蚂蚁保险基金中，养老金是全民终身保险、月养恤金、终身养恤金的三种类型。另外在微信中的小额保险部分有一种保险，也就是孝亲保-孝顺金，即固定人寿保险+养恤金保险。另外水滴保中没有与养老有关的保险。互联网平台上的养老保险产品较少，减弱公众的购买意愿。

（二）保险产品缺乏具体性

从当前的情况来看，互联网平台提供的养老保险高度标准化，且定价恶性循环。如果一家保险公司的一种产品在市场上回响比较好，其他公司则纷纷模仿，甚至稍作修改就开始销售。保险公司与客户的竞争更多地是为了价格，而不是为了产品或服务，对顾客的感受关注更少。同时，许多保险公司只是利用自己的保险平台扩大销售，这是在浪费资源。保险公司应根据客户提供的广泛信息，抽样采集数据实现准确的服务，加强与互联网平台的合作。在用户的需求中，共同改造用户迫切需要的保险产品，使这些产品在性能方面更具成本效益。

（三）后续理赔服务不到位

目前，在购买保险的平台上，尽管在保险阶段简化了采购程序，但保险公司跟踪客户服务的结算，例如在线销售，通常都是准确的营销，所有指定的代理人投保后，客户可就相关问题咨询指定代理人，包括“孤儿保险”指定的续保专员，而自行购买则不指定新的代理人。保险公司需要加强对工作人员的培训，挑选保险专业人员并及时回答客户的问题。

二、互联网保险平台商业养老保险发展策略

（一）有力提高服务质量

提高商业养恤金保险人和保险人的起始点，通过在学校建立联合职业培训机制，有效实施试点教育方案，加强对职业道德和专业精神领域人员的培训。保险界的专门培训和保险公司积极引进国际性的服务标准，建立以被保险人满意程度为中心的服务评估制度，使用现代技术手段，促进改善分銷渠道和服务模式，积极建立商业保险公司的服务网络，向被保险人提供可获得的服务，突出主要服务，如销售、保险和赔偿支付，提高被保险人的消费经验，确保并巩固商标和声誉。

（二）保险公司继续加强与互联网保险平台的合作

关于客户健康状况的信息互联网公司还可以利用其科学和技术优势，向保险公司提供大量数据、集群链和相关的技术支持，帮助保险公司在保险产品定价、风险管理等方面取得进展。加强与保险公司的合作，使互联网公司代理人的保险产品在市场上更具竞争力。确定保险公司的确切地点并协助保险公司开发保险产品，以有效满足保险公司的顾客需要。要保证保险公司根据其客户的健康状况确定保险费并不是一种“一刀切”的办法，避免增加逆向选择，防止老年人减少对养老保险的满意度。关于有健康问题客户的案子，“质量差的客户”消除“质量好的客户”的消极趋势可以通过降低保险费和提高费率来抵消。

（三）扩大商业养老保险的供应

老年社会保险中基本老年保障是基础，需制定更加个性化和有区别的养老保险业务计划，以满足被保险人的养老和财富管理需要。发展优先事项视需要分为两大类：高保障和长期产品。如个人养老保险和集体养老保险，以及预防性保障产品。例如，非自愿伤害保险和老年人住房反向抵押退休保险，开发综合产品，包括为残疾人、精神残疾者和失智残疾人等年龄组提供照顾的方案，使被保险人退休后的老年保障选择多样化。保险以满足客户的需要为基础，目前，对工薪阶层来说，最重要的考虑因素是严重疾病和事故的风险、老年人的风险、健康和癌症保险，而不是故意的风险，所以可以申请中国的普通人寿保险。这是一种正常的人寿保险+老年保险，由于其在人寿保险中的“利他主义”性质，这种保险在市场上不如严重疾病保险和健康保险那么受欢迎。通过补充养恤金保险，父母的老年养恤金得到保障，满足了某些被保险人的保险需要，并在《养恤金法》中得到承认。因此，老年保险可以由医疗保险或严重疾病保险加以补充，以提高领取工资人口的知名度并为其缴纳保险费，科学发展养老保险制度。

三、总结

综上所述，互联网保险平台养老保险问题有三方面的表现：平台上的养老保险产品相对较少、保险产品缺乏具体性、后续理赔服务不到位。若想实现互联网保险平台商业养老保险的良性发展，应扩大商业养老保险的供应，有力提高服务质量，继续加强与互联网保险平台的合作。

参考文献：

[1]岳赛.互联网保险平台商业养老保险发展研究[J].时代金融，2020（06）：76-78.

[2]卫青.基于大数据的“医疗—养老—保险”一体化智慧社区养老模式构建研究[J].现代农村科技，2019（12）：12-13.