18周年：中国银联与你共情

钟立群

编者按：回望三月申城，春风拂来;浦江之滨，风正帆张。3月26日，中国银联迎来了18岁生日。

18岁，风华正茂，与中国银行卡产业一同成长的中国银联，充满朝气，以如椽巨笔，书写向科技型、数据型企业转型的心路历程。2002年，中国银联成立，之后的十八年，从中国到全球178个国家和地区，从实现银行卡联网通用到助推商业银行统一App“云闪付”落地，从银行卡产业到服务中小企业助推乡村振兴，从卡基服务持卡人到移动支付多场景满足B端C端用户……一路走来，中国银联始终铭记初心与使命。

2020年，是中国全面建成小康社会决胜之年、是“三年攻坚战”决胜年、是基本建成上海国际金融中心，以及“十三五”规划收官之年，也是支付产业全面迈向高质量发展的关键之年，从卡基支付向数字支付跃迁，为产业发展打开了更为广阔的空间，将深刻改变全球支付市场的发展模式和竞争格局。“共做中国支付产业追梦人，我们倍感幸运和自豪，也始终充满荣光和感恩。”站在18岁的开端，中国银联党委书记、董事长邵伏军就在新年致辞中真切地表示，中国银联将进一步深入学习践行习近平总书记新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻新发展理念，按照党中央、国务院决策部署和总行要求，咬定目标、聚精会神、真抓实干，既解决当前紧要的实际问题，又为迎接高质量发展做好战略与机制体制上的充足准备。

与此同时，这一年由于一场疫情而格外不同，18岁的中国银联用行动书写出责任与担当，“云闪付”2.5亿用户、1500万元“抗击新冠肺炎专项救助资金”、400余万元抗疫捐款、1000余城“健康码”申领、7×24小时银联付款结算系统不间断运行……这一组组、一串串数字，记录了成立十八年的中国银联与祖国、与产业各方，以及与每一位持卡人共情的每一个瞬间。

谈发展：

全速、稳速、快速

全速再冲百万亿大关，“云闪付”用户量破2.5亿。2019年银联网络转接交易金额189.4万亿元，继2018年后再破百万亿大关，同比增长54.3%（图1）。从中国银联2002年成立以来的1790亿元，到风华正茂的18岁实现189.4万亿元，数据单位的巨大变化后，是中国银联铆足劲儿全速发展的直观体现。

2.5亿用户的信赖，来自中国银联“支付为民”的初心。中国银联长期坚守“付出必有回报”的理念与“支付为民”的使命，在2019年“双12银联回报节”中，仅12月12日当天，“云闪付”App新增用户数逾百万，活动期间，银联二维码交易金额是2018年同期的217%，“云闪付”App在Apple Store 免费下载排行榜位列第一。自发布以来，“云闪付”App注册用户已突破2.5亿，跨行账户管理功能日臻完善。

稳速推进移动支付便民工程全国落地。便民利民、普惠民生，始终是中国银联坚守的品牌信条，践行“紧跟民生、支付为民”的理念。经过两年多的发展，移动支付便民工程范围已由19座城市到100座城市继而扩大至全国，并且已经向县域及农村地区纵深发展。截至发稿，全国32座城市地铁、逾1600条城市和县域公交，逾14000家菜场和生鲜门店、逾55万家餐饮商户、近20万家便利店超市、逾30万台自助终端、逾1600所校园、逾1700家医院、逾3000个企事业单位食堂均支持包括“云闪付”App在内的银联移动支付，助力“移动支付便民工程”稳速推进，成绩喜人。

快速落实金融科技发展规划全面应用。银行卡跨行转接清算系统是国内重要的金融基础设施，中国银联作为建设者和运营者，始终致力于为经济的平稳运行与金融的健康发展提供重要保障，金融科技是推动转接清算系统的持续优化，为社会公众提供更加便捷、安全、多样化的金融服务的加速器。

近年来，中国银联持续加速产品创新及金融与技术的融合，联合产业各方共同探索新的支付模式和业态。2019年10月15日，由中国银联、国家信息中心、中国移动通信集团公司等六家具体单位共同设计并建设的区块链服务网络（Blockchain-based Service Network，简称“服务网络”，BSN）正式内测发布。这是中国银联联合各方打造的行业一致认可并共同使用的区块链底层技术服务平台的一次探索，是金融科技落地的具体表现之一，将推动区块链行业创新研究成果的技术转化、成果应用及产业布局，服务新型智慧城市、数字经济的建设发展。

说共情：

知国情、通民情、付真情

知国情，构筑粤港澳大湾区“云闪付”互联互通生态圈。随着粤港澳大湾区对外开放层次不断提升，跨境支付需求持续增长，支付产业链加速数字化转型。除了金融机构之外，粤港澳大湾区的零售、通信、交通等领域的机构都在进行数字化的变革，参与数字化支付生态的建设，共同建设粤港澳大湾区“宜居宜业宜游的优质生活圈”。中国银联更是持续加速“云闪付”移动支付解决方案在粤港澳大湾区智慧交通、智慧商圈、智慧食堂等各大便民场景應用落地，助力粤港澳大湾区构筑“云闪付”互联互通生态圈，为粤港澳大湾区的经济和民生工程建设添油加力。

