浅谈网络经济下的金融管理模式

2019-12-19章潇

大众投资指南 2019年17期

章潇

（中央财经大学，北京 100000）

移动互联网的发展，使得人们日常生活已经被金融网络渗透。尤其是网络支付与理财等金融平台的初选，为消费者提供个性化服务以满足各种需求，传统企业受到巨大冲击。网上银行由2008年交易额285.4万亿到2014年1549万亿，短短几年时间内，交易额增长近7倍[1]。互联网金融的发展并不一帆风顺，依然存在些问题，尤其是管理方面为经济社会带来巨大风险。

一、网络金融的起源

互联网发展至今改变了人们原有的生活方式，在日常生过各方各面彻底渗透，为人们提供便利，因此在人们逐渐增强对互联网的依赖时，网络金融由此产生。网上能够进行金融活动，为人们在理财与其他金融活动提供便利，因此在互联网在中国普遍的初期，网络金融发展步伐加快。2010年，网络电子商务龙头企业将网络电子金融广泛融入人们生活，其中阿里巴巴最具代表性，然后是腾讯，以及后来的京东与百度。当前，网络借贷主流模式有两种，分别是P2P网络借贷模式与网络小贷模式[2]。其中P2P网络借贷模式先将资金借出然后进行债权转让，进而获取债券利差，最具代表性的就是拍拍贷。而网络小贷模式指通过网络交易平台，对用户还贷能力进行评估，然后完成放贷，其中最具典型的就是阿里巴巴的小额贷款。

二、网络金融发展中存在的问题

虽然网络金融的出现使得消费、理财、借贷等变得更加方便，消费者利用手机或计算机等客户端就能实现，但网络金融并不是完美无缺的，依然存在瑕疵。

（一）网络金融管理尚未完善

国家对于网络金融管理相关法律法规尚未完善。因为网络金融是近些年产生的新事物，国家在相关法律法规的制定未及时更新。为一些P2P实施网络诈骗提供条件，他们借助网贷法律的漏洞欺骗消费者[3]。

（二）安全问题

由于网络金融是以网络为基础发展起来的，网络本就存在安全风险，用户信息很容易被泄露或盗取，且用户带来巨大损失。

三、网络金融管理模式的创新

（一）优化管理发展环境

建立健全网络金融管理法律法规。社会和谐、市场经济战稳定都离不开法律法规的规范与保障。企业可利用相关法律武器，维护自身合法权益促进企业稳定发展，维护金融业发展秩序的稳定。同时国家要加强对信息安全的管理，中央银行、证监会要加大对网络金融平台的监管。如发现不良行为，就要立刻处罚。

规范财务管理体制。财务管理是监管工作中的重要组成部分，金融管理行为的规范，才能确保金融行业的良性、健康发展。金融管理的规范并不是一蹴而就的，是一项漫长艰巨的过程，需在坚持不懈的努力下才能实现这一目标。

全面管理规章制度的建立。我国关于金融业的规章制度尚未完善，需要及时改进[4]。问责制的明确，须严格执行并落实各项规定，确保企业稳定长远与可持续发展。

（二）监管体系的完善

制度创新要顺利时代发展潮流。金融监管体系要顺应时代发展需求以及市场变化。监管部门要鼓励企业积极创新。加强日常管理力度，创新管理方式与风险评估。监管制度的完善，要求企业要合理协调各方利益。而国家要为具备创新能力的金融机构提供发展机会。由于我国创新发展起步较晚，处于初始阶段，面临的风险各种各样。所以要进行风险评估，评估之后将风险降至最低或处于可控范围内，工作质量、效率提升，员工工作热情被激发。评估产品风险，以获得创新支持。避免由于风险的产生导致企业损失现象的发生，要求监管体系必须科学合理，符合市场变化发展实际。因此，需要国家加大对金融监管体系的完善，并制定相关法律法规，以确保体系科学合理，提供法律保障。监管机构要加强沟通交流，确保信息收集准确性与完整性，避免由于信息缺失导致发布失误等现象发生。对于工作人员规范行为应加强监管力度，形成约束性，与激励机制相结合，责任到人，规范设计、营销等行为[5]。提高管理平台个性化与专业化特征，根据用户不同需求制定个性化服务。