中国保险经纪制度的发展研究

文/管莹莹，安徽文达信息工程学院

1 我国保险经纪人制度的现状

1.1 保险经纪业务内容不明晰

我国保险经纪业务结构不够完善。其次，对于保险中介机构的服务领域与业务范围的划分，不同保险机构并不科学，与此同时，国内的很多保险经纪公司认识不到到自身的优势和劣势，不知道主要应达到哪些目的，经营哪些业务。

1.2 保险经纪市场份额小，影响力不强

目前，我国保险经纪公司在保险经纪市场所占份额较小，究其原因，是我国保险公司收到较低市场份额的影响，保险经纪公司自身发展的前景并不乐观。其次，模糊的市场定位，缺乏特色的业务种类，大大增加了保险经纪机构间在单一市场的竞争压力，会使保险市场产生许多的问题。

1.3 保险经纪人的人力资源缺乏

当前我国保险经纪业面临缺乏业务扩展的创新型的专业人才的问题。与此同时，保险公司的从业人员文化素质明显不高的现象也比较严重，其他金融行业从业人员素质偏高点，这种现象的出现，不利于保险经纪业在我国保险市场的发展，阻碍了发展进程。

2 影响我国保险经纪人制度发展的的原因分析

目前我国保险经纪业务发展与发达国家相比来说还是滞后的，原因也是多方面的。下面几点会介绍说明我国保险经纪发展滞后的原因。

2.1 我国保险经纪人组织形式单一

在我国，国家是不允许个人经营保险经纪业务，我国先前的保险经纪公司主要都是以有限责任公司的形式存在，组织形式过于单一，灵活性严重缺乏。

2.2 我国保险经纪市场的不完善

在我国，保险经纪市场存在着诸多问题，例如保险市场垄断现象比较严重，竞争不充分、不公平以及法规不健全，这就给我国保险经纪事业的发展造成了阻碍。与此同时，与英国，美国这些发达国家相比，不同的是，英国、美国采取的都是注册登记制，而我国实行审批制。因此，我国这样的保险经济制度对我国保险经纪人市场的稳定发展起到了阻碍作用。

2.3 我国保险经纪人佣金制度存在不规范

在我国《保险经纪公司管理规定》中，就存在了这样的规定，保险经纪公司应该按照双方当事人之前的约定收取佣金。但是在实践中，就存在了很大区别，彼此之间的种种问题就会浮现而出。而且，为了利益最大化，保险经纪人必然会选择保障水平低的保险公司投保，这就损害了投保人的利益，间接阻碍了保险市场的发展。

2.4 投保人保险观念落后

在我国，大多数投保人的保险观念不强，对保险经纪业务要求不高，观念比较陈旧落后。为了让投保人真正了解保险经纪公司、充分和保险经纪人进行深入合作，还需要投保人对保险公司和保险经纪人有一定的了解。

3 我国保险经纪人制度的发展对策

根据保险经纪人制度在我国发展存在的问题，提出了一些意见。

3.1 建立健全保险经纪人的法律法规

我国需要建立健全合理有效的保险经纪人制度已经迫在眉睫，至关重要。因为良好的法律法规对保险经纪人行业的发展起到了很大的引导作用。因此，如果出现新问题时，应该及时修订法律法规，保证保险经纪制度良好的发展。

3.2 引进高素质专业性人才

随着保险业的不断发展，我国对保险高素质专业性人才的需求逐渐增多。引进高素质专业型人才以及势在必行。一方面，我们应该培养一批具有扎实理论基础的保险专业人才，使其已投入到保险业中，锻炼他们的实践能力。另一方面，保险经济公司应加强合作，取长补短。

3.3 划分市场，分别发展

企业投保人是我国财产保险市场中重要组成部分。投保人保险意识的高低，会直接影响保险经纪企业的发展。然而，财产险种不但种类繁多，风险差异大，技术复杂更是个问题。大大增加了投保人的选择难度。保险经纪公司对于高风险投保，应当向投保人提出合理的方针对策。

3.4 加强监管，诚信发展

要想保险市场能够稳定发展，就算为了保险经纪人制度的健康有限开展，保险监管部门有必要采取一些严厉措施，如果有违规的业务人员和经纪公司违规，应该进行严加制裁。为了确保保险经纪人制度的稳定，为了其在我国的的发展，监管机构一方面需要加强监管，采取适当的举措，帮助经纪公司有效经营。

4 结论

保险经纪业是我国的新兴行业。随着社会发展与不断进步，保险经纪人制度显得越加重要。本文列举了英国和美国保险经纪制度的基本情况，以及优缺点。根据我国保险经纪人制度的现状，调查和分析了我国保险经纪制度存在的问题及原因，分析其优势，最后提及了一些对策。综上所述，针对我国保险经纪制度的现状，离不开我国政府，公司及个人的集体努力，这样才会是我国经济持续稳定发展。