我国金融工程发展影响因素及策略探究

霍文琪

内蒙古财经大学，内蒙古呼和浩特 010000

金融工程是20世纪90年代初在西方国家出现的一门新兴金融学科。金融工程结合了工程技术的方法，设计、开发和实施新型金融，从而创造性地解决了金融问题。在世界经济环境不断变化及全球金融创新的发展下，金融工程这一创新型学科逐渐发展起来。金融工程虽然出现时间不长，但是对现代金融业的发展有着重要的影响。金融工程学是金融风险管理技术方面的支撑，同时金融工程创新金融产品、金融工具，使得市场上的金融产品和金融工具多元化，也增强了市场的流动性，所以金融工程的发展对于国家金融发展有重要的意义。但是目前金融工程在我国的发展还不是很完善，存在着很多问题。本文针对这些问题进行分析，并提出一些相关的发展策略，以促进我国金融工程的良好发展。

1 我国金融工程发展的影响因素

1.1 缺乏健全的监管体系

金融监管良好是我国金融工程发展的必要条件，但是我国当前的金融监管体系并不完善，存着在很多问题。首先，我国金融监管的内容、目标不够清晰，监管的内容和范围过于狭窄，并且对不同金融部门的监管太过于独立，不能做到部门与部门之间联合监管，满足不了金融市场的发展需求[1]。其次，我国的金融监管的方式和手段较为单一，大多依赖于行政审批和现场监管，类似于法律、经济手段的监管较少运用，不能做到完全有效地进行监管。最后，监管的技术较为落后，主要还局限于传统的监管技术，缺乏对于新技术的利用和创新。在这样的监管体系下，我国的金融工程很难健康地快速发展。

1.2 相关理论发展不迅速

金融工程的发展需建立在一定的金融理论的基础上，但是我国金融工程的理论发展不够迅速。一方面，我国金融学的理论比较落后，对于现代金融理论和新型理论更是少有涉及，这使得我国的金融工程还处于理论分析、定性分析和经验分析的阶段，而数理分析、统计及其他前沿的科学技术并没有良好地应用在金融理论的研究中。另一方面，在理论研究教育方面，我国的金融工程人才培养机制也不够完善，大多数人才培养机制设置在学校内，高校开设的课程类似于金融学的课程，对于金融工程教学较少，理论与实践相关的教育不够完善，人才的数理分析能力较差，无法利用金融工程来设计产品、规避风险，远远达不到我国金融业发展对于相关人才的要求，理论学习和应用无法融合，严重抑制了我国金融工程的发展速度。

1.3 存在欠缺的市场主体

金融工程只有在一个较为发达的金融市场中才能够高效发展，而现今我国的市场主体并不完善。我国目前的金融市场主体主要为国有商业银行、国有企业及非国有经济单位。当今我国国有企业的改革速度较慢，企业的经营体制存在很大缺陷，并没有完全脱离“计划经济”的运行机制。同时，国有金融机构企业化经营这一目标尚未实现，这使得委托代理人在交易过程中很容易取得高收益，而对应的高风险则是由国家来承担，由此造成风险与收益不对等的严重后果，而且这样一来委托代理人多会投资高风险的项目，在增加国家的风险负担的同时，可能使得市场中的金融工程产品变成追逐风险的工具，而无法发挥其本来的作用，从而制约了我国金融工程的发展。

1.4 金融科技不先进

金融工程学是一门融现代金融学、数理和工程方法与信息技术于一体的新兴交叉型学科，所以在没有先进技术和完善设施的支持下，金融工程的发展寸步难行。在金融科技的发展方面，虽然我国金融行业基础设施的建设步伐较快，目前证券市场电子化程度较高，在银行业务处理、通信设施等方面也都已经有了较为良好的应用基础，但是我国当前金融市场的信息基础设施还不够健全，金融电子化、网络化并没有落实在金融行业的各个领域，信息传输网络在金融市场中并没有达到快捷高效的程度，这就严重制约了金融工程的发展。

2 我国金融工程发展策略探究

2.1 创建高效的金融监管体系

金融工程作为一门新兴学科，缺少完善的监管体制和科学的建设方法必然存在风险，所以金融监管体系的完善对于金融工程的发展具有重要意义[2]。第一，对于金融工程而言，创新和监管必然存在一定的矛盾，所以确定好创新和监管之间的平衡点十分重要，应不断学习借鉴发达国家金融创新和金融工程发展的经验教训，建设符合我国国情的金融工程发展环境和监管体系。第二，我国监管部门要改变对金融各部门的独立监管模式，对各个部门进行联合监管，从而达成金融主体统一监管的目标。第三，金融监管法律法规的完善也至关重要，金融监管法律法规应紧跟金融市场发展步伐，弥补传统监管的法律漏洞。

2.2 完善金融理论

在我国金融工程的发展过程中，应注重对金融理论的发展与完善。首先，应在现有金融理论研究的基础上，结合金融工程的学科特点进行科学的计划，在各个高校和研究机构设立金融工程学科。其次，通过借鉴其他国家学者的研究成果，学习他们丰富的管理经验，根据我国的国情，探索出适合我国发展的金融工程理论。最后，还应当大力培养我国金融工程专业学生的数理分析能力及理论与应用相结合的能力，培养其金融产品创新意识，对在职人员进行定期培训，提高专业人才理论与应用方面的素养。

2.3 培养有效的市场主体

培养有效的市场主体，应做到以下几点。一是需要推进我国国有企业的改革，加快产权制度的优化改革，构建更加完善的现代企业制度，培育风险管理的市场需求主体。二是对于国有商业银行的改革也需要加快，应该根据我国的实际情况，有计划地逐步解除国外金融机构进入我国金融市场的限制，促进金融行业良性竞争，提高金融服务水平。三是应积极构建宏观金融调控体系，完善金融调控和政策工具的使用，从而提高政策的实施效率。

2.4 引入先进的金融技术

金融工程的快速发展需要先进的金融技术。金融信息化是我国现代金融发展的基础。首先，应当注重金融工程的信息化建设，对于信息基础设施建设加大投入力度，进而对国内的金融系统逐步完善，加快金融电子化的进程[3]。同时，应当引入发达国家的先进金融技术，紧跟国际金融工程的发展形势，学习大量的先进金融技术。另外，应当将计算机技术与金融业的各类业务相结合，大力实施技术创新战略，广泛应用现代科技，加快更新技术的推广和应用，通过技术创新促进业务创新，促进金融生产力的提高，从而促进我国的金融工程发展。

3 结语

金融工程这一学科因其先进性和创新性对于整个世界的经济、金融都有着重要的意义，金融工程的正确应用可以解决一个国家所面临的很多金融问题。现今我国的经济正处于飞速发展的关键时期，金融工程作为一个新兴学科，其发展在很多方面都影响着我国金融行业的发展。我国的金融工程学科发展还不够完善，并且存在着很多的制约因素。为推动我国金融工程学科的发展和创新，应针对各方面的制约因素找出相应的解决策略，并根据我国市场变化的具体情况进行不断的完善调整。