劳动经济学视角下的消费金融发展策略

邵炎

摘 要：消费金融是我国金融行业的重要组成部分，对于我国经济的发展具有重要作用。本文主要从劳动经济学角度分析了消费金融在我国发展的重要性以及消费金融发展策略。

关键词：劳动经济学；消费金融；发展策略

劳动经济学研究的主要内容为劳动关系的形成以及发展规律，其不仅涉及到政治经济学和劳动关系学，还涉及到社会学、人口学以及心理学等多个领域。从劳动经济学视角研究消费金融的发展有助于更好的理解劳动经济学和消费金融的真正内涵，更好促进消费金融的发展。

1 劳动经济学和消费金融的关系

不同国家对于劳动经济学具有不同的解读方式，在我国社会主义市场经济条件下，劳动经济学主要研究劳动力发展与劳动力资源配置的关系。通过对劳动经济学的研究，有助于更好劳动经济学与劳动关系、市场供给以及劳动效率之间的关系，有助于实现劳动生产要素投入与经济效益之间的平衡。同时从劳动经济学视角开展经济学研究有助于从整体上去理解分析经济学问题。随着我国市场经济体系的不断完善以及金融行业的快速发展，消费金融被赋予了新的内涵，除了对借贷企业以及借贷个人提供贷款服务之外，其主要是指在网络信息技术发展的基础上，为消费投资所创造的方便快捷的金融环境[1]。现阶段我国消费金融主要通过股权融资以及债券融资来促进金融机构信贷业务的拓展，在拓展信贷业务的同时实现金融机构的盈利。通过对劳动经济学的研究，有助于对消费者的生命周期以及消费水平更加全面系统的进行了解，促进消费金融的发展。

2 劳动经济学视角下消费金融发展重要性分析

2.1 有助于优化传统信贷结构

传统的金融信贷服务基本上不会涉及消费方面的服务，主要业务集中在商业贷款领域。但是近些年随着我国经济的快速发展以及人们生活水平的提高，消费整体需求大幅增长。但是对于部分消费者来说，由于自身经济实力不足在一定程度上表现出较低的消费能力。这为我国金融服务行业的发展带来了新的机遇，对于有效提升消费者的消费能力，促进经济发展，很多金融机构创新形成了一系列针对性金融产品和金融服务。这些金融产品和金融服务对于我国传统信贷结构的优化和完善起到了积极从促进作用，对于我国金融行业的发展也具有重要意义。但是相对来说，由于我国消费金融信贷服务起步较晚，发展时间相对较短，在减退的实践过程中还存在很多的缺陷和不足，有待于进一步发展完善。

2.2 有助于保持供需平衡状态

受2008年世界金融危机的影响，我国开始施行相对宽松的经济政策，在这很大程度上减弱了世界金融危机对我国经济发展的不利影响，对于我国经济的快速稳定发展起到了积极的促进作用，同时促使很多领域均呈现快速发展的趋势。但是在很多行业快速发展的同时也产生了严重的产能过剩现象，导致市场供需之间出现严重的失衡。基于劳动经济学视角，这种失衡状态如果长期维持，首先会导致生产的商品难以销售出去，其次会限制商品的生产，最终会导致企业难以继续发展，同时也会阻碍我国经济的发展[2]。在这种情况下通过促进消费金融的发展有助于提高广大消费者的购买能力，刺激广大消费者进行消费，缓解产能过剩问题。因此消费金融的发展对于维持市场供需平衡，促进我国经济的发展具有重要作用。

2.3 有助于消费者消费水平处于平衡状态

在我国经济快速发展过程中，贫富差距逐渐增大，导致人们消费水平之間存在较大的差异。消费者的消费水平主要取决于个体的经济收入情况，通常情况下收入水平越高对应的消费水平也越高，即购买能力较强。在消费金融发展背景下，可以为低收入群体提供消费金融贷款服务，促进他们在合理的规划下进行提前消费，有效改善自身生活状况，缩小与高收入群体的消费差距，促使消费者的消费水平逐渐趋于平衡状态。

3 劳动经济学视角下消费金融发展策略分析

3.1 提高居民消费水平

基于劳动经济学理论，居民的消费水平直接影响消费金融的发展，整体来说提高居民的消费水平有助于促进消费金融的发展。同时反过来消费金融的发展有助于提高消费者的消费能力，进而改善人们的生活质量。可见居民消费与消费金融之间是相互作用的关系。主要可以通过以下四个方面来提高消费者的消费水平，实现消费金融的发展。一是国家出台相应的扶持政策。国家应该不断加强对消费金融的重视程度，通过改革分配等促使居民消费水平不断提高，同时积极鼓励企业的发展。一方面政府可以对金融消费企业实施减税措施，缓解企业负担，促进消费金融企业的发展；另一方面基于地区发展情况，政府可以出台相应的优惠政策，来刺激居民进行消费，通过提高消费者的消费欲望和购买热情来提高消费水平。二是给予居民一定的社会保障。通过不断完善和优化我国现有的社会保障体系来缓解居民的消费压力，让居民在消费的过程中可以放心消费、大胆消费，提高居民消费的信心，在促进消费金融发展的同时实现人们生活质量的改善[3]。三是促进社会市场经济发展。充分利用市场经济的调节作用，推出那些高质量低价格的实惠商品来提高消费者的购买欲望，提升消费水平。四是完善和创新消费金融贷款制度。通过不断优化和完善消费金融贷款制度，提高居民购买消费金融产品和享受消费金融服务的便利性、安全性和可靠性，从而提高消费者的提前消费意识，提高消费水平。

