大数据背景下保险业的发展

文/连丹贤，东莞理工学院城市学院

1 我国保险业发展现状

1.1 我国保险业现状发展存在的主要问题

目前我国保险业正处于探索发展阶段，中国保险业依托于大数据背景下能更好地完善我国保险业立体化体系的建立。我国保险业现状发展存在的问题主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场结构分布不均匀。第二，中国保险业中的保险产品种类覆盖面不够全面。第三，中国保险业专业人才队伍水平不够高。第四，中国保险市场监管体系以及相关保险法律不够完善。

线上与线下相结合的保险模式互相融合、互相渗透势在必行。我国人口基数大同时社会人口老龄化日趋严重，同时人们对于保险意识不断在提高。基于我国国情，我国保险业的发展遇到了机遇与挑战，大多数保险公司也嗅到了契机。

1.2 保险行业线上销售模式的特点

以往的传统保险销售渠道已经不能顺应时代的发展，保险行业线上销售模式相比于传统保险销售模式具有不受时间和空间限制的优势。网络营销渠道的特点主要体现在工作效率高、人群覆盖面全、时效传递快、精准营销销售等，与此同时互联网消费具有碎片化、规模化、高频化、小金额等特点。比如，线上网络营销的蚂蚁保险服务中的一款产品“1元起投，全民保终身养老金”，通过互联网能实现全民覆盖投保同时在短时间内完成规模化的金额交易。这在传统保险销售渠道是无法实现的，特别是小金额的保单类似“1元保单”是做不到在短时间内聚集成规模化的交易额的。销售保险业唯有依托大数据的背景下可以在短时间内实现量化的交易。

2 大数据背景下线上与线下相结合的保险销售

2.1 蚂蚁保险服务为代表

支付宝的蚂蚁保险服务是线上与线下保险营销相结合的典型代表，它最大的特点就是依托于支付宝平台所拥有的大量用户数据从而进行智能化的数据挖掘和分析实现精准营销。蚂蚁保险服务平台与线下众多中国保险公司有合作，比如中国人保、众安保险、平安保险公司等。在蚂蚁保险服务板块中包含了七个板块，其中包括健康、意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业、公益。当中有许多保险产品是在传统保险销售中是找不到的，但却是这个时代人们有所需求的保险。例如，意外保险服务板块中的“上班交通意外险”是由泰康保险公司在线官方直营的产品之一，如今大多数人都是上班族，每天都要面临上班所乘坐的交通中会发生的意外事故问题，那么这个产品正好顺应了时代发展的需求。

2.2 蚂蚁保险服务的特点

蚂蚁保险服务平台中有句宣传语为“遇见新保险时代”，所谓的“新”体现在新的销售方式、新的保险产品、新的保险服务体验。新的销售方式，蚂蚁保险服务平台利用大数据互联网通过网络营销渠道在线销售保险产品。新的保险产品，蚂蚁保险服务平台现阶段所推出的保险产品大多为小额保险、新型保险，这符合现阶段互联网消费特点以及我国时代对保险需求的发展。新的保险服务体验，在蚂蚁保险服务平台中还有全民参与相关保险知识的讨论板块，让消费者有全新的保险服务体验。总的来说，蚂蚁保险服务平台体现了线上与线下保险销售相互融合、相互渗透的过程。可见线上保险网络营销弥补了传统保险业市场产品种类覆盖不全的空缺，促进了我国保险行业的结构立体化的发展。

3 保险业大数据的挖掘

3.1 保险业挖掘大数据的重要性

大数据智能化的挖掘和分析已经深入到我们生活的方方面面，保险行业必须加快脚步发展，智能化地利用大数据不断完善保险业立体化结构的建立。保险业公司基于数据分析和竞争会是日后发展的常态，所以保险业公司要进一步加强数据专业化分析，提升挖掘数据技术才是王道。得数据者得天下，这是一个数据竞争的时代，数据收集、分析和整合的能力已经成为技术和网络竞争的关键所在。目前保险市场主体之间的竞争，更趋于数据化、立体化的作战，可见拥有数据就是企业的财富和金矿。

3.2 保险业如何挖掘大数据

第一，大力发展线上线下保险营销模式相结合，拓宽销售渠道运营。进一步打破时间和空间的限制，实现消费者可以随时随地无忧的投保，建立一个线上线下立体化的保险业结构。

第二，基于大数据智能化地挖掘和分析，实现精准化投保和管理。公司应积极培养员工专业知识的提升，大力引进科技人才，努力发展成数据化和智能化的保险公司。公司在投放保险广告时，可以依据数据的挖掘和分析来进行对不同人群精准投放不同的保险广告以及有针对性地开展多元化的营销活动，达到高效率的投保和精准化的管理。

第三，运用新技术提升保险业服务品质，增加消费者对保险业的认可度。通过互联网平台，发挥电商渠道的优势，让消费者之间参与其中，体现了消费者即是平台的输入者又是输出者，让消费者得到前所未有的消费服务体验感同时提升对保险业的认同感。

4 总结

在大数据的背景下，中国保险业相关企业和部门也在积极做出改变，不论是传统线下保险营销模式还是线上保险营销模式都应互相融合、互相渗透。当我国保险业稳定健康地趋于智能化、专业化、多元化发展时，我国保险业基于大数据时代背景下的立体化结构的建立已不再遥远了。我国保险业唯有经历一次次的改革阵痛才能实现华丽的蜕变。赶上大数据时代的列车，抓住机遇与挑战，加快步伐实现保险业立体化的发展。