基于黑龙江省的供应链金融发展问题研究

王爽 张淑丽

（哈尔滨金融学院，黑龙江 哈尔滨 150040）

一、引言

随着物联网、互联网、大数据技术的发展和应用，供应链物流和信息流的共享和协调已经取得了长足的进步。大力发展供应链金融成为推动供应链创新和应用服务经济的现实需要和重要手段。

供应链金融的概念，最早是由Timmer在2000年提出的。Timmer认为，供应链金融是一个协同合作的过程，其参与者包括供应链内的所有相关者及供应链外的金融提供者；在协作的过程中，需要对物流、信息流、资金流及相关的资产进行综合考虑，并将其纳入供应链参与主体的生产经营中，以实现供应链的目标。

二、供应链金融的模式及特点

（一）以物流企业作为主导的供应链金融

近年来，在国际贸易中，以赊销方式进行的交易所占比重越来越大。由于买方在交易中的主动性较强，所以卖方只能被迫先自行垫付部分或全部资金，资金压力加大。而在以物流企业作为主导的供应链金融模式当中，物流企业可以利用自身信息优势，通过对抵押货物数量及质量的精准掌握，为需要提供短期应收账款融资服务的客户提供资金支持，并收取相应的回报。作为供应链金融中的主导方，融资方案的设计及资金的提供均由物流企业承担，物流企业实质上是扮演了金融机构的角色。

（二）以大型企业集团合作的模式进行的供应链金融

与以物流企业为主导的供应链金融不同的是，大型企业集团，特别是大型机械设备制造的供应链通常呈现出一次交易数额巨大，交易次数少，融资困难的情况。这不仅需要买方有充足的运营资金作为储备，而且也严重限制了卖方的订单数量。因此，在大型企业集团合作的供应链金融中，融资租赁、设备租赁等服务将由卖方企业提供，当然卖方在为买方提供货款垫付的同时，也会收取相应的融资利息。该种模式的融资和服务对象是少数大型企业。

（三）以商业银行作为主导的供应链金融

相较于前两种融资模式，以商业银行作为主导的供应链金融更为普遍和广泛。在该种模式中，商业银行作为主导设计服务方案并提供资金，但由于商业银行自身经营原则的限制，商业银行对融资的条件的要求会更高，更明确。

三、黑龙江省发展供应链金融的重要意义

（一）对发展跨境电商的意义

2016年黑龙江省办公厅印发了《黑龙江省推进跨境电子商务健康快速发展工作方案的通知》，在通知中提到，要将黑龙江省打造成为全国区域性跨境电子商务交易中心、物流中心和结算中心。而为了实现此目标，则必须壮大跨境电子商务经营主体，提升跨境电商物流仓储服务能力。通过培育合格的物流企业，突破传统的对外贸易模式，为跨境电商搭建平台，助力大额出口贸易发展。

（二）对黑龙江省进行老工业基地转型的意义

黑龙江省是国家开发建设最早的老工业基地之一，工业基础雄厚，但其中重型装备制造、钢铁等行业存在着一定的产能过剩问题。2016年经国务院审议并发布了《东北振兴“十三五”规划》，提出要特别注重发挥金融资本对实体经济的支撑作用。因此大力发展供应链金融，不仅可以解决这些大型企业集团融资困难的现状，更可以提高销量，消化多余产能，盘活资金，为企业的继续发展或是转型提供契机。

（三）对大力发展农业现代化、产业化的意义

黑龙江省是农业大省，但其农业区域化布局、标准化生产和产业化经营还没有形成，农业保持中高速增长面临严峻挑战。对于农业经营主体，通过农产品供应链融资业务，农产品经销商凭借与上游农产品加工商签订的购销合同及相关业务单据向金融机构申请预付贷款融资，以此减轻其全额支付资金的沉重压力。而对于农产品生产商及加工商来说，可以及时获得资金及稳定的销售渠道，放心加大投入力度，加快农业现代化进程。

四、推动供应链金融在黑龙江省进一步发展的若干对策和建议

（一）加强政府导向，推进供应链金融文化建设

政府在供应链金融的发展和推进过程中，要切实利用政府自身优势起到引导监督作用，以此形成良好的供应链金融文化体系。良好的供应链文化氛围，有利于在供应链金融系统内形成一股强大的凝聚力，加强各参与者之间的团结协作关系，减少不必要的矛盾冲突，从而形成共同创造，共同发展和共享成果的多边共赢局面。

（二）培养供应链核心企业，打造牢固的产业生态圈

随着我国产业协同步调的逐步深入，市场竞争已经从单个企业之间转变为产业链与产业链之间，供应链与供应链之间。在供应链金融发展的过程中，通过核心企业打造产业生态圈，有利于帮助企业增强其市场竞争力和抗风险能力。核心企业在供应链金融的整体规划当中，是全局的谋划者和顶层设计者，其通过供应链金融的服务，与上下游企业形成更加紧密的协作关系，以形成稳定的产业生态圈。

（三）完善社会信用体系，改善金融生态环境

通过对法律、经济和社会舆论等手段的综合应用，建立诚信的激励机制和惩戒机制，培养一个诚实守信的社会氛围对发展供应链金融具有重大意义。与此同时，加快企业和个人征信系统的建设步伐，建立覆盖全国的，信息完备，使用便捷且可资源共享的个人及企业的征信系统。并对银行、公安、公用事业、教育等部门的信息进行采集和有效整合，根据信用评级结果，为个人及企业建立信用档案，以此促进和改善整个社会的金融生态环境。