积极发展绿色金融，推动绿色“三农”建设

2019-12-19殷文奇

大众投资指南 2019年24期

殷文奇

（北方民族大学，宁夏银川 750011）

引言

发展绿色金融是促进绿色经济发展，引导资源差异化的重要途径，用通俗的话语来讲，就是将“绿水青山”转变为“金山银山”的有力策略。文章以我国绿色金融改革主体商业银行作为研究对象，积极探索如何在绿色金融发展进程中充分发挥自身的引导价值，以此更好的助力绿色三农建设。

一、绿色金融概念及意义分析

（一）绿色金融概念

绿色金融概念目前在学术界并为形成统一的认知，结合相关文献资料笔者总结出：绿色金融概念从广义上来讲，就是以建设绿色经济为导向，以保护环境、节能减排、协调经济以及污染治理等为发展目标，以各类金融工具为手段，依托金融机构、企业和其他服务主体为服务对象的一种金融体系。

（二）推动绿色三农建设的重要意义

1、发展绿色金融服务是目前银行业发展走向

基于绿色金融理念下，我国绿色三农将迎来新的发展机遇。在三农建设进程中，转变农业生产经营方式、提升投入要素质量、建设农村基础设施、整治人居环境、构建美丽乡村等都需要绿色金融服务的投入和支持。如今，发展绿色金融已经成为目前银行业鼓励绿色三农的重要方式。

2、发展绿色金融服务三农有利于降低行业信贷风险

在我国县域经济结构持续改革和调整大背景下，各类高污染、高能耗产业风险聚集，因此出现了较多不良贷款情况，银行业面临巨大的信贷压力。因此，通过积极推进和发展绿色金融，调整绿色三农和县域经济结构，为银行业降低高能耗高污染产业贷款风险指明了前进道路。

3、发展绿色金融服务促进银行社会影响力提升

通过积极推进绿色金融服务，大力建设绿色三农，不仅可以有效提升银行业的良好形象，另外可以充分对接国外先进银行对环境发展指标的评级要求，这对提升银行业社会影响力及国际品牌有着积极作用。

二、国外商业银行发展绿色金融的经验启示

在西方发达国家中，商业银行已经在绿色金融领域进行了多年的探索与发展，且形成了相对健全的法律制度。本文结合国外商业银行绿色金融发展经验，阐述了在其中获得了一些启示，从而为提出我国商业银行发展绿色金融服务三农有效建议奠定基础。首先，要与国际多方加强合作，与国际银行机构开展合作交流，利用国际组织优势，制定并优化我国商业银行道德投资机制、环境信贷、社会风险以及环境保护等相关机制与制度，对绿色金融形成一个系统、相对成熟的认知。其次，着重发展绿色三农产业。在国际上一些发达国家，例如日本、欧盟等都将绿色产业发展为国家支柱型产业之一，在绿色产业飞速前进的背景下，离不开绿色金融的大力支持。最后，针对绿色金融服务对象，应涵盖多个领域，包括农业、工业、能源等，旨在更好地提升绿色金融工具创新水平。

三、绿色金融发展中凸显的问题分析

（一）发展战略缺失

目前，银行在推进绿色金融服务三农进程中，长期发展战略缺失。商业银行开展绿色金融业务，主要是为了限制高污染高能耗产业信贷投放，而对如何服务绿色三农方面缺乏战略规划，更加忽视了对绿色金融业务有效实施、积极创新以及正确评价等前瞻性规划。对于开展金融服务三农的一部分商业银行来说，也只是增加了三农业务绿色信贷内容，而对于整个农业领域发展绿色金融来说，全方位、系统化的工作体系及发展战略仍存在缺失状态。

（二）政策支持不到位

绿色金融对融资主体门槛设置较高，但政策优惠和实际获得感并不明显。同时，财政资金的投入也在一定程度上约束着资金使用效益、作用范围以及可持续性。金融监管指标的也没有向风险管理和资本消耗方面有效倾斜，以上均说明政策对绿色金融发展的支持仍然不到位。

