现代商业银行金融风险防范措施研究

【摘 要】在新时期的社会主义市场经济迅猛发展进程中，金融行业的发展逐步受到社会各界人士的关注，并且作为我国国民经济发展的重要支柱，其内部需要实行变革和创新。而且在信息技术的高效冲击下，我国现代商业银行在运行过程中会出现风险，因此，有关工作人员就需要立足于商业银行的发展现状，逐步规划金融风险防御措施，以此来强化现代商业银行的健康发展进程。

【关键词】现代商业银行;金融风险;防范措施

在当下的社会发展进程中，我国商业银行的业务规模逐步减少，负债资金有所上升，从而导致我国商业银行的运行效果逐步降低，同时金融风险逐步增强。因此，当下的商业银行领导者首先就需要深入商业银行内部，积极地探索各种金融风险，从而制定一系列风险防范措施，从而优化商业银行的健康发展进程。

一、现代商业银行内部出现金融风险的原因

（一）对银行发展进程中的金融风险认知不足

据社会调查得知，在我国的一些商业运行进程中，一些领导者和管理者对银行内部的风险认知不充分，即使存在认知，也仅限于对表面的理解。从本质上来说，当地政府在商业银行的发展中没有给其一定的支持和补助，其中最为显著的就是缺少法律政策的保障，从而导致商业银行中的金融风险得不到有效的处理。

（二）金融风险的管理模式单一

在我国的一些商业银行发展中，金融风险一直紧紧的跟随，并且影响着商业银行的日常业务。因此，商业银行运行过程中有关工作人员对金融风险的管理尤为重要，其不光能够作用于商业银行的业务日常，还能够有效的衔接商业银行中各种金融活动。但是就当下的银行运行效果来看，风险金融管理模式相对单一，并且在信息技术的有效冲击下，其已经无法满足当下商业银行的日常需要了，而且金融风险的管理模式缺少科学技术和正规的流程，从而严重影响的商业银行的健康发展进程。

（三）工作者的服务能力和业务素养有待加强

商业银行是我国金融行业的重要支柱，在实际运行过程中能够给群众带来更多的服务和业务，可是就实际工作者而言，其在日常服务和业务开展的过程中，有一些工作人员的业务专业技能和服务能力相对不足，需要银行部门有关管理者加以重视和强化。

二、现代商业银行防范金融风险的基本流程

如果现代商业银行管理者想要预防金融风险的发生，就需需要从四个角度去思考商业银行的发展问题：其一是站在市场的角度上来说，金融市场就像一只看不见的手，在背后默默的推动着各个金融机构的发展和运行，并且给金融机构带来了各种市场风险，如果商业银行管理者不加以重视和强化，那么金融市场风险势必会渗透到商业银行内部，给其带来极大的损害。因此，商业银行就需要逐步完善市场风险评估机制，对金融市场的发展信号给予警示和预防，并且全面的监控商业银行在金融市场上的发展现状，从而优化风险指标，为商业银行带来一定的综合效益;其二是站在业务服务的角度上，在我国金融行业的发展进程中，有一部分商业银行的金融风险来自于其内部的业务服务方面，主要包含了工作人员的业务操作不当与职责划分不清晰，因此，商业银行管理者就需要定期的对银行工作人员进行专业培训，逐步强化其专业服务技能和业务实操能力，并且加大力度渗透文化建设，用文化思想来指引工作人员的工作方向;其三是站在信用角度来说，商业银行需要灵活的运用内容金融风险管理机制，并且逐步完善金融风险补偿机制，从而借助一些补偿性的政策和措施弥补商业银行的经济损失，从而优化商业银行的金融风险;其四是站在道德的角度上来说，商业银行管理者要重视银行在运行过程中工作人员的工作行为和模式，最好能够设置一套相对完整的业务服务体系，从而对工作人员的具体工作实行监督和管理，对于一些不良的思想和行为直接约束。另外，对于工作人员的行为造成银行出现经济损失的，要直接予以惩罚和处理，从而优化金融风险对商业银行的影响。

