互联网金融背景下经济犯罪的理性审视与治理

关键词 互联网金融 经济犯罪 理性审视 治理

作者简介：林四季，广东广和（东莞）律师事务所，高级合伙人律师，研究方向：商事诉讼、经济犯罪、企业法律风险防控顾问。

中图分类号：D920.4                                                        文献标识码：A                       DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.152

社会不断进步，经济也随之发展。互联网金融行业在发展中，由于互联网货币、众筹融资、网络借贷等商业模式的快速发展，由于网上监管不力及法律不健全等因素，导致经济犯罪大量出现。国家相关部门对于经济犯罪应加大重视，理性审视互联网金融犯罪出现原因，对大数据信息进行深层次挖掘，减少互联网金融经济犯罪。本文是笔者通过在办案过程中对互联网金融做了初步的研究后，从互联网金融概述、互联网金融经济犯罪类型、互联网金融背景下对经济犯罪的认识，以及互联网金融背景下经济犯罪处理措施几个方面进行探讨，有促于防范和控制金融风险。

一、互联网金融概述

互联网金融发展群体主要是互联网金融企业与传统金融企业。在互联网金融发展过程中，主要运用的技术为信息通信与互联网技术，将资金可实现有效且科学配置，可将互联网产生部分信用风险承担。互联网金融是资本运行的一种体现形式。陆岷峰、刘凤（2014）指出互联网金融是传统金融的一种创新，即通过互联网传递信息，使传统金融中介以及其他准金融中介进行借贷、理财及结算等各种业务。现阶段，互联网已经被看作是企业进行融资的一个主要途径，国家应对互联网发展加大关注力度，减少互联网经济犯罪。

二、互联网金融经济犯罪分类

互联网金融经济犯罪依据犯罪主体可划分为两种类型：第一种类型为互联网金融平台方的犯罪行为，主要有洗钱犯罪、非法集资犯罪、非法证券、银行卡犯罪等;第二种类型为互联网金融行业参与方的犯罪，主要有交易欺诈等。由于不同商业模式创业人员风险控制水平不一，网贷行业的人员复杂。如果借款人违约或是互联网网络平台出现问题，就很难将借贷人员基本权益进行全力保护。为吸引资本投入，部分P2P网络借贷平台会对投资人进行承诺保障，使其本金可得到可靠保证。部分网络进入平台甚至会直接对用户进行承诺，确保其收益不受损失，这就会在存在一定的金融风险。比如东莞团贷网平台出现的爆雷事件，涉及资金上千亿，涉及人数过万，由于平台方早已将所吸收的资金挪用及支付高昂的运营成本，投资人的权益就很难得到有效保护。部分互联网金融平台同商业银行勾结，虚假宣传所谓新型理财模式可获得高利率回报，欺骗储户购买相应的理财产品。信用卡犯罪，主要是由于支付手段更新，第三方支付风险犯罪几率提升，违法人员通过将网友个人信息盗走，并从其银行卡中直接将资金转走。还有部分人员通过对支付平台违规使用，先将信用卡金额充入支付账户，之后提取现金，或是通过虚假交易将资金转移之后，直接套取现金，这一系列犯罪行为均属于互联网经济犯罪。

三、经济犯罪理性审视

在经济不断发展的同时，互联网金融行业也获得了蓬勃发展。不可否认的事实是互联网金融经济犯罪出现几率也在逐年提升。2015年關于网贷、股权、集资诈骗等经济犯罪数量与上年相比增长很多。截至2016年3月底，发生跑路及停业等问题的平台数累计达到1523家。截止2018年6月，腾讯金融安全平台累计发现的网络非法集资平台就超过1000多家，非法集资涉及金额超过上千亿元，严重影响到国家的金融秩序稳定。互联网经济犯罪特征主要有金额大，犯罪范围广，信息技术化不断渗透，互联网金融业务发展不会受到地域限制，经济犯罪成本在互联网中大幅度降低，促使经济犯罪区域增大，还有一个主要原因就是互联网传播速度较快，其会在短时间将降经济犯罪的影响扩展到最大。面对互联网经济犯罪，应做到理性审视，分析原因，通过大数据技术寻找犯罪证据，并在短时间内找出互联网金融经济犯罪人员，有效遏制金融犯罪高发的态势。