（三）机构人才及专业队伍的缺乏

绿色金融是一项专业性、政策性非常强的金融工具，在发展和应用过程中离不开机构人才及高素质专业队伍的支撑。在金融行业中，一些商业银行虽然设置了绿色金融事业部，并配备了相应的绿色金融客户经理，但专业队伍的缺失和机构人才储备不足严重制约了绿色金融业务的发展，绿色金融产品的创新以及风险评估工作也难以有效推行。此外，笔者了解到，一些银行的基层窗口服务人员业务水平参差不齐，甚至存在对绿色金融业务不了解，对绿色金融服务三农政策无法具体说明的情况。

（四）绿色金融产品的缺失

我国商业银行的三农绿色金融服务产品相对缺失，绿色金融产品虽然每年持续增多，但针对的领域大多数是碳产品的信贷产品，针对绿色资产证券化、零售业务、三农业务领域的绿色金融产品可选择范围相对有限。

四、发展绿色金融，推动绿色三农建设的有效途径

（一）确定战略导向，加强重点领域绿色金融服务

在建设绿色三农，推进商业银行绿色金融服务发展的进程中，必须明确战略导向，着眼于绿色经济发展大趋势，加快确定绿色金融服务“三农”战略。首先，要积极制定起全方位、全面化的发展规划，在绿色金融产品设计、绿色金融发展理念等方面重点凸显出绿色金融价值，并明确绿色三农发展重点，结合国家政策对农业发展方式转变的部署要求，推动现代化农业绿色金融服务发展。另一方面，也要注重围绕国家对三农改革的部署要求，大力推动三农绿色金融服务。商业银行可以扩大专业大户、大型农企、家庭农场等单位的信贷服务覆盖面，助力绿色三农建设。坚持农业多功能开发、延伸农业产业链等发展目标，积极融合农村一二三产业，落实新型城镇化金融服务业务，对农村垃圾污水处理以及县域棚改等建设工程投入信贷支持。

（二）优化相关政策

在现代化经济背景下，国家政府单位更要注重相关宏观政策的制定与优化。依托我国国情，调整相关税收政策，合理制定商业银行绿色金融服务“三农”业务税率，例如对相关带框拨备税前列支实施允许政策等；及时出台相关绿色项目认证审核规则，通过向银行投放三农绿色金融项目贷款贴息，对银行投入三农绿色信贷产生的损失给予一定比例补偿，这对调动和激发银行推行三农绿色信贷积极性有着非常重要的作用；加强建设统一的绿色贷款统计标准，优化绿色金融服务三农管理政策等；建立金融部门一环保部门之间的沟通机制，使得县域和农村企业环保行为及环境违法等评估结果信息得到及时交互，从而让银行有充足的参考数据，做好放贷有的放矢。

（三）建立绿色金融机构，加强人才培养

我国商业银行在发展绿色金融三农服务时，可以在总行建立起绿色金融机制设置，成立相关委员会，由总行长担任主任，设置专门的绿色金融管理部门，以此牵动和落实金融管理业务工作。其次，在省级分行设置相关部门，完善绿色金融组织机构，并通过设立绿色金融事业实验部门，在网点配全绿色金融产品经理，设立起绿色金融专营分行机制。此外，还要加强对机构人才及专业队伍的建设，通过加大投入招聘高素质绿色金融专业人才，培养复合型人才，搭建起绿色金融人才库，在银行内实现绿色金融实务理论常态化培训，为储备一批高素质绿色金融人才队伍打好基础。

（四）绿色金融产品的创新策略

首先，创新型产品的创新。发挥农业政策性银行优势，加强研发和推广绿色金融产品。在能效领域进行产品创新时，要保证产品质量与服务水平稳定前提下，通过改进工艺、升级技术等措施，以此提高能源使用效益。例如针对核能、水能等清洁能源，太阳能、风能等新能源领域，积极创新的绿色金融产品。其次，改进型产品创新。针对目前已存在的信贷产品，在产品功能、模式、适用条件等方面加大改进力度，并引入绿色金融概念，实现绿色金融产品的改进创新。例如，针对生态修复产品、农村人居环境整治以及土地综合整治产品创新中，通过有效融入绿色金融概念，并加大指标权重，以此完成产品改进创新。最后，组合型产品创新。将金融工具与信贷产品进行融合，将信贷品种与金融工具有效嵌合，例如绿色保险、绿色债券、绿色租赁等金融产品，从而顺势推出绿色金融整体服务方案。