通民情，服务好小微企业“最先一公里”和三农“最后一公里”。小微企业卡产品体系满足了民营和中小微企业发展刚需场景。聚焦高频刚需，中国银联还联合商业银行发行小微企业卡、乡村振兴主题卡，并推出“小微企业卡服务”和“涉农惠农服务”体系，向广大小微企业主与涉农主体提供财务软件服务、法律咨询服务、农资购买优惠等丰富权益。截至发稿，小微企业卡与乡村振兴卡的发卡银行分别达到31家和21家，发卡量均超过500万张。与此同时，中国银联在900个县域开展农村支付综合试点，建设县域商圈1057个、惠农站2.3万个。

一是不断推动支付结算服务从服务农民生活向服务生产、农村生态延伸，用金融科技的力量助力乡村振兴的“最后一公里”;二是小微企业卡为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供有力支撑，真正打通小微企业融资的“最先一公里”。

付真情，迅速响应抗疫专属功能、渠道、架构建设。作为银行卡跨行转接清算系统的建设者与运营者，中国银联在打好疫情防控阻击战的关键时刻，积极担当，迅速行动，组织各生产运营单位细化生产系统连续性保障及疫情应对预案“银联暖春抗疫”系列行动中，为持卡人和用户提供疫情实况随时查、足不出户办业务、防疫保险免费领、在线义诊不等待等四大版块内容（表1）。

聊情怀：

初心、走心、关心

牢记初心服务为民，支付惠及百姓民生。在“支付为民”的初心和“便民惠民”的思路引领下，中国银联依托安全便捷的支付产品，积极打造62节、超市节、卡惠节等品牌节日。通过加大力度布局场景建设，不断创新满足行业各方诉求，获得越来越多的消费者信任和合作伙伴认可。 以“银联62节”为例，2019年共有60万商户参与，是2018年同期的3倍。活动期内，银联二维码日均交易笔数是2018年“银联62节”的近3倍，2019年“云闪付”App日均交易笔数达2018年“银联62节”的2倍，均创历史新高。

营销走心借意抒怀，传递品牌使命感。无论是在白领中掀起打卡热潮的“诗歌POS机”带给山里的孩子更多希望和温暖，还是加入袁隆平院士领衔发起的“中华拓荒人”计划为造福中国付出力量，并拍摄“90后梗王”主题大片《90后眼中的90后袁隆平》;抑或是刷爆朋友圈的《中国很行，因为中国人民很行》，以及借史抒情传递品牌使命的《大唐漠北的最后一次转账》……在业务之外，传递“爱国”“公益”的情怀，完美诠释了“付出必有回报”的Slogan。

始终关心用户支付安全，持续强化隐私保护。2019年全年，中国银联配合公安机关累计协查案件1.9万起，涉案金额达2001亿元。2019年银联网络欺诈率控制在0.9BP，持续处于全球低位水平。作为银行卡转接清算机构，中国银联始终致力持卡人的资金安全。2020年1月10日，在首届移动互联网应用安全发展峰会上，“云闪付”App与60余家企业共同发起《移动互联网应用用户个人信息保护十大倡议》，维护行业健康有序发展。1月17日，“云闪付”App成为中国互联网金融协会首批移动金融客户端安全管理备案试点企业，推动风控防控体系建设向专业化、智能化升级，为广大持卡人提供更便捷、安全的支付服务。

讲创新：

多思路、多平台、多变化

多思路，产品创新看科技赋能。顺应消费者支付习惯的改变，中国银联推出了包括“云闪付”App、银联二维码支付、手机闪付、碰一碰支付在内的创新支付产品体系。2019年，是科技创新不断的一年，无论是打造的手机闪付全新收单产品“碰一碰”，还是首个基于金融安全标准、建设开放性生态的银联“刷脸付”产品，或是联合产业各方推出的“卡码合一”产品和3月16日被正式纳入北京金融科技创新监管试点的银联“手机POS创新应用”项目，以及中国银联在全球涵盖转接清算、移动支付、云计算等多项技术近2000件的专利申请，都是科技赋能后的具体创新，是中国银联作为科技型、数据型的创新企业转型的具体呈现。