四、互联网金融背景下经济犯罪治理

（一）通过强化监管机制来遏制经济犯罪

互联网金融背景下，应不断完善互联网金融监管机制，进一步提升遏制经济犯罪的治理效果。拓展监管范围，可推动进入改革进程，可保障金融行业和互联网金融行业加强合作，创建合法通道，通过不同企业信息交流，共享金融相关资源。针对目前的分业监管，应通过强化互联网金融监管机制，与国家相关部门通力合作，形成合力强化打击犯罪力度。例如与公安部门、监察部门等有效合作，提升办事效率。对于已经发现的互联网金融经济犯罪行为，可及时与当地公安机关联系，直接交给公安机关处理。

（二）通过完善金融法规，筑牢金融安全墙

面对日益突出的互联网金融经济犯罪，国家相关部门应注意对该领域经济犯罪加强了解和研究，熟悉经济犯罪类型、动态特征、常见手段等，并应及时提醒人民在投资过程中时刻保持理性，增强自身防范意识，避免经济损失。国家监管部门应对互联网金融行业准入门槛、经营合规性、监察主体等法规进行梳理，并将涉嫌违法的行为给出较为科学的界定。另外，关于金融行业与消费者权益保护相关的法规应进一步健全。特别是用户的隐私权、财产权、诉讼权、信息权、公平交易权等要有相对完善的保护措施。国家部门应加强对金融执法的监督管理，明确互联网金融行业部门的监察职能，以国家规定为标准对企业的经营范围与法定业务进行审计和不定期监察，并对其数据平台适当健全，保障互联网部分数据绝对安全。对互联网金融行业准入规则也应进行明确规定，增加法律的科学性。完善互联网法律法规可为互联网金融行业正常运转提供基础保障，促使行业发展更加顺利。

（三）加强管控与风险预警减少经济犯罪

互联网金融行业安全管控制度建立，需要国家不同部门合作。加强对互联网金融行业发展动态进行监测、管控、预警等，积极打击一切经济犯罪。公安部门应对互联网金融动态信息时刻关注，对可能引发经济犯罪的风险预警信息进行研究与分析，及时发现经济犯罪就需要对数据分析加强，并提出经济犯罪防范相关建议。国家部门对经济犯罪风险预先进行评估，并及时制定应急处理方案，尽量做到早部署、早制定。而面对已经出现的互联网金融经济犯罪案件，应该严格打击，保护受害人员权益。加强管控与风险预警，可极大保障互联网金融行业经济犯罪案例减少，促进互联网金融事業健康发展。

（四）通过完善征信系统有效预防经济犯罪

通过大数据技术对客户网络信息进行进一步调查，并了解用户申请信息真实性。完善征信系统建设，还需要了解用户信用历史，加强对用户数据的审核。在处理数据过程中，如果发现用户有经济犯罪行为，例如网络洗钱等违法行为，可利用现代技术对其进行网络拦截。信用风险评估机制还应将线上与线下打通，预先合理预测，并对数据进行深层次分析与挖掘，增强信誉评估准确度，信用风险评估机制可对风险控制体系功能实施完善，减少违法行为发生可能性，确保用户资金安全性。现阶段，国家推出网络金融征信系统，主要是收集在网贷业务中的信用信息，为部分机构提供专门查询业务，这可对部分国家机关查询经济犯罪证据提供数据支持。通过互联网平台了解客户部分信息，减少经济犯罪情况出现。

五、结语

互联网金融行业是一种新型的行业，其可为用户提供多样化与针对性的金融产品，进而满足不同用户需求。但是在互联网经济发展中，不可避免地会出现一系列经济犯罪。在互联网金融发展背景下，我们应该普及互联网金融的基本常识，加强互联网金融监管，有效遏制和预防经济犯罪，提升国家资金配置能力，优化互联网金融服务质量，切实提高服务实体经济的能力。

参考文献：

[1]陆岷峰，刘凤.互联网金融背景下商业银行变与不变的选择[J].金融理论与教学，2014（3）.

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