金融创新与金融风险管理研究

2019-11-28万宪峰韩逸凡

商品与质量 2019年42期

万宪峰韩逸凡

辽宁对外经贸学院辽宁大连 116052

金融创新是金融业发展的灵魂，对金融业的发展起着积极的推动作用。近年来，在互联网金融的带动下，我国金融业发展迅速，各种金融创新层出不穷，在很大程度上拓展了金融机构的发展模式，丰富了金融产品和金融服务的种类，有效满足金融消费者个性化、多样化的金融需求。然而，我国金融创新存在诸多问题和不足，可能导致金融风险。

1 金融创新与金融风险管理

随着我国金融业的不断发展和完善以及对外开放程度的不断提高，我国金融企业也得到了快速发展。金融企业在实现自身发展的同时，进行了市场创新和制度创新，以提高应对金融风险的能力。这些措施虽然在很大程度上促进了金融企业的发展，但也给金融企业的发展带来了一些新的挑战，增加了企业财务风险管理的难度。这就要求金融企业在发展过程中要有效控制金融风险，提高金融风险管理水平。金融创新主要是指从广义上对金融业相关内容的创新，包括市场创新和制度创新，主要是从狭义上对金融工具的创新。首先，金融创新要采取有效途径，在特定范围内对各类金融要素进行重组，在深化金融业改革的背景下实现发展，提高金融企业的市场竞争力。其次，随着中国经济和金融市场的不断开放，各国之间的合作与交流越来越密切。外资金融逐渐参与我国金融业的发展，进而在很大程度上影响着金融企业的发展。这就要求金融企业在主营创新业务上更好地适应时代发展，但在业务发展过程中，要加强风险管理，有效应对金融创新业务发展过程中遇到的风险[1]。

2 金融创新特征分析

目前，我国金融企业的创新主要表现为两个特点。第一，多样化。目前，我国许多商业银行已经开始经营证券和保险业务。采用这种多元化的发展模式，不仅有效地促进了银行业务之间的沟通，而且有效地促进了银行业务与其他业务之间的沟通，在很大程度上促进了银行业务的拓展，提供了银行资金的运营效果。二是国际化。与西方发达国家相比，我国金融业流动性明显不足，人民币难以实现充分兑换。同时，受中国金融业对外开放程度不断提高的影响，我国越来越多的金融机构进入国际金融市场开展境外代理业务，同时保持境内业务的稳定运行理财业务有效提高了我国资本的流动性，对完善我国银行业的业务体系起到了积极的作用[2]。

3 金融创新的意义分析

3.1 有助于规避风险

随着经济全球化进程的加快，不同的金融体系相互碰撞，在短期内增加了金融风险的可能性。因此，在金融业发展中，应充分认识到金融风险防控的重要性。金融创新是有效防范金融风险发生的主要途径，通过金融工具和金融创新项目的创新，完善和优化相关金融业务，不仅可以有效抑制金融风险，而且可以避免潜在金融风险的发生。

3.2 改进新技术的应用

目前，社会已进入网络信息时代，技术在互联网金融发展中发挥着不可替代的作用。只有充分发挥互联网技术在金融创新中的重要作用，才能实现真正的创新，更好地为金融企业健康稳定发展提供动力。此外，在金融创新过程中充分利用先进的网络信息技术，有利于降低金融创新成本，提高金融工具的有效性。因此，金融业发展金融创新的需求带动了金融技术的发展，金融技术的发展推动了金融创新向更高层次发展，形成了良性循环。

3.3 缓解金融企业发展压力

随着我国金融体系的不断成熟和完善，金融企业之间的竞争压力越来越大。银行业金融机构和非银行业金融机构采取不同的发展方式，以有效缓解发展压力，实现经营目的。在发展过程中，非银行金融机构主要利用先进的计算机技术和网络信息技术降低业务发展的交易成本；银行金融机构主要利用金融工具创新提高市场竞争力，获得快速发展。此外，在金融业发展过程中，一些新的业务领域势必对传统优势金融业务的发展产生一定的影响。通过金融创新，有助于促进各项业务的均衡发展[3]。