多平台，转型升级看生态圈粉。中国银联继续深耕打造平台化创新产品，通过建立技术过硬的平台，进一步加快部署生态建设。一是全球首个由银行卡组织推出的开放式跨境营销服务平台“优计划”的推出;二是覆盖线上、线下、境内、境外无卡业务转接清算平台的出现;三是银联国际为境内外跨境电商、传统进出口企业打造的开放式B2B支付和服务平台;四是银联国际依据境外支付产业的普遍需求开发的“银联国际移动支付综合服务平台”;五是开放给全球开发者的“开发者平台”;六是助力ETC发行推广的ETC发行平台;七是与京东数科共同发起的首个基于区块链的跨机构数据分布式存储及查询平台“互联网金融支付安全联盟风险信息共享（分布式查询）平台” 等，都是以平台型生态体系为基础升级开放合作能力，将中国银联升级为全新的开放生态组织的具体体现。

多变化，创新应用看用户体验。为向越来越多的用户提供优质服务，2019年11月，“云闪付”App发布7.0版本，7.0版本不仅重新梳理信息架构，突出核心高频应用，更在隐私保护上下足功夫，使广大用户在保护自身信息安全的基础上，放心享受到移动支付带来的便利与优惠。更新后的“云闪付”App 7.0，将此前“收付款”“享优惠”“卡管理”三个频道调整为“首页”“发现”“财富”“我的”四个频道，突出了重点高频应用与核心功能，优化了App内的信息分类与个性化展示，促进用户体验全新升级。

话输出：

走出、付出、输出

品牌走出去，支付全球化。中国支付产业不断加快双向开放步伐，国际影响力逐步提高。2019年，国内支付服务和支付标准不断“走出去”，银联受理网络已延伸至全球178个国家和地区，受理商户累计超过5600万户，境外累计发行银联卡超过1.3亿张。银联移动支付服务也不断走向海外，截至发稿，已有13个国家和地区落地53个银联标准电子钱包产品，境外400万家商户受理银联手机闪付或银联二维码。

建设付出去，助推“一带一路”沿线支付产业升级。在“一带一路”建设中，支付是推进“一带一路”倡议实施的重要支撑，中国银联通过本地发卡、留学生服务、创新业务等方式多元化布局“一带一路”沿线市场，助推“一带一路”沿线支付产业升级。截至1月22日，“一带一路”沿线110个国家和地区均已开通银联卡业务，银联卡累计发行量超过8500万张，覆盖超过1200万家商户、80万台ATM，较“一带一路”倡议实施前分别增长了逾50倍、9倍和3倍。

技术标准产品输出去，惠及跨境支付。除了参与建成了老挝国家银行卡支付系统，帮助泰国创建了自有借记卡品牌TPN（可信专用网），协助援建“一带一路”沿线国家建设本地转接网络，牵头编制并发布EMVCo（国际芯片卡及支付技术标准组织）二维码支付标准等，3月，银联“卡码合一”首次“亮相”境外。同月，银联二维码被纳入日本统一二维码（JPQR）普及工程，成为日本政府推荐的移动支付服务之一。银联推动亚太区域形成互联互通的支付网络，服务相关国家和地区的金融往来，惠及亚太居民的跨境支付。银联技术标准的有效输出，正在成为双向支持中国与世界其他国家和地区交流合作的重要纽带。

道合作：

内合、融合、竞合

内合，服务共享，服务银行业共同体。作为银行业统一入口“云闪付”App与商业银行App实现了内容共享，中国银联与银行各自积累着数量庞大的强黏性客户与B端客户，通过“云闪付”App的桥梁作用，整合共同资源，快速形成良好态势。

融合，互通有无，携手伙伴创新发展。2019年银联“云闪付”合作伙伴大会以“合规生态、共筑未来”为主题，基于“云闪付”合作伙伴開放平台，近千家服务商围绕“云闪付”产品服务完善和场景建设共同发力，应用轻量化收款方案、云码枪、云喇叭等增值服务工具，为包括小微商户在内的广大用户提供更加个性化、多元化的增值服务。同时，通过风险商户黑名单、服务商评级、商户交易追溯查询等信息共享服务，保障用户交易安全，规范市场创新发展。

竞合，生态共建，推动支付产业合规向前。中国银联在积极参与产业公平竞争的同时，协助产业各方找准定位、理顺竞合关系，做好面向产业统一标准和规则的方案积累和技术储备，以适应更开放、灵活的合作策略和创新需求，配合监管要求和产业诉求做好引导和服务，同时推进前瞻研究，协助监管和产业积极探索生物识别等前沿创新支付服务的业务模式和发展方式。

18岁风华正茂

风鹏正举当其时

18岁的中国银联与大国小家和你共情：

壮志凌云，信念如铁，继续强化产业和时代的使命担当，推动境内外市场融合;

脚踏实地，目光如炬，分享移动支付发展成果及技术经验，联合国内企业共同参与国际标准制定，联手进行市场推广，加快中国支付品牌国际化进程;

铭记初心，真诚如故，始终践行“支付为民”，不忘提升中国支付产业的国际影响力，推动中国支付产业深度全球化，在“惠民便民”的画卷上浓墨重彩，在“数字支付时代”的征程上再立新功。