加强金融支持中小微企业信用体系建设的分析

周春艳

（红河学院商学院，云南 蒙自 661199）

利用金融的手段来对中小微企业的发展提供有效的支撑是可以实现互利共赢的，但是，前提是要建立起有效的中小微企业信用体系，这样是为了保证好金融行业的利益，从而更好地发挥出金融的作用。当前我们的中小微企业信用体系建设还存在着较多的不足，这对于中小微企业的发展来说是很不利的，对此，相关的部门和企业应当积极的对中小微企业信用体系建设中的相关问题展开分析和探讨，通过问题的解决来推动金融行业为中小微企业的发展提供支持。

一、中小微企业信用体系建设的制约因素

我国的信用体系建设起步较晚，在相应的制度建设和经验积累上都明显的存在不足，当前，在信用体系的建设过程中还有这很多的不足之处需要进一步进行完善，这些问题主要体现在：第一评价要素不匹配，这主要体现在评价标准制定的不完善、不统一，并且评价的内容和范围都很欠缺，参与到评价中的指标往往都是最主要的几项，根本无法真正的反映出企业的实际信用状况；第二是法律制度不健全，这主要体现在法律法规层面的法制内容很少，对信用体系建设难以发挥真正的作用，同时，诚实守信这个要素在法律文件中的体现不足，难以真正地推动社会诚信体系的建成。上面这两个方面的问题是当前信用体系建设中存在的主要问题，需要相关的部门和企业对此加以重视和解决。

二、对策建议

（一）完善信用评价体系

建立起中小微企业信用体系应当以信用评价体系的建立为基础，通过对中小微企业的信用状况进行评价来对中小微企业信用体系的建立提供基础的数据信息。在建立信用评价体系的时候需要引入独立的第三方评价机构，这种具有自主独立性的机构可以保证在进行企业信用评价过程中保持好公平和公正，这是信用评价过程中最为重要的因素。

当前的信用评价体系的建设中存在着不足，需要进一步的加以完善，对此，需要从下面几个方面着手：首先，在建立完善评价体系之前应当首先对中小微企业的发展状况和相关的政策和行业发展需求等进行有效的分析，这样的话可以保证信用评价体系在都和现实条件的基础上更好地为中小微企业的发展服务，在这过程中需要分析的信息包括了企业的财务状况、创新能力、潜在的发展能力、经营能力、资金实力、风险应对处理能力等；其次就是要对国外的先进经验进行借鉴和吸收，其中促进信用评价机构市场化运作是需要积极引入并发展的，通过市场化运作的引进来促进信用评价机构之间竞争的增强，从而促进机构应对风险、处理问题的能力提升；最后，针对信用评价机构的行业准入能力进行门槛的设定，通过制定相关的信用评价标准来对这些机构的行为进行约束，从而保证评价结果的准确性。

（二）加强法制建设保障

建设金融支持下中小微企业发展信用体系的时候需要有完善的法律制度来提供制度保证，这样的话才可以将各个主体的行为加以有效约束，确保企业和信用评级机构在法律允许的范围内开展相关工作，进而为信用体系的建立和运行加以有效的保障。下面是具体措施的分析。

首先，建立法律法规需要强调诚信的作用，通过对企业的诚信经营制定规范和标准来对其不诚信的行为加以有效约束，一旦出现不守诚信的现象就要及时的加以制止和追责，同时还要向社会进行不诚信行为的公示，以此来利用社会力量让不诚信主体承受代价；其次是要对信用评价机构的运营加以管理，通过相关的法律法规制定来对机构的信用评价行为加以约束，避免出现违法操作、恶意降低评分等行为的发生，一旦信用评分机构出现了不符合相关法律规范的问题就要及时的运用法律手段来加以制止和惩处，对于表现好的机构则要给予相应的奖励。

（三）加大知识宣传力度

在促进中小微企业信用体系建设的过程中必须要对社会环境的建设加以重视，利用社会环境的建设来引起人们对于对中小微企业的发展有着重要的推动作用。为了更好地建设社会环境，首先需要我们重视发挥好教育的作用，要在学生教育的全阶段实现诚信教育活动的开展，通过这样的方法将诚实守信的观念根植于青少年的思想中，这样是为中小微企业的未来发展和信用体系建设培育、积累人才；其次，要进行信用体系建设重要性的宣传，利用媒体等中介来向人们进行信用体系建设重要性的宣传，以此来激发出社会在信用体系建设中的作用；最后，要利用违法犯罪和诚实守信这两种类型的案例来向人们进行展示和讲解，通过树立典型来起到警示作用。

三、结束语

建立起中小微企业信用体系是推动中小微企业发展的重要举措，金融行业对中小微企业的发展支持需要建立在企业具备良好信用的基础上，这样既可以保证金融资金可以被有效地应用到中小微企业的发展中，也可以有效地促进中小微企业的发展，通过这种符合“契约精神”的行业合作可以同时促进中小微企业和金融行业的发展，对于社会的发展而言具有重要的意义。就当前的中小微企业信用体系建设状况来说主要存在担保体系不完善、法律制度不健全、评价机制不正确等问题，想要促进问题的解决的话就需要针对上面的问题进行解决措施的探讨，例如对相关的信用法律制度加以完善，同时要建立起有效的担保体系等。总之，在担保体系不完善信用体系的建设方面还需要相关的部门和企业继续努力。