3.2 优化完善消费金融制度体系

随着我国金融业的不断发展以及对外开放程度的不断增加，我国商业银行以及政策性金融机构都得到了快速发展，但是相对来说我国的消费金融发展明显滞后，其原因很大程度上取决于消费金融体系的不健全不完善。基于劳动经济学理论，我国在金融行业发展过程中应该通过优化完善消费金融制度体系来促进消费金融公司以及互联网金融科技公司的发展。目前人们对金融产品需求逐渐呈现层次化、多样化、个性化的发展趋势，单一形式的消费金融产品已经无法满足消费者的消费需求。因此消费金融在发展过程中应该基于不同的地区特点创新多种类型的金融产品和金融服务，更好满足消费者的需求。除此之外，消费金融的消费群体除了城市消费者之外，还包括广大的农村地区消费者，这为消费金融的后续发展提供了广阔的空间。这就要求消费金融在发展过程中应该重视农村消费群体，合理进行消费资源配置，让更多的消费者能够感受到消费金融的便利性，促使消费者提前消费，提高生活质量。

3.3 创造良好的消费环境

任何事物的发展均了均离不开环境的影响和约束，消费金融也是如此。良好的消费金融环境有助于提高消费者的消费信心，也有助于消费金融机构与消费者之间实现良好的互动。要想营造良好的消费金融环境，具体可以从以下两个方面进行努力。一是积极发挥政府的引导作用。现阶段由于我国消费金融发展时间相对较短导致消费金融相关法律法规仍然存在很多缺陷和不足，需要进一步补充完善，为消费者营造健康、安全、可靠的消费环境。二是进一步提高消费金融的透明度。让消费者在购买消费金融产品以及享受消费金融服务的过程中能够安心放心，逐渐改变传统的消费观念，实现消费金融机构与消费者之间的良性互动，最终实现双方共赢。

3.4 提到消费金融一线人员的专业水平和综合素质

基于劳动经济学理论，消费金融一线从业人员的专业水平和综合素质直接影响消费金融的发展。随着消费金融行业的不断发展和完善，其对消费金融一线人员的专业水平和综合素质提出了更高的要求。但是目前我国消费金融机构从业人员的专业水平和综合素质明显不足，在很大程度上限制了消费金融的进一步健康稳定發展。因此为了实现消费金融的发展必须要加大对从业人员专业水平和综合素质的培养。一方面对消费金融从业人员开展专业知识培训，为不同层次的消费金融从业人员提供层次化、个性化的培训服务，更好满足不同层次人员的培训需求，通过培训学习不断丰富自身的知识体系，实现业务能力的提升。同时还要注重消费金融从业人员职业道德的培养，消费金融从业人员在业务开展过程中必须严格遵守相关规章制度，规范自身业务行为。在公司利益与个人利益以及消费者利益发生冲突时，决不能做出违背职业道德的行为。另一方面消费金融公司应该建立长效的绩效考核激励制度。通过对消费金融从业人员进行绩效考核，有助于全面准确了解每一位消费金融从业人员的工作态度和工作能力，提高消费金融从业人员的责任感。通过采取有效的激励措施，对在业务开展过程中做出突出贡献的从业人员进行表彰奖励，对表现较差，为机构造成损失的从业人员进行批评教育，提高每一位消费金融从业人员的工作积极性和主动性，更好促进消费金融的发挥。

4 结束语

基于劳动经济学理论，消费金融在我国的发展对于带动经济发展，改善人们生活水平均具有积极的作用。就目前来看我国的消费金融市场存在较大的发展空间，因此要加强对消费金融的重视程度，采取积极有效的措施促进消费金融的发展，最终实现我国经济的发展和人们生活水平的提高。

参考文献：

[1]刘慧. 试论劳动经济学视角下的消费金融发展意义与策略[J]. 现代商业， 2017（4）：87-88.

[2]邵腾伟， 吕秀梅. 新常态下我国互联网消费金融的表现、作用与前景[J]. 西部论坛， 2017， 27（1）：95-106.

[3]马德功， 韩喜昆， 赵新. 互联网消费金融对我国城镇居民消费行为的促进作用研究[J]. 现代财经-天津财经大学学报， 2017（9）：19-27.