浅论西部地区洗钱犯罪的特征及预防对策

2019-11-14王琪岳明中国人民银行民乐县支行甘肃张掖734500

新生代 2019年18期

王琪岳明中国人民银行民乐县支行甘肃张掖 734500

一、西部地区洗钱犯罪的特征

（一）洗钱渠道外溢化

一系列监管方案的确定、监管标准的树立及监管文件的实施，直接提升了以国有大中型商业银行为主的金融机构反洗钱总体水平，目前以商业银行为主要通道的洗钱犯罪活动已越来越难以实现。在西部地区，由于经济发展水平限制，当地金融监管机构很难对新出现的小贷公司、互联网金融公司等在反洗钱方面进行及时、有效地监管。同时，面对反洗钱工作，这些非银金融机构或是思想认识不足，或是相关工作经验缺乏，很难有效地展开反洗钱工作，为西部地区金融系统更好地履行反洗钱义务增加了一定的难度。

（二）洗钱技术先进化

与传统洗钱模式不同的是，以2013年互联网金融元年的到来为开端，新科技、新金融模式，尤其是数字网络技术的高速发展和广泛应用，被不法分子所滥用，为西部地区的洗钱犯罪活动提供了新的实现方式。网络洗钱凭借其运营成本低、24小时不间断交易、受众广、不受地域限制等“优势”，成为洗钱犯罪组织的新选择。

（三）洗钱形式多样化

犯罪分子在西部地区利用互联网洗钱方式主要分为三种。一是电子商务。近年来，我国电子商务发展速度迅猛，不法分子利用电子商务平台，将真实资金转换为虚拟货币后，再通过大量雇佣人员以匿名购买的方式将这部分资金回笼，最终达到洗白不法资金的目的二是网络赌博。一般来说，赌博网站为吸引客户、攫取利益，往往会降低注册信息填报标准、不加以严格审核，不法分子通过赌博网站隐藏自身身份进行洗钱犯罪已经成为趋势之一三是网络游戏。当前，我国网络游戏数量繁多，游戏内充值需求旺盛。截至2018年12月，我国网络游戏用户规模达4.84亿，占整体网民的58.4%，业务收入达1948亿元。

二、反洗钱工作流程及其劣势

当前，以主体划分可将预防洗钱犯罪的机构分为三类，包括区域内金融机构、公安机关及人民银行，各部门间相互配合、协同工作，共同打击区域内洗钱犯罪活动。一般来说，区域内金融机构通常坚守在反洗钱工作的第一线，其以内控制度为基础，通过报告大额及可疑交易、识别客户身份等手段开展反洗钱工作。随后，将可疑数据上报给区域内人民银行，人民银行作为反洗钱工作的行政主管部门，对上报的可疑数据进一步筛选及甄别。最后，区域内人民银行将重点可疑线索移交给公安机关，由公安机关立案侦查。由此，形成有序的、较为完整的工作合力，共同预防区域内洗钱犯罪活动。

然而，西部地区受制于经济发展、专业人才缺失等现实因素，这种多部门协同的工作模式也存在劣势。首先，从区域内金融机构来看，基层营业网点并无组建专业反洗钱团队的条件，这就直接导致了基层金融机构仅能凭借机构员工开展这项工作，但在这种条件下，一方面会出现基层员工为减少工作量，过度依赖自动识别系统，降低可疑交易报告质量的情况另一方面，在内控制度执行不到位的情况下，这种监管职责与经营考核标准的相矛盾，极易产生基层员工为提高自身业绩而违规操作的洗钱风险。

三、预防西部地区洗钱的对策建议

（一）加强反跨境洗钱力度，实施穿透式监管

加强对跨境洗钱犯罪的打击力度，一是通过国际合作以实现信息交流共享，特别是要与我国资本流动密切、经贸往来联系频繁的国家建立双边信息共享机制，达到共同打击跨境洗钱犯罪的目的二是制定跨境洗钱管理条例。目前“一法四规”并未对反跨境洗钱工作制定有针对性的管理条例或办法，因此要结合当前跨境洗钱的新特征、新趋势，完善跨境资本流动中客户尽职调查程序、树立大额及可疑交易报告标准，形成适合反跨境洗钱的工作流程。

（二）强化人才培养，建设西部反洗钱人才队伍

强化人才培养，充实西部地区反洗钱人才队伍，主要从两方面着手。一方面要提高人才吸引力，在全国各省市纷纷开展“抢人大战”的背景下，需紧密结合西部地区实际情况，创造性地做好吸引人才工作，如提高“软性”福利、出台惠益政策等另一方面则应提高现有从业人员专业素养，西部地区的金融机构、公安系统等部门可与当地财经类高校、学院签署合作培养协议，定期、定点展开反洗钱专业培训，建立反洗钱人才协同培养机制。