3.4 金融创新与金融管理的关系

从哲学的角度看，一切事物都有积极的一面和消极的一面，金融创新也不例外。通过金融创新，可以有效地防范和控制金融业发展过程中的风险。同时，金融创新也会带来新的金融风险。因此，在金融创新过程中，要充分结合多种金融要素，最大限度地规避金融风险。但要注意金融业的特殊性，这只能降低金融风险发生的概率，不能完全消除金融风险。当财务风险产生时，可以将财务风险分散到多个部门或企业，通过多个部门和企业的共享，有效降低财务风险的影响。同时，金融企业要加强金融风险管理，积极开展金融创新，规避金融风险。

4 金融创新过程中提高金融风险管理的措施

4.1 加强金融行业监督管理力度

有效的金融监管对于规范金融业发展，促进金融业健康稳定具有重要作用。现阶段，随着金融市场的不断发展，金融企业要想在日益激烈的市场竞争中占据一席之地，就需要不断加大金融创新力度，提高核心竞争力。为有效防范金融创新过程中的潜在金融风险，金融监管部门也应积极参与金融创新。同时，金融监管部门要积极推动相关金融法律法规的完善，为金融创新创造良好环境，提供可靠的法律保障。一方面，金融监管部门要合理把握对金融业的监管，既要有效防范和控制金融创新中可能出现的风险，又要积极鼓励金融创新，为金融创新创造广阔的发展空间。另一方面，金融部门要加强对企业的管理，严惩金融创新中的违法犯罪行为，充分发挥金融监管部门的约束作用，引导金融企业向规范化方向发展。

4.2 提高技术风险管理水平

金融技术直接影响着金融机构的健康、稳定和安全发展。因此，在进行金融创新时，首先要保证金融技术的合理性，并在此基础上，从金融机构的结构入手，对金融技术风险进行全面防控。比如，电子银行除了自身的技术风险防范外，还涉及审计、风险管理等多个部门，因此要从银行整体财务结构上保证科学的财务风险管理[4]。

4.3 增加对国际金融市场的参与

近年来，我国对外贸易规模不断扩大，经济市场对外开放程度不断提高，经济实体全面融入国际金融市场，给我国金融业的发展带来了更多的不确定性，使我国金融业的发展面临着严峻的挑战金融业的环境更加复杂。为全面应对国际金融市场给国内金融业发展带来的风险，国内金融企业应主动寻求与国际金融市场的合作，如签订合作监管协议等。一方面要借鉴国际金融市场的先进经验，另一方面要实现对我国金融发展的全面监管。

4.4 完善金融风险管理体系

完善的金融风险管理体系是金融企业实现风险管理、促进金融创新的重要保证。因此，金融企业应充分考虑外部金融环境，有效结合自身情况，优化和完善金融风险管理体系。一方面，在金融风险管理体系中，要明确各部门的权责，确保金融活动的顺利开展。另一方面，要形成有效的管理体制和审批制度，加强金融企业内部控制，提高金融风险管理水平。此外，还要完善信息披露制度，确保金融企业信息的透明度，完善会计制度，详细记录金融业务，促进金融业务的顺利发展。

4.5 充分发挥政府的引导作用

基于我国特殊的国情，政府引导在金融业发展中发挥着重要作用。因此，在尊重市场发展规律的同时，也要加强政府对金融创新和金融风险的重视，通过一系列政策为金融发展创造良好环境，引导金融业发展。同时，在金融业发展过程中，只有有效控制风险因素，才能得到政府更好的政策支持，进而促进金融业的开放和发展。对金融企业来说，也要不断提高自我协调能力，充分认识到内部自律的重要性，通过不断的自我优化和改进，提升内部管理水平。需要指出的是，金融企业的自我完善并不等于金融企业的自由发展，而是要充分发挥自身优势，找出企业的不足，实现金融企业的创新管理。此外，要不断完善相应的法律法规，完善监督管理，为金融机构的发展创造良好的外部环境，提供可靠的法律保障。