互联网金融风险与控制分析

2019-12-20翟迎新宗海丽山东海事职业学院

新商务周刊 2019年2期

文/翟迎新宗海丽，山东海事职业学院

互联网时代的发展对于互联网金融活动有着重大的影响。金融行业通过互联网技术的应用可以更好的进行资源和信息的整合，获得巨大的发展机遇。但同时互联网金融的发展中也面临着挑战和风险，需要不断地完善和发展互联网金融管理的信息安全体系，加强对于互联网金融的监管，促进互联网金融行业的不断发展。

1 互联网金融的内涵

互联网金融，是一种新型金融的方式，主要采用了云计算、支付和一些社交网络等工具，以达到资金融通、信息中介和支付等目的。互联网金融是移动通信技术和金融业的有机结合，吸取了互联网的相关优势，逐步实现相关的金融业务。随着现代科技的不断发展和创新，应用互联网进行相关的金融业务已经非常普遍了。

2 分析互联网金融的主要风险

2.1 互联网金融风险之技术风险

互联网金融依托于互联网，互联网是互联网金融发展的核心和关键，而互联网又是依托于计算机来完成的，因此在互联网金融发展过程中存在的第一个风险就是计算机的网络风险，也就是互联金融的技术风险。互联网金融的发展离不开计算机网络技术的发展，而在计算机网络发展中技术风险是一直客观存在的，例如黑客对网站的攻击，网络遭到病毒攻击，资料被盗取等等，这些都是互联网在发展过程中本身自带的风险，因此，在互联网金融发展过程中就会出现这种技术性的风险隐患。

2.2 互联网金融风险之信用风险

互联网金融各参与方，包括客户、商户、银行和支付平台，其中任何一方没有按照合同履行义务，就会导致信用风险。互联网金融是通过网络开展业务的，交易双方不需会面即可完成交易，这对于交易双方的身份、信用以及业务合法性、真实性等信息的验证都是十分不利的，容易造成交易双方信息的不对等现象，导致信用风险的产生。

2.3 互联网金融风险之流动性风险

目前在互联网金融发展中，在对客户资金支付这方面多是随时随地的，这也是互联网金融本身与银行等传统金融机构的一个显著优势所在，互联网金融通过这种灵活的资金流动性有效的吸引了大量的客户，也逐渐受到了很多客户的认可，但是由于资金的流动性大，一旦互联网金融企业出现资金上的问题，就很容易造成无法及时满足客户对资金的提取需求，从而造成风险的发生。这种互联网金融风险的发生从根本上来看就是由于没有做好资金的流动性管理导致的。

2.4 互联网金融风险之法律风险

在互联网金融进入高速发展的同时，与之相关的法律制度和监督措施却存在着一定的滞后性。从目前的情况来看，互联网金融的配套法律法规仍然不够完善，从而使得互联网金融的开展缺乏必要的法律保障，容易产生合同纠纷等问题，从而加大了互联网金融的成本负担，也不利于互联网金融的稳定发展。

2.5 支付和结算风险

由于互联网科技发展迅速，使得互联网金融的规模也不断扩大，交易人数和交易量不断增加，同时互联网金融业务的地域范围也从国内向国外扩展，业务量的急剧增长和业务环境的日趋开放，使得互联网金融在支付和结算方面面临着新的风险。

3 互联网金融风险的控制方法

3.1 建立完善的法律体系

科学合理的法律体系，对保障互联网金融市场的平稳发展具有十分重要的意义。加强和完善互联网环境下的法律体系建设，是我们建立领先的互联网金融信息服务基础条件，这不仅需要构建宏观战略以及前瞻性管理体制机制，更应细化到诸如人员管理、制度管理和标准化管理等具体操作层面。

3.2 加强对于互联网金融的监管

从e租宝的失败中我们也可以发现P2P行业问题频发，与缺乏监管密切相关，需要加强对于互联网金融行业的监管力度。互联网金融的发展过程中需要受到来自不同主体的监督和管理，注重协调监管中各主体间的职责和地位。同时要注重发挥互联网行业协会在其中的重要作用。互联网行业协会在互联网金融的发展过程中需要协助政府加强监督和管理，建立互联网金融发展的行业规范，使互联网金融行业逐步正规化，其他监管主体在行业协会的领导下可以互相合作，促进监管工作落到实处。同时可以健全和完善互联网金融的监管制度，通过制度的设立落实责任问责制，在制定制度时必须确保将责任落实，明确监管人员的主要职责和权限。对于互联网金融的监督有利于互联网行业的不断发展。

3.3 建立健全互联网金融行业的统一标准

互联网金融行业之所以现在暴露出越来越多的风险，和互联网金融行业没有统一的行业标准有很大的关系。由于互联网金融行业的快速发展，导致相关的行业标准没有及时的跟进。要对互联网金融行业进行统一的资金审查管理，加强互联网金融资金管理，通过统一的行业标准来规范互联网金融的规范化发展。

3.4 提高互联网金融的信用水平

互联网金融的信用风险是互联网金融发展中较为突出的一个问题，因此，想要做好互联网金融的风险控制必须要解决互联网的信用风险问题。这就要做好互联网金融和客户两方面的管理工作，为了有效的增强互联网金融的信用水平，可以通过建立征信平台来完成，通过征信平台的建立可以为双方提供良好的信用信息数据，从而可以有效的降低信用风险的发生，促进互联网金融的安全发展。