商业银行经济理财业务风险控制研究

朱军

（江西石城农村商业银行股份有限公司，江西 赣州 342700）

引言

金融领域伴随社会高速发展，也随之进步，为商业银行一系列工作的有序开展及银行发展带来契机。同时，也为其带来诸多竞争与挑战。并且，经济高速增长，我国对于经济发展有关政策持续调控，国民生活水准得到提高与改善，个体可支配的收入与人均收入均表现出不断增加的发展态势，国民资金比率与闲置收入也持续增长，因而理财产品也越来越多。但因受发展未成熟等因素制约，理财业务所形成的风险依然存在。因此，商业银行想要进步与发展，应拓展业务范畴，增设相关的理财业务。但由于相应管理机制与有关制度还未完善，进而致使理财业务存在诸多风险。因此，应强化商行理财业务在风险层面的防控，确保投资人员利益可实现安全与稳定。

一、商业银行经济理财业务存在的风险

（一）风险管理制度未完善，造成市场风险

我国诸多商业银行在风险管理防控制度层面均未完善，在进行理财业务有关工作中，会面临诸多繁杂的市场环境，商行缺乏完善的体系实施风险调控与控制市场、行业改变产生的风险，导致造成市场风险。若市场走向与发展和商行发展方向脱节，银行欠缺有关风险管理、控制制度，在短期内调控自身投资结构十分困难，从而为商行有关投资造成较大伤害。同时，因这一现象的存在，导致商行无法满足对客户群的承诺，造成经济损失，增加理财业务风险，在较大程度上会对自身声誉造成不良影响，对商行自身运营与发展也产生消极影响。

（二）工作者综合素质偏低，存在操作风险

理财业务的实施与推广应具备有关专业金融领域工作者参加及操作。但在实际理财业务实施中，部分金融工作者不具备较高的专业知识与优秀的专业素质，无法精准预测市场状况。为客户群体推荐投资理财一系列产品回报率相对偏低，商行也难以获取较高收益，从而造成商行业务层面的操作风险。同时，商行金融工作者综合素质偏低，为客户讲解理财产品也难以达到详实与充分的程度，无法使得客户切实把握金融理财有关产品。在一定程度上导致客户错误判断投资及理财方向，进而造成客户资源的流失。此外，由于银行工作者素质问题，部分工作者不具备优秀的职业道德，在实际工作中存在违规操作、欺诈以及隐瞒实际风险等诸多不良现象产生，从而增加商行理财业务实际操作风险。

二、商业银行经济理财业务风险防控策略

（一）强化理财产品有关信息披露，构建完善风险管理体系

商业银行针对客户群展开理财产品宣传及服务时，应对其所可能产生的风险与有关信息，为客户进行精细讲解，这是银行理财工作者应履行的责任及义务。若无法为客户群展开精细的信息披露与风险提示，从而导致客户经济造成损失，商行应负相关法律责任，并授予客户一定的经济赔偿。因此，银行在推广理财产品时，应强化有关信息披露与风险提示，使客户自身对理财产品存在的风险状况具备一定掌握，避免商行承担更大的利益风险与法律风险。同时，商业银行应强化风险防控，对风险管理体系应及时完善。若发生市场变动，商行可及时针对变化状况实施高效应对，以此来避免由于市场风险导致的商行经济损失。

（二）加强对工作者的培训，培育高素质理财工作者

商业银行在推广与实施理财业务时，要想合理、科学以及高效的防控风险，应对有关工作者展开培训，提升其综合素养，使商行理财团队中的每名成员均具备较高的专业素养。首先，在人在招录层面，商行应严格把关与要求。实际招录工作者时，应对其专业水准展开考核。同时，还应注重其职业道德素养，避免产生对自身要求松懈，产生隐瞒风险信息、欺诈，以及为个人利益违规操作等现象，为商业银行发展造成风险。其次，定期展开在职工作者的培训。商行应思虑时代与社会发展现状，强化对在职员工的业务技能与专业知识培训，使工作者对于金融产品及市场发展状况具备精细了解与掌握，进而高效规避风险，进行更佳的投资建议及决策。与此同时，银行工作者应充分了解、掌握新兴产品，进而可有效发掘更优质的理财产品，吸引客户群，使商业银行得到更多经济收益。

三、结语

综上所述，我国商行推行与实施理财业务具备重要意义与作用，可有效提升市场竞争力，是社会发展与市场发展衍生的结果。但由于我国在理财业务层面起步较晚，发展时间不足，商行存在部分风险，诸如操作风险、市场风险、法律风险以及决策风险等。因此，商行应运用有关手段及举措实施高效防控及风险规避，促使商行可稳定发展的同时，获得更多利益。