住房公积金管理的风险控制

赵凯东

摘 要：在社会经济不断发展的背景下，人们生活水平有了明显的提升，住房问题逐渐成为了人们关注的重点。当前阶段，使用公积金进行贷款逐渐成为了人们买房的主要方式，而采取何种措施对住房公积金中的风险问题进行监督和管理，是研究的关键。在本篇文章中，主要分析了住房公积金管理方面存在的风险问题，并且提出了强化住房公积金管理的风险控制策略。

关键词：住房公积金;风险问题;控制对策

在人们选择住房条件的过程中，公积金贷款是主要的一种方式，而且伴随着城镇化进程的加快，我国住房公积金贷款规模越来越大，基于房地产市场快速发展的背景下，住房公积金在这其中起着重要的作用，因此，加强对住房公积金风险监控是很有必要的。随着公积金贷款规模增加，其面临的风险也在增大，如果对风险管理的关注度较低，就会产生诸多的问题，所以，住房公积金管理部门务必做好公积金贷款的管理工作，将其作用发挥到最大。

一、住房公积金管理期间面临的风险问题

（一）面临着政策风险问题

从当前情况来看，住房公积金管理方面面临着诸多的风险问题，除了当前落实的住房公积金管理要求和内容之外，现有的政策还有着明显的不足之处，因此，加大对政策职责的完善和健全力度，是住房公积金管理人员应当关注的重点问题。在具体的公积金管理方面，尽量避免出现不良的风险问题。再者，存在的政策执行风险问题，对于住房公积金政策来讲，不管是我国颁布的或者是区域政府制定的，如果工作期间出现了政策执行不到位现象的时候，就会影响到住房公积金效果的发挥，甚至有的情况下还会产生资金受损等诸多现象。最后，便是面临着政策及时性不足的风险问题，我国制定的政策并不是一直处于不改变的状态，相关人员必须根据实际情况对其进行相应的改进，进而促使公积金管理工作安全且稳定的进行。

（二）住房公积金监督体系存在着诸多的风险问题

现阶段，我国公积金制度制定时间不长，受监督体系不完善因素的影响，经常性的发生违反规定操作的现象，而且相关部门针对于此种现象处罚较轻，有的情况下还不进行处罚，此种现象的发生根本无法将公积金的作用体现出来。首先，对于公积金管理机构和委托银行来讲，两者的权利和职责不清晰，资金沉淀问题普遍存在，大多数管理机构在使用和保管公积金的过程中，没有秉承公平公正公开的基本原则，因此，该种操作方式的效果较低，再加上监督不到位等，所以就增加了住房公积金违规操作现象的发生。

（三）面临的经营管理风险

从《住房公积金管理条例》的规定可以看出，公积金管理中心其实是不以盈利为目的事业单位，可是，在具体工作期间，本身承担的职能却是资金运营管理金融职能，面临着公积金贷款风险较高。结合现代化金融理论来分析，资本金是金融企业运行的关键，法人独立资金是经营人员承担负债风险的主要保障资金。公积金管理机构中没有相关的自有资产，在增值收益内也仅仅是从中提出了贷款风险准备金，根本没有提取管理阶段中的风险准备金，这样的话，就使得制度和风险防范缺少了相应的资金保障，本身失去了公积金经营风险的控制能力。

二、住房公积金管理的风险控制策略

（一）制定健全的政策管理体系

①提升政策制定的能力;针对于住房公积金中包含的各个环节，离不开健全政策体系的约束，只有应用相关的政策体系，才可以促使工作有效开展，采取此种方式能够在工作环节中规范性的应用相关政策，满足人员提出的各项要求。

②对政策持续评估体系加以改善。在落实相关政策之后，需要从产生的效果和存在的问题入手，动态性的进行分析和评估，一旦发生了政策有问题之后，就需要根据具体现象来制定完善的解决对策，以此避免风险问题的发生。

③将政策执行的严格性体现出来;当前阶段，住房公积金政策的落实离不开信息系统的有效支持，而且，还需要掌握政策中的有关内容，采取信息化技术方式来落实政策，防止因为受到人为因素的影响而使得政策落实发生风险问题。

（二）完善监督体系，增强住房公积金管理的公平公正公开性

在住房公积金立法的基础上对住房公积金运行机构加以整理，对于财政部门来讲，需要加强监督管理力度，详细的检查住房公积金的收益情况，然后统一交由财政单位，财政单位和相关部门对住房公积金管理中心的费用情况进行审核，统一监督和应用。最后，制定信息报告和格式，媒体将公积金的利息收支、投资收益分配以及保值增值等现象定期发布出去，以此增强住房公积金管理的公开公正性，进而接受来自社会公众的监督。

（三）将住房公积金管理中心的主导地位体现出来

现阶段，要想解决住房公积金贷款存在的风险问题，必经对住房公积金管理中心的主体地位加以强化，健全住房公积金贷款的委托运营体系，实行优胜劣汰的模式来降低公积金贷款风险出现的概率，进而在一定程度上将住房公积金管理中心的主导地位体现出来。

（四）对政府监督理念加以创新，加强内部控制的监督管理力度

从现阶段来看，虽然我国成立了住房公积金管理委员会对各个区域的住房管理中心公积金使用情况进行监督，落实相关的报告制度，可是在具体操作期间，依旧存在着住房公积金由住房公积金管理中心一个部门说了算的现象。当使用住房公积金的时候，产生的监督效果不到位。因此，加大对住房公积金的监督管理力度是很有必要的。首先，住房公积金管理委员会和财政等部门需要将住房公积金管理中心内部控制当成监督的重点，将局部管理转变成全面性的监管，实现结果监管和过程监管的双重改变，采取持续性监督管理的方式控制信息误差现象，从而实现住房公积金管理目标。

三、结语

以上所述，住房公积金既是进行城镇化改革的重要基础，同时也是改善公民住房条件的重要保障，因此，就要求相关人员加大对住房公积金风险管理的监督控制力度，提出相应的风险预防控制措施，希望以此能够促进房地产市场稳定发展。

参考文献：

[1]张滟.住房公积金资金管理风险及防控措施[J].财经界（學术版），2019（07）：49-50.