三、现代商业银行金融风险防范策略

（一）加强思想上的重视，渗透金融风险防范意识

我国商业银行在新时期的发展进程中，管理者需要具备与时俱进的发展意识和创新性的思维，特别是在金融风向防范方面，一定要具备极强的金融风险防范意识，对于在职的工作人员也要定期的组织其参与专业的培训活动，并且立足于员工的工作现状和商业银行的运行模式，优化培训活动，逐步让工作人员意识到现代商业银行运行过程中的会遇到的金融风险，进而强化工作人员的风险防御意识。基于此，商业银行需要建立健全业务流程，在一定的授权下明确每个工作人员的职责，并且把工作责任落实到具体的工作人员身上，以此来强化金融风险意识的传播和渗透效果。另外，商业银行应该适当的优化其内部的人员结构，优化其内部的薪酬福利机制，来吸引更多的人才，特别是金融风险管理职位，从而给所有工作人员建立正确的金融风险防范意识。

（二）完善商业银行金融风险监测和预警措施

对于发展过程中可能会遇到的金融风险来说，商业银行管理者首先就需要深入了解自身的运行现状，从而依照其发展模式组建一套专业的金融风险预防和监控预警机制，从而优化商业银行内部的管理工作，特别是金融风险管理工作。在新时期的社会发展进程中，各种先进的技术和信息工具逐步融入到商业银行的业务服务工作中，给其带来了巨大的挑战和考验。所以说，商业银行管理者就需要逐步完善其内部的工作机制，让工作人员能够严格的依照工作流程进行。另外，还要加强各部门之间的互动和交流，一旦出现工作问题或者是业务问题，要及时的处理和解决，从而加强金融管理效果。除此之外，商业银行需要对内部的金融风险管理工作做出变革和创新，对于可能会发生的风险和错误要及时的处理和优化，争取能够从根本上杜绝金融风险给商业银行带来的损失和危害。

（三）借助存款保险制度来预防商业银行的金融风险

商业银行为了预防金融风险，就需要逐步完善其内部的存款保险机制，以此来保障商业银行的正常运行和各种项目的顺利开展。特别是在新时期社会主义市场经济迅猛发展的大背景下，客户的保险金额都在逐步上升，随之商业银行就会从储蓄存款中提出一部分资金作为保险金，以此来确保用户的资金安全。另外，商业银行所运用的存款保险机制在本质上其实为其内部的客户增加了保险基数，让其的资产在无形之中增加了用这种方法就能够确保客户的存款安全，减少商业银行内部的金融风险。

（四）逐步转变金融环境

金融环境对于商业银行内部的金融风险影响较大，特别是在新时期的社会主义市场经济运行和发展背景下，商业银行在防范金融風险时，会依赖于良好的金融环境，这也是防范金融风险的最好的手段。但是在此过程中，商业银行需要做好以下几点：其一是需要与当地政府联系，在政府有关部门的支持下，并且立足于商业银行的发展现状，创设良好的金融生态环境;其二是始终坚实“高标准、高起点”的金融环境建设准则，重视商业银行的业务服务质量和服务标准，从而构建一个相对优质的金融环境;其三是商业银行需要站在自身发展的角度上思考长远的发展目标，并且要加大力度改革，把金融风险放在机构发展的中心位置，而且还要加强各部门之间的互动和交流，逐步强化金融风险管理效果。

四、结语

在商业银行的运行和发展进程中，金融风险是不可避免的一个难题，在实际处理和解决的过程中需要依照风险的类型和损失程度处理，但是商业银行为了减少金融风险对其资金的损害，就需要逐步建立金融风险防范措施，从而优化风险管理效果，推动商业银行的健康发展进程。

【参考文献】

[1]魏昌平.商业银行金融创新风险防范对策思考[J].南方金融，2018（12）.

[2]张中强.现代商业银行的金融风险防范措施分析[J].时代金融，2017（36）.

[3]杨锐.国有商业银行金融风险防范策略[J].湖南城市学院学报（自然科学版），2016（04）.

作者简介：孙晓林（1987—），女，河南省巩义市人，学历：硕士，研究方向：金融工程，现在郑州大学数学与统计学院。