浅析银行营业网点风险智能化管控

■赵雄（中国建设银行广西区分行渠道与运营管理部）

引言：商业银行营业网点智能化管理，大大提升了银行业务服务的安全性，是社会资本管理策略创新优化的代表形态。为了充分发挥银行风险智能化管控的作用，就应该在分析其意义的基础上，形成系统化的管理结构。

一、银行营业网点风险智能化管理的背景和意义

银行营业网点是银行“简化版”的主要形态，它可以压缩银行柜台业务操作流程，为客户提供更方便、自由的金融交易服务，是线上金融产业开发与实践的主导形式[1]。随着国内金融行业中数字化服务、智能化沟通等实践范围逐步扩大，银行营业网点的安全问题逐步成为大众关心的焦点。为了规避银行营业网点应用中暴露出来的诸多问题，就需要结合智能化技术形式，对银行营业网点的安全问题系统化调整。基于这种背景之下，对银行营业网点进行智能化管理策略分析，为商业银行资本综合管理提供了参考。

银行营业网点风险智能化管理，充分利用虚拟信息识别体系，对营业网点日常交易中资金存取、线上交易操作等行为进行监管，它有效的减少了营业网点服务中存在的安全隐患，提升银行业务服务质量；同时，银行金融服务体系的逐步调配，也是从银行内部业务管理工作中的缺失入手，实行银行业务改革战略的有序化调控，为此，关于银行营业网点智能化风险防护方式的探究，也迎合了社会资源长期性管理的发展态势，以上两方面，都是关于银行营业网点智能化风险管理的价值所在。

二、银行营业网点风险智能化管控思路与实践

（一）确立长期性风险管理意识

银行营业网点风险问题监管思路，是银行资本管理中资源科学化安排的首要条件[2]。

一方面，银行营业网点风险管理，是与网点金融业务息息相关的工作，它需要多个层面进行安全防护，而不是单纯依靠智能监管程序就可以取得较好的实践效果。比如，银行营业网点风险智能化管理时，既要进行资金存储业务的安全监控，又需要对银行网上转账、资金查询等情况进行防护，这些都是银行营业网点风险意识多元化管理的体现。

另一方面，银行营业网点风险智能化防护时，要重视网络程序与人工管理之间的承接，进形成智能程序与人工服务相互承接的风险控制思路。比如，商业银行一方面在营业网点程序中安装了风险提示和拦截装置，一方面又相应进行了人工在线监管对接窗口，以确保银行业务工作全面性安全防护。

（二）充分利用智能技术优势

银行营业网点风险智能化管理时，充分挖掘智能化程序优势，也是银行资本管理中不可忽视的一方面。

其一，智能化技术深入性开发时，可将宏观层面的金融安全管理，转换为针对化的金融安全防护程序。比如，银行营业网点中的金融存储管理程序，会在客户资金存储时多次进行数量提示，实行智能化钞票真假识别；而在线转账等操作期间，也需要三次进行账户信息验证，开展客户资金流动情况提示等，这些就是银行营业网点风险智能化控制的主要形式。

其二，银行营业网点风险防护时，需要结合商业银行的基本情况，创建在线监控、智能警报等环节工作一体化的金融服务资本调控方式。比如，商业银行进行银行营业网点风险喜智能化防护时，系统程序就设定了“智能安全监管-智能操作提示-智能风险警报-智能信息记录”等系列性资本管理模式。与传统的银行营业网点风险单层化操作方式相比，新型智能化安全管理策略的安全指数更高。

（三）定期进行风险管理评估

银行营业网点风险防护与控制，是产业资源综合调控与可续化分析的主导方式，它不仅实现了企业经营中资金要素的科学化安排，还降低了银行资本规划结构中的风险指数，是科学的安全防护策略。为此，银行进行资金结构综合调控期间，适当的进行定期风险评估，在企业长期性经营与发展中，可实现更可靠的安全防护性作用。比如，商业银行进行多维化产业经营资本把握时，就采取定期网点情况统筹规划方式进行调控安排。一部分是每月进行一次银行营业网点风险评估，解决日常程序运用中的问题；一部分是在企业年终时期，系统的进行风险智能化运转结构安排，全面化进行风险管理情况的把握，这就是银行营业网点风险智能化管理中风险定期评估的体现。

此外，为适应银行营业网点风险管理需求，创建科学化的风险管理监管体制，也是其工作探究的一种实践方式。比如，制定银行营业网点风险阶段性调控指标，对于智能化程序不达标的设备给予适当调整等。

三、银行营业网点风险智能化管控工作落实注意事项

（一）风险管理意识方面

在针对网点所有风险管理的过程中，要分析网点资金和各项数据上传要求和专业化的形式，以确保针对网点本身的风险管理工作可以发挥有效作用。本文采取的方法包括建立安全监控和数据的查询管理工作体系，其中安全监控的安装和配置过程不可在金库等重点安放区域中存在死角，要求专业化的设计人员做好对于这类信息的全面收集和调查工作。对于信息的查询管理工作系统，需要关注的事项和重点则是建设的软件系统和硬件设施是否可以发挥对于各类信息的安全保障作用，以充分提高该系统的实际发挥作用。

对于智能化防护体系的建设，需要完成的工作任务是总结和分析数据库中各类信息的重要性、物理和软件防火墙对于信息的保护效果、各个软件系统之间的对接方法等，之后按照该智能化系统的设计标准和具体的运行指标合理设计，以最大化提高该系统的实际管理水平和运行质量，防止网点借助智能化管理体系的运行过程中出现数据遗失等问题。

（二）智能技术使用方面

智能技术的使用过程，关注重点在于各类防护监管设备的运行状态和作用形式，以从中选择最佳的工作方案提高这一工作体系的实际质量，以充分提高该项工作体系和工作设备的实际作业水平。在后续的研究和分析过程中，需要完成的重点工作事项包括这一管理体系的实际作用水平、相关工作系统的优化运行方法等，在此基础上提高该从业管理系统的运行过程安全度。

另外在新的智能技术使用过程，需要完成的工作项目包括新型管理项目的实际作业标准、新型智能技术的使用方案等，同时全面深度了解该项智能技术的常见故障和相关问题，要求在所有管理工作体系的协同作用之下，全面充分提高各类信息收集、存储、分析过程的安全度。此外在新工作系统的建设过程中，也要考虑各类新型管理工作标准如何纳入到实际的管理和分析过程，研究的项目包括云存储平台技术、大数据技术等，在此基础上让整个智能化系统的运行质量大幅提高。

（三）风险管理评估方面

在风险的管理评估工作中，核心工作点是完成对于各类可调用资金的低风险安排，一方面防止储户的经济财产利益遭受损失，另一方面也要规避银行营业网点中存在的自身缺陷，以充分提高营业网点对于风险的防控水平。

该项工作落实过程也要完成对于注意事项的全面分析和研究，以充分提高针对当前所有市场风险的预防水平。要求各类营业网点可以在银行总行的指导下完成各项投资工作，由于总行的技术储备雄厚，并且对于当前的市场信息理解更深，所以可以针对不同的区域和市场资金增幅情况，向下辖的各个银行网点提供技术帮助，提高银行网点的收入水平。此外要达到这一工作目的，也要使用云计算技术实现各类数据的综合性分析任务，根据当前的国内外经济发展情况、经济发展优势等特性，编制科学合理的市场投资方案。

四、结论

综上所述，浅析银行营业网点风险智能化管控，是社会资产优化配置的理论归纳。在此基础上，本文通过确立长期性风险管理意识、充分利用智能技术优势、定期进行风险管理评估，把握银行营业网点风险管理方式。因此，文章研究结果，为银行发展带来了新趋向。而对于银行网点智能化系统的使用过程，需要研究各项工作落实中的关注事项，进一步防范风险。