浅谈互联网金融背景下商业银行赢利模式的转变

高飞

（保定理工学院经济学院，河北 保定 071000）

引言

时至今日，互联网被视作是人类历史上最具变革性意义的技术之一。据有关调查数据显示，我国网民数量已达惊人的8.3亿人。正是基于庞大的用户基础，互联网金融悄然兴起，并呈现出爆发式增长态势，未来发展潜力毋庸置疑，并带动了商业银行赢利模式的转变，赋予了其更加强劲的创新活力。在这样的环境生态下，商业银行必须要紧抓机遇，主动适应社会发展潮流，以实现自我价值创造的再增长。

一、互联网金融相关概述

信息化时代，互联网科技应用与发展，逐步渗入到了人类社会生活的各个方面，并滋生了互联网金融新业态。目前而言，学术界对互联网金融尚未有统一明确的定义，在普范认知结构中将之视作是互联网科技企业从事金融活动的总称。某种维度上讲，互联网金融是科技创新与传统发展的融合性产物，并且展现出了巨大的市场空间，其相较于传统金融展现出了诸多方面的优势特点，包括丰富的用户信用数据、便捷的用户交易服务、高效率的用户资源配置等，并因此对商业银行产生了显著影响。互联网金融背景下，衍生出了大批第三方支付平台，如支付宝、微信支付等，进一步挤压了商业银行生存空间，其本身作为创新事物的典型代表，因便捷性的服务结构组织，赢得了大批客户拥赖，一定程度上还抢占了商业银行资金来源，导致后者的生存与发展越发艰难。同时，互联网金融还为商业银行赢利模式转变带来了新的思路，有效开拓了市场空间，实现了对中小客户的布局。因此，互联网金融背景下，商业银行发展机遇和挑战并存。

二、互联网金融背景下商业银行赢利模式的转变策略

（一）加强数据分析

互联网经济时代，整个金融行业发生了巨大动荡，彼此间的竞争愈演愈烈。在这样的时代生态下，可以说谁掌握了信息，就占据了竞争主动权。面对互联网金融的影响冲击，商业银行应重视大数据技术应用，加强对海量客户数据的分析，并从中挖掘具有价值的信息，从而支持经营决策、服务创新亦或产品开发，最终获取丰厚的回报。具体而言，为了更好地应对经济市场竞争，并促进优质资源归拢，继而提升赢利能力，现阶段的商业银行正朝着精细化的管理方向发展，在经营实践中，通过对自身资产、负债以及交易等各类信息的整合分析，精准定位客户群体，并针对性地推介产品或服务，实现定向营销，有利于形成自身差异化的竞争优势。同时，传统赢利模式下，商业银行经营发展更多地依赖于领导个人决策能力，但是信息化生态结构下，这种方式浓重的主观色彩不利于激烈的市场竞争参与，迫切需要丰富数据的支持，以提高经营决策效率及质量。基于大数据分析技术应用，渗入到商业银行经营决策各个层级，有助于决策者更加精准地掌握市场动态，减少了风险因子。

（二）重视对外合作

互联网金融推动了整个金融行业生态的形成，并促进了产业结构升级，为客户提供了更多个性化选择。在这样的环境背景下，商业银行应采取对外合作的赢利模式转变，通过与第三方支付平台的合作，实现业务渠道拓展、服务内涵延伸，优势互补，共同布局经济市场，并从中获利。事实上，从即有发展实践来看，第三方支付平台亦表示十分愿意与商业银行合作，从而打造双方互利共赢的行业生态，如此有利于降低其彼此所面临的运营风险。在实际操作组织中，商业银行可将第三方支付作为介入中介，实现对中小客户市场的布局，进一步归拢客户资源，扩大自己的服务影响范围，由量变推动质变。同时，商业银行还可基于第三方支付平台的支持导入，涉猎网络融资业务，相比之下能够确保我国金融市场稳定发展，突出其资金来源可靠、风险控制安全等优势，如招商银行“e+稳健融资项目”就做出了成功示范。除此之外，商业银行还可借助第三方支付支持，引导客户使用网银，这在一定程度上能够降低网点运营压力，实现成本节约，亦是一种变相的盈利。

（三）拓展业务板块

客观维度上讲，互联网金融背景下，商业银行与第三方支付之间存在着既竞争又合作的复杂关系，在主动谋求合作的同时，亦需打造专属电商平台，实现对自身产品或服务的推介，拓展赢利渠道。商业银行历经百年的沉淀与发展，形成了自身在信贷融资和支付结算等金融服务方面的特色优势，应以资金流为核心，为客户提供更为专业化的金融服务。信息化时代，互联网经济发展不可逆转，对此，为了进一步抢占经济市场，商业银行要始终秉持客户需求的导向功能，打造社会化金融平台，入驻互联网金融市场，通过线上线下一体化服务模式，提升客户体验，培育他们良好的信誉感和依赖感，为赢利奠定基础。同时，社会化金融平台的建构，增强了商业银行服务效率，并基此搜集用户信息，实时追踪掌握他们的消费行为偏好，了解其行为规律，继而提供定制化金融服务，实现客户与商业银行的共赢。近年来，商业银行辅助汽车营销，并提供给分期、信贷等金融服务，得到了客户市场的积极反馈，值的推广。

三、结语

综上所述，互联网金融背景下，商业银行转变赢利模式势在必行，是其实现可持续发展战略目标的关键一环，其作为一项庞杂的系统化工程，在实际践行中，应依托先进技术应用导入，加强数据分析，并重视与第三方支付之间的互动合作，拓展业务板块，增强客户黏性的同时，赢得更多客户信赖，最终由此获得更多赢利，为实现可持续发展战略目标奠